Как получить налоговый вычет по ипотеке за покупку квартиры – возврат процентов по ипотеке в налоговой

Многие ошибочно полагают, что размер выплат по возврату налога слишком маленький. А вот процесс оформления данной процедуры сложный и долгий. Но это не соответствует действительности. Если грамотно подойти к данному вопросу, то вы поймете, что на деле все гораздо проще. Все будет зависеть от ряда обстоятельств и условий.

Что такое налоговый вычет

Как рассчитывается сумма выплат? Давайте разберем. Каждый, кто работает официально, ежемесячно выплачивает налог на доход физических лиц. Размер ежемесячных выплат составляет 13% от вашей заработной платы. Так вот, налоговый вычет за покупку квартиры есть уменьшение налогооблагаемого дохода.

Проще говоря, это возврат подоходного налога, который по закону удерживается с каждой вашей официальной заработной платы.

Приведем пример для большей ясности. Вы работаете, и ваша официальная зарплата равна 50 тыс. ₽. С каждой оплаты за ваш труд работодатель уплачивает за вас налог в ФНС в пределах 13%. Переводя на рубли, это 6 500 ₽.

Если посчитать, то в течение года общее число выплат в налоговую будет равняться 78 000 ₽. На законодательном уровне после приобретения жилья граждане нашей страны имеют право возвратить эту сумму. Сделать это разрешается один раз в год.

Сколько денег можно вернуть

Волнующая многих тема – это количество денежных средств, которое можно вернуть за квартиру, приобретенную в ипотеку. Разберем подробно.

Заявитель может получить две выплаты. Это вычет за непосредственно стоимость квартиры (не более чем с 2 млн ₽) и за выплаченные проценты по займу (с суммы не более 3 млн ₽). Максимум, что может получить заявитель – 260 000 ₽ (со стоимости жилья) и 390 000 ₽ (с процентов).

Сумма расчета зависит от нескольких факторов:

• Стоимость квартиры.

• Размер зарплаты заявителя.

• Выплаченный за определенный период налог.

Для точного понимания суммы по вашему случаю можно воспользоваться любым калькулятором расчета налогового вычета на просторах интернета.

Когда нельзя вернуть проценты

Оформить налоговый вычет с процентов по займу на квартиру не получится, если недвижимость, которая была куплена, не является жилой. Например, это могут быть апартаменты. В ЕГРН такой вид недвижимости не имеет статус жилого помещения.

Также если имущество приобреталось у близких родственников заявителя.

Вернуть проценты не возможно, если покупка квартиры осуществлялась с помощью поддержки государства (участие материнского капитала, льготы для многодетных семей, а также военная ипотека).

Подать заявку на оформление вычета не смогут нерезиденты и те, у кого не имеется местной прописки.

Как получить налоговый вычет по ипотеке за покупку квартиры

Чтобы получить возмещение процентов по кредиту, необходимо заполнить декларацию 3-НДФЛ и отправить ее в районное отделение Федеральной налоговой службы.

3-НДФЛ является тем документом, в котором указываются данные о всех доходах гражданина. Такой документ представляется в ФНС (Федеральную налоговую службу) для учета доходов физических лиц либо же для получения вычетов.

Получить вычет вы можете двумя способами. Оформить заявку через налоговую инспекцию или через своего работодателя. Зачастую граждане, которые собираются заняться оформлением имущественного вычета, используют первый вариант – через налоговую организацию.

Если вы решили рефинансировать ипотечный кредит, у вас остается полное право воспользоваться данной услугой. Требования и порядок выплат денежных средств такой же.

Условия получения налогового вычета

Для того чтобы иметь возможность получить налоговый вычет по ипотеке, должен быть соблюден ряд условий:

• Квартира должна находиться на территории нашей страны.

• У заявителя есть документ, доказывающий право собственности имуществом.

• Также заявитель обязан иметь прописку в стране.

• Заявитель должен иметь официальный доход, то есть быть официально трудоустроенным. Это будет подтверждать, что он уплачивает налоги.

