ВБРР – аккредитованные страховые компании по ипотеке

Всероссийский банк развития регионов предлагает клиентам широкий выбор программ жилищного кредитования – ипотеку с субсидированием от государства, ипотеку на покупку вторичной и коммерческой недвижимости. Каждый из перечисленных кредитов необходимо застраховать. Как сделать это правильно?

Какие виды страхования требуются для ипотеки от ВБРР

В Федеральном законе “Об ипотеке” указано, что для получения кредита на покупку жилья необходимо застраховать приобретаемое имущество. Это обязательное условие любого банка, который выдает ипотеку.

По желанию заемщик может дополнительно оформить добровольное страхование жизни и здоровья. В полис включены риски инвалидности и смерти заемщика. 

Еще один полезный страховой продукт для ипотечных заемщиков – страхование права собственности (титула) при покупке квартиры или дома на вторичном рынке. 

Перед покупкой полиса важно ознакомиться с требованиями вашего банка к программе страхования. Условия страхования ипотеки фиксируются в договоре между кредитной организацией и клиентом.

Для сохранения сниженной годовой ставки потребуется оформление комплексного страхования ипотеки. В такой полис входит финансовая защита недвижимости в ипотеке, а также жизни, здоровья и титула заемщика.

Как изменится годовая ставка при отсутствии страхования ипотеки от ВБРР: 

• +0,5% при отказе от страхования имущества; 

• +0,5% при отказе от страховки жизни и здоровья;

• +1% в случае отказа от комплексного страхования ипотеки.

Список страховых компаний, аккредитованных ВБРР

Банки самостоятельно формируют списки компаний, рекомендованных для страхования ипотеки. Каждому проверенному страховщику присваивается статус аккредитации. 

В 2024 году Всероссийский банк развития регионов аккредитовал для страхования ипотеки следующие организации:

• ПАРИ;

• Ингосстрах;

• РЕСО-Гарантия;

• СОГАЗ;

• АльфаСтрахование;

• Югория.

Отметим, что оформление ипотечного полиса в перечисленных аккредитованных компаниях носит рекомендательный характер. 

Согласно Постановлению Правительства России, действующему до сентября 2025 года, заемщик ипотеки вправе купить страховку у любого страховщика с кредитным рейтингом от “А-” и выше.

При оформлении полиса для ВБРР в неаккредитованной организации необходимо учесть несколько важных факторов:

• Не допускается применение франшизы.

• Обязательный риск – тотальный ущерб застрахованному имуществу.

• Срок действия страхования должен не менее 12 месяцев.

• Выгодоприобретателем (получателем компенсации при наступлении страхового события) выступает кредитная организация, страхователем – заемщик ипотеки.

• Страховая сумма не должна быть меньше текущего остатка ипотеки.

Сколько стоит страхование ипотеки для ВБРР

Стоимость полиса зависит от суммы долга перед банком, возраста, пола заемщика, типа недвижимости и тарифа страховой компании. Средняя цена на страховку составляет от 0,7% до 1,5% от остатка кредита.