Абсолют банк – аккредитованные страховые компании

По результатам опроса, проведенного INFULL в 2023 году, лишь 30% клиентов, перед тем как оформить ипотеку, были в курсе, что ее необходимо застраховать. Данное требование закреплено федеральным законом “Об ипотеке”. 

Список аккредитованных страховых компаний “Абсолют Банка” по ипотеке

При заключении ипотечного договора сотрудник банка выдает заемщику памятку с перечнем аккредитованных страховщиков для страхования новой квартиры. Аккредитация означает, что банк проверил финансовую стабильность организации и подписал с ней партнерское соглашение. 

Аккредитованная страховая компания обладает достаточным объемом активов, чтобы в полной мере компенсировать убытки, если наступит страховой случай. 

Практически каждый банк, которые выдает ипотечные кредиты, публикует список страховых компаний на собственном сайте. “Абсолют Банк” в 2024 году имеет соглашение об аккредитации со следующими страховщиками:

• “АльфаСтрахование”;

• “Ингосстрах”;

• “СОГАЗ”;

• “РЕСО-Гарантия”;

• “ВСК”;

• “Ренессанс Страхование”;

• “Росгосстрах”;

• “Зетта Страхование”;

• "Благосостояние";

• “Согласие”.

Какие еще виды ипотечного страхования бывают

Заемщики, тщательно не изучившие вопрос страхования, ошибочно считают, что обязательная ипотечная страховка покрывает вообще все. То есть, риски болезни, инвалидности и смертельного исхода. Но это не так. Основная страховка защищает только от ущерба, причиненного квартире в ипотеке: пожара, затопления, разрушения. 

Чтобы страховая компания признала убытки страховыми, поврежденная недвижимость должна быть признана полностью непригодной для проживания.

Обычный потоп, устроенный соседями сверху, к такому случаю в 99% не относится.

Остальные страховки – добровольные. Они защищают от проблем с погашением ипотеки, если заемщик заболеет, получит травму или умрет, потеряет работу, лишится права собственности на купленное жилье. Каждый из этих рисков можно оформить отдельной страховкой, но выгоднее всего купить полис с комплексной защитой. Это дешевле, чем оформлять каждую страховку по отдельности.

Банку тоже выгодно, если клиент оформит ипотечное страхование жизни и здоровья. За покупку такого полиса он готов дополнительно снизить процентную ставку по ипотеке в среднем на 0,3%-1%.

Из чего складывается стоимость ипотечного страхования и сколько оно стоит в 2024 году

Факторы, влияющие на стоимость страхования недвижимости в ипотеке:

• Сумма остатка по ипотеке. Чем больше долг перед банком, тем дороже обойдется полис.

• Возраст и пол заемщика. Ипотечное страхование для женщин обычно стоит дешевле, чем для мужчин. Возраст тоже важен. Чем старше заемщик, тем выше стоимость полиса.

• Ценовая политика страховщика. Цены на страховки в различных компаниях могут несколько отличаться. Крупные страховщики часто предлагают акционные скидки на страховые продукты.

• Тип жилья – новостройка или “вторичка”. Стоимость страховки на квартиру в новом доме всегда ниже, чем в старом. Аварийные дома застраховать не получится. Ипотеку на такой дом также не предоставит ни один банк.

• Остальные характеристики недвижимости. Наличие деревянных перекрытий, многолетних ветхих коммуникаций, отсутствие капремонта – все это существенно увеличивает стоимость полиса.

В среднем, в 2024 году стоимость страхования квартиры в ипотеке составляет около 0,15% от суммы долга перед банком.

Параметры, из которых складывается стоимость страхования жизни и здоровья ипотечного заемщика:

• Пол и возраст застрахованного лица.

• Наличие хронических заболеваний. Чем серьезнее заболевание заемщика, тем выше получится цена на страховку.

• Специфика работы. Трудоустройство, связанное с различными рисками для жизни и здоровья, повышает стоимость страхования.

Существует категория клиентов, которые считаются потенциально убыточными. Это пенсионеры, инвалиды I группы, лица, болеющие смертельным заболеванием. С данными характеристиками оформить ипотечное страхование жизни очень сложно. Его стоимость также будет значительно выше, чем в стандартных случаях.

Как сэкономить на ипотечном страховании

Как не переплатить за страховку и сэкономить до 5 000 ₽ в год: лайфхаки от INFULL.

Не оформлять полис в банке

На ипотечной сделке сотрудники банков часто уговаривают клиентов сразу оформить страхование ипотеки, объясняя это тем, так дешевле и надежнее. Это не всегда соответствует действительности.

Хотя банки предпочитают, чтобы заемщик покупал страховку только в аккредитованных организациях, он обязан принять полис от любого страховщика, чей финансовый рейтинг равен “А-” и выше. 

Если кредитная организация настаивает на покупке ипотечного полиса только в определенных компаниях, тем самым она нарушает права заемщика.

Заемщик ипотеки имеет полное право оформить страховку в другом месте. Дешевле и удобнее всего сделать это на сайте страхового агрегатора, где представлены десятки предложений от крупнейших организаций с учетом текущих акционных предложений.

Узнать о скидках в других страховых компаниях

Если у заемщика уже есть действующий полис ОСАГО, КАСКО или ДМС, он может обратиться в страховую компанию и узнать, полагается ли ему скидка за покупку ипотечной страховки.

Не продлевать полис в одной и той же компании

Одна их обязанностей ипотечного заемщика – ежегодно продлевать страховку до выплаты кредита. Если делать это у одного страховщика, не сравнив сперва цены у других компаний, можно упустить выгодные акционные предложения.