Что если ипотека бралась в браке

Если, приобретая квартиру в браке, у вас не было брачного контракта, то такая недвижимость по закону считается совместно нажитым имуществом. В данной ситуации на выплаты имеют право оба супруга. Даже в случае когда в договоре купли-продажи квартиры указано имя лишь одного, и в ЕГРН только один собственник имущества.

Оба супруга на равных правах имеют возможность получить по две выплаты – за приобретение квартиры и за проценты по ипотечному кредиту.

Вычет за приобретение общей квартиры лучше всего получить совместно с женой (мужем). Таким образом получится гораздо быстрее вернуть денежные средства. По раздельности доход каждого из супругов меньше, чем совместный.

Также ускорить процесс по вычету из налоговой можно, если оформить заявку на вычет через работодателя. В связи с тем что вычет за проценты по ипотеке возможно получить только по одному жилому объекту, лучше, если подавать заявку будет один из супругов. 

Документы для возврата процентов

Сегодня для подачи декларации в ФНС ехать самостоятельно в налоговый орган не потребуется. Направить документ можно онлайн в приложении «Мой налог», что делает данную услугу более удобной. Помимо заполненной декларации, вам потребуется также подготовить пакет документов.

В перечень требуемых документов входит:

• договор купли-продажи объекта;

• ваш ипотечный договор;

• паспорт заявителя;

• ИНН;

• справка, что проценты уплачены;

• выписка из единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН);

• справка 2-НДФЛ.

Справку 2-НДФЛ за прошедшие годы вполне реально получить на сайте госуслуг. Если вам необходима такая справка за текущий период, тогда нужно обратиться к налоговому агенту, то есть к своему работодателю.

На рассмотрение заявки на возмещение налога и проверки представленных документов приходится порядка 3 месяцев. И еще один месяц у налоговых органов остается на то, чтобы перечислить денежные средства заявителю.

Совет. Проверяйте тщательным образом все собранные документы, а также уделите особое внимание правильности их оформления и достоверности информации в них. При несоблюдении всех требований вычет получить не удастся, и документы придется собирать заново. Срок годности справки 2-НДФЛ безграничен. Вы можете ее представить даже через полгода. Насчет остальных документов и справок лучше будет уточнить по факту.

Если вы приняли решение получать вычет у своего работодателя, придется съездить в налоговую лично. Нужно будет подготовить справки и документы и заполнить заявление, для того чтобы получить для работодателя разрешение о налоговом вычете. Как правило, на готовность такого документа требуется 1 месяц.

После того как документ будет готов, необходимо его забрать, чтобы передать на работу. 

Пакет документов такой же, как и для получения вычета в налоговой. 

Когда заявитель получит уведомление от налоговой, необходимо обратиться к своему работодателю и написать заявление на получение выплат.

После этого работодатель прекратит удерживать с вашей зарплаты налог в 13%.

Виды получения вычета

Покупка недвижимости в ипотеку дает возможность получить две части имущественного вычета: по расходам на приобретение недвижимости и по выплаченным процентам по ипотеке. В то время как покупка недвижимости за собственные средства дает право на получение только одной части выплат.

В каком виде и как быстро придут деньги

Как скоро вам придут деньги и каким образом вы их получите, будет зависеть от способа подачи заявки. Если вы решили подавать декларацию 3-НДФЛ в органы налоговой службы, то рассмотрение заявки и выплата денежных средств может занять до 4 месяцев. Денежные средства поступят на расчетный счет, который вы укажете при написании заявления на возмещение средств.

К сожалению, могут случаться задержки выплат. Это может быть связано с дополнительными проверками по вашей заявке или, например, с нехваткой каких-либо документов.

Уточнить конкретную ситуацию можно при обращении в ФНС.

В случае когда заявитель решил получить вычет через официального работодателя, деньги можно получить быстрее. Выплаты будут осуществляться с того месяца, когда работодатель получит разрешение на вычет от налоговой инспекции. Рассмотрение заявления налоговой занимает 1 месяц. Для этого, как мы уже писали, заявителю необходимо лично явиться в налоговую и написать заявление на вычет.