Страхование недвижимости, жизни и здоровья при ипотеке: зачем оформлять и продлевать полис

Оформление страховки – обязательное условие любого банка для выдачи клиенту ипотеки. Какая из страховок является обязательной для ипотечного заемщика и что будет, если ее не продлить?

Что такое страхование ипотечной недвижимости

Полис защищает конструктив жилья от существенных повреждений или полной непригодности для проживания в результате стихийных бедствий, взрыва, пожара, действий третьих лиц, падения летательных аппаратов и других предметов.

Страхование недвижимости, купленной в ипотеку, – неотъемлемое условие кредитора. Пока заемщик погашает кредит, жилье находится в залоге у банка, который, в свою очередь, не хочет терять ликвидный актив. 

Если с квартирой в ипотеке что-то случится, то страховая компания выплатит банку весь остаток долга заемщика.

Заемщик обязан оформить ипотечный полис, как только дом будет сдан застройщиком. В дальнейшем страховку необходимо ежегодно продлевать на протяжении всего срока погашения займа и отчитываться об этом банку.

Что будет, если не продлевать страхование недвижимости в ипотеке

Обязанность владельца страховать жилье, которое находится в залоге у банка, закреплена в Федеральном законе “Об ипотеке”. Если заемщик пренебрежет этим правилом, то банк будет вправе ввести начисление ежедневной неустойки, начиная с 31 дня с момента окончания действия полиса. 

Размер неустойки зависит от банка. В среднем это 0,5% от суммы долга по ипотеке.

Если плательщик не отреагирует на санкции банка и не продлит страхование, то следующим шагом кредитора может стать одностороннее расторжение ипотечного договора. После этого банк потребует, чтобы заемщик вернул остаток долга либо передал ему квартиру.

Что такое страхование жизни и здоровья ипотечного заемщика

Покупка полиса страхования жизни и здоровья не является обязательным условием для банка, который оформляет клиенту ипотеку. Но его покупка может стать выгодной для заемщика по нескольким причинам:

• Банк в этом случае охотнее предоставит клиенту ипотеку.

• Плательщик ипотеки получит финансовую защиту на случай форс-мажора: если он серьезно заболеет или получит травму, то на период нетрудоспособности погашать ипотеку вместо него будет страховщик. Также, если должник уйдет из жизни, члены его семьи не будут обязаны возвращать банку долг вместо заемщика и не потеряют квартиру.

• За оформление страхования жизни и здоровья большинство банков предлагает клиенту снижение годовой ставки в размере 0,3%–1,5%.

Риски, включенные в полис: смерть заемщика (кроме самоубийства), получение инвалидности первой или второй группы, утрата трудоспособности на срок от одного месяца и больше.

Что будет, если не продлевать полис страхования жизни и здоровья

Эту страховку, так же как и страхование недвижимости в ипотеке, необходимо каждый год продлевать до полного погашения кредита. 

Если клиент откажется от пролонгации, то банк будет вправе повысить для него ставку по ипотеке до стандартного значения. 

Кроме того, в этом случае заемщик и его близкие рискуют остаться без жилья в трудной жизненной ситуации.

Как оформить страхование ипотеки и сэкономить

При выборе страховки важно учесть, что банк примет ее только от надежного страховщика. На платформе агрегатора INFULL вы сможете сравнить цены на страхование от аккредитованных банком организаций. Все просто: внесите данные о заемщике, объекте недвижимости и данные об ипотечном договоре. Программа автоматически выдаст вам самую недорогую страховку первой в списке. 

Процесс оплаты полиса на сайте займет не более пяти минут. Далее на указанную электронную почту агрегатор отправит оформленный полис, который сразу же можно переслать в банк.

Агрегатор страхования INFULL формирует стоимость каждого полиса с учетом действующих акций и скидок от страховщика. А когда будет приближаться время пролонгации ипотечной страховки, INFULL напомнит об этом за два месяца до окончания ее срока действия.