Абсолют банк – аккредитованные страховые компании

По результатам опроса, проведенного INFULL в 2023 году, лишь 30% клиентов, перед тем как оформить ипотеку, были в курсе, что ее необходимо застраховать. Данное требование закреплено федеральным законом “Об ипотеке”. 

Список аккредитованных страховых компаний “Абсолют Банка” по ипотеке

При заключении ипотечного договора сотрудник банка выдает заемщику памятку с перечнем аккредитованных страховщиков для страхования новой квартиры. Аккредитация означает, что банк проверил финансовую стабильность организации и подписал с ней партнерское соглашение. 

Аккредитованная страховая компания обладает достаточным объемом активов, чтобы в полной мере компенсировать убытки, если наступит страховой случай. 

Практически каждый банк, которые выдает ипотечные кредиты, публикует список страховых компаний на собственном сайте. “Абсолют Банк” в 2024 году имеет соглашение об аккредитации со следующими страховщиками:

1. АО «АльфаCтрахование»

2. СПАО «Ингосстрах»

3. АО «СОГАЗ»

4. САО «РЕСО‑Гарантия»

5. ООО «Абсолют Страхование»

6. САО «ВСК»

7. ПАО «Группа Ренессанс Страхование»

8. ПАО СК «Росгосстрах»

9. ООО «СК «Согласие»

Какие еще виды ипотечного страхования бывают

Заемщики, тщательно не изучившие вопрос страхования, ошибочно считают, что обязательная ипотечная страховка покрывает вообще все. То есть, риски болезни, инвалидности и смертельного исхода. Но это не так. Основная страховка защищает только от ущерба, причиненного квартире в ипотеке: пожара, затопления, разрушения. 

Чтобы страховая компания признала убытки страховыми, поврежденная недвижимость должна быть признана полностью непригодной для проживания.

Обычный потоп, устроенный соседями сверху, к такому случаю в 99% не относится.

Остальные страховки – добровольные. Они защищают от проблем с погашением ипотеки, если заемщик заболеет, получит травму или умрет, потеряет работу, лишится права собственности на купленное жилье. Каждый из этих рисков можно оформить отдельной страховкой, но выгоднее всего купить полис с комплексной защитой. Это дешевле, чем оформлять каждую страховку по отдельности.

Банку тоже выгодно, если клиент оформит ипотечное страхование жизни и здоровья. За покупку такого полиса он готов дополнительно снизить процентную ставку по ипотеке в среднем на 0,3%-1%.

Из чего складывается стоимость ипотечного страхования и сколько оно стоит в 2024 году

Факторы, влияющие на стоимость страхования недвижимости в ипотеке:

• Сумма остатка по ипотеке. Чем больше долг перед банком, тем дороже обойдется полис.

• Возраст и пол заемщика. Ипотечное страхование для женщин обычно стоит дешевле, чем для мужчин. Возраст тоже важен. Чем старше заемщик, тем выше стоимость полиса.

• Ценовая политика страховщика. Цены на страховки в различных компаниях могут несколько отличаться. Крупные страховщики часто предлагают акционные скидки на страховые продукты.

• Тип жилья – новостройка или “вторичка”. Стоимость страховки на квартиру в новом доме всегда ниже, чем в старом. Аварийные дома застраховать не получится. Ипотеку на такой дом также не предоставит ни один банк.

• Остальные характеристики недвижимости. Наличие деревянных перекрытий, многолетних ветхих коммуникаций, отсутствие капремонта – все это существенно увеличивает стоимость полиса.

В среднем, в 2024 году стоимость страхования квартиры в ипотеке составляет около 0,15% от суммы долга перед банком.

Параметры, из которых складывается стоимость страхования жизни и здоровья ипотечного заемщика:

• Пол и возраст застрахованного лица.

• Наличие хронических заболеваний. Чем серьезнее заболевание заемщика, тем выше получится цена на страховку.

• Специфика работы. Трудоустройство, связанное с различными рисками для жизни и здоровья, повышает стоимость страхования.

Существует категория клиентов, которые считаются потенциально убыточными. Это пенсионеры, инвалиды I группы, лица, болеющие смертельным заболеванием. С данными характеристиками оформить ипотечное страхование жизни очень сложно. Его стоимость также будет значительно выше, чем в стандартных случаях.

Как сэкономить на ипотечном страховании

Как не переплатить за страховку и сэкономить до 5 000 ₽ в год: лайфхаки от INFULL.

Не оформлять полис в банке

На ипотечной сделке сотрудники банков часто уговаривают клиентов сразу оформить страхование ипотеки, объясняя это тем, так дешевле и надежнее. Это не всегда соответствует действительности.

Хотя банки предпочитают, чтобы заемщик покупал страховку только в аккредитованных организациях, он обязан принять полис от любого страховщика, чей финансовый рейтинг равен “А-” и выше. 

Если кредитная организация настаивает на покупке ипотечного полиса только в определенных компаниях, тем самым она нарушает права заемщика.

Заемщик ипотеки имеет полное право оформить страховку в другом месте. Дешевле и удобнее всего сделать это на сайте страхового агрегатора, где представлены десятки предложений от крупнейших организаций с учетом текущих акционных предложений.

Узнать о скидках в других страховых компаниях

Если у заемщика уже есть действующий полис ОСАГО, КАСКО или ДМС, он может обратиться в страховую компанию и узнать, полагается ли ему скидка за покупку ипотечной страховки.

Не продлевать полис в одной и той же компании

Одна их обязанностей ипотечного заемщика – ежегодно продлевать страховку до выплаты кредита. Если делать это у одного страховщика, не сравнив сперва цены у других компаний, можно упустить выгодные акционные предложения.