Страхование ипотеки для Сбербанка

Страховка при покупке жилья в ипотеку — это важный способ защитить себя от финансовых потерь в случае неожиданных обстоятельств. Страхование ипотеки помогает заемщику избежать негативных последствий от чрезвычайных ситуаций, а также дает банку возможность уменьшить свои риски.

Страхование ипотеки включает в себя защиту недвижимости, жизни и здоровья, а также титульное страхование.

Что такое страхование ипотеки для Сбербанка

Под страхование недвижимости попадают элементы квартиры или дома, такие как стены, пол, потолки, окна, двери и другие конструктивные элементы. Если вы хотите застраховать внутреннюю отделку, технику, декор и мебель, то потребуется дополнительный полис.

Страхование жизни и здоровья включает в себя риски инвалидности и смерти заемщика. А титульное страхование покрывает утрату права собственности. Получение страховки при покупке жилья в ипотеку помогает обеим сторонам чувствовать себя уверенно и защищенно в процессе ипотечного кредитования.

Какой вид страхования нужно оформить для Сбера

При оформлении ипотечного займа клиентам банка необходимо застраховать имущество. Не важно, вторичное это жилье или квартира в новом доме от застройщика. Для ипотеки в Сбербанке, как и в любом другом кредитном учреждении, в обязательном порядке должна быть оформлена страховка недвижимости. 

Ипотечное страхование жизни не является обязательным при погашении кредита. Но банки могут предложить снижение процентной ставки на 1–2% как стимул для клиента оформить этот полис. Даже небольшое снижение на 1% может окупить стоимость страховки жизни, что делает это решение выгодным для заемщика.

Титульное страхование является важным только при покупке квартиры на вторичном рынке.

Титульное страхование — это вид страхования, который защищает право собственности на недвижимость у заемщика. Это значит, что если после покупки дома или квартиры возникают проблемы с владением этим имуществом из-за правовых или финансовых вопросов, то титульное страхование поможет решить эти споры и возможные убытки.

Титульное страхование необходимо в случаях, когда приобретаемая недвижимость имеет потенциальные юридические проблемы с правом собственности. Например, это могут быть недействительные документы, ошибки в кадастровых записях, наличие обременений права собственности и др. Оформляя титульное страхование, покупатель защищает себя от неприятных юридических сюрпризов, которые могут возникнуть после покупки недвижимости.

Обязательно ли страхование при ипотеке Сбербанка

Без ипотечного страхования банки не выдают кредиты на недвижимость. Страхование квартиры является обязательным условием для того, чтобы банк был уверен в сохранности своих инвестиций. Такое требование регулируется Федеральным законом «Об ипотеке». При невыполнении обязательств по страхованию банк имеет право повысить процентную ставку по кредиту. Условия страхования недвижимости при ипотеке определяются каждым конкретным банком и прописываются в кредитном договоре.

Что влияет на стоимость страховки недвижимости

Цены на страхование ипотеки могут варьироваться в зависимости от нескольких факторов:

• тарифов страховщика;

• суммы долга по кредиту;

• типа и года постройки жилья;

• возраста заемщика;

• его профессии.

По мере погашения кредита сумма долга перед банком снижается, что может отразиться на стоимости страховки недвижимости, снижая ее по мере выплат ипотеки. В случае страхования жизни и здоровья при определении цены полиса учитываются возраст и пол застрахованного, а также его профессия и другие важные аспекты. Такие как занятия спортом или работа на опасном производстве.

Какие документы нужны для оформления

При оформлении полиса необходимо предоставить определенный набор документов.

Список документов, которые обычно требуются при оформлении страховки для ипотеки:

• Копия договора кредита на недвижимость.

• Паспорт заемщика или собственника недвижимости.

• Информация о предмете страхования (адрес, этаж, площадь).

Обращаем внимание, что точный перечень документов может различаться в зависимости от страховой компании и ее условий. Важно своевременно уточнять требования и предоставлять необходимые документы для успешного оформления страховки ипотеки.

На какой период заключается договор в Сбербанке

Обычно страховка действует в течение года, после чего необходимо ее продлить. Если отказаться от продления, банк может увеличить процентную ставку по ипотеке.

Продлить полис можно по ссылке.

Что делать при страховом случае

При наступлении страхового случая важно знать, какие шаги следует предпринять для решения возникших проблем. Ниже мы рассмотрим, что делать при повреждении недвижимости, в случае смерти заемщика и при получении инвалидности.

Повреждение имущества:

• Обратитесь за помощью к экстренным службам, в зависимости от характера происшествия.

• После устранения последствий необходимо получить от них справку, подтверждающую наступление страхового события.

• Не забудьте вызвать эксперта от вашей страховой компании (контактный номер для оперативной связи указан в вашем страховом полисе).

• Действуйте в соответствии с рекомендациями специалиста по страхованию.

Инвалидность:

• Оформите справку об инвалидности.

• Направьте документ вашему страховщику.

Смерть заемщика:

• Вызовите полицию и медиков.

• Позвоните в страховую и сообщите о случившемся.

• Оформите необходимые документы и направьте их в страховую.

Почему могут отказать в страховой выплате

Отказ в выплате по страховому полису может последовать в случае, когда клиентом были нарушены условия договора. Это может быть несвоевременное уведомление о страховом случае или указание заведомо ложной информации. Также обратите внимание, что компенсацию невозможно получить, если страховой случай наступил при:

• ядерном взрыве;

• в связи с военными действиями;

• при забастовках;

• из-за народных волнений;

• при последствиях действия радиации;

• в случае изъятия имущества по решению суда.

Когда можно отказаться от страхования жизни и здоровья

Отказ от добровольной ипотечной страховки допускается в течение 14 дней с момента заключения договора со страховщиком. Этот период, известный как «период охлаждения», обеспечивает клиенту возможность отказаться от ненужного или навязанного страхового продукта и получить обратно уплаченную им страховую премию. Кроме того, при погашении ипотечного кредита также можно отказаться от полиса. И в таком случае страховая компания вернет вам сумму, пропорциональную оставшемуся неиспользованному периоду страхования.

Обязательно ли страхование при ипотеке Сбербанка

Для клиентов Сбербанка страхование недвижимости является обязательной процедурой. Это правило установлено законом. Без такого договора ипотеку не одобрят.

Другие виды страхования не являются обязательными. Клиент самостоятельно должен решить, насколько ему важно застраховать себя от определенных рисков. Для того чтобы стимулировать клиентов оформить полис на случай смерти, банк может увеличить процентную ставку на 1% при отказе от страховки. Поэтому иногда покупка полиса может быть дешевле, чем возможные дополнительные проценты.

Оформлять или нет титульное страхование также остается на рассмотрение заемщика. Как мы писали выше, актуальность такого вида страховки возрастает при покупке имущества на вторичном рынке. При покупке квартиры в новостройке титул можно не оформлять. В данном случае вы можете быть спокойны — квартира не имеет бывших собственников и юридически чиста.

Для чего нужна и от чего защищает страховка по ипотеке

Страховка ипотеки нужна для защиты недвижимости и обеспечения выплат по кредиту в случае различных рисков.

Полис защитит вас в случаях:

• пожара, удара молнии, взрыва газа;

• прорыва систем пожаротушения, водопроводных или других гидросистем;

• наезда транспортного средства или навала судна;

• падения деревьев, крупных веток;

• обрушения на дом летающих объектов или их обломков;

• разрушения в результате взрыва газового котла;

• падения опоры линий электропередач, объектов наружной рекламы или других неподвижных предметов;

• стихийных бедствий, таких как землетрясение, оползни, оседание грунта и др.;

• повреждений, связанных с конструктивными дефектами объекта недвижимости;

• противоправных действий третьих лиц (кражи со взломом, грабежи, умышленное повреждение имущества третьими лицами).

Обратите внимание, что некоторые страховые компании также могут включать в полис защиту от ущерба, страхование ремонта и внутренней отделки, бой стекол и прочие опции.

Полис добровольного страхования (жизнь и здоровье) включает в себя смерть или наступление инвалидности в результате несчастного случая, а также вследствие впервые обнаруженной болезни.

Для защиты в случае длительного периода нетрудоспособности рекомендуется рассмотреть расширенный договор страхования. Но учитывайте, что его стоимость увеличится.

Оформить страховку от несчастного случая можно здесь.

Когда нужно делать страховку ипотеки

Страхование ипотечной квартиры рекомендуется сделать сразу после положительного решения банка по кредиту. Полис включается в пакет документов для оформления сделки. Возможно оформить страховку непосредственно в банке при заключении кредитного договора. Однако цена такой страховки, скорее всего, будет выше, чем при обращении в страховую компанию.

Сбербанк страхование ипотеки калькулятор на нашем сайте.

Если ипотечный кредит еще не взят

Если вы еще не оформили ипотеку, то необходимости страховаться при подаче заявки нет. Решение о выдаче кредита еще не принято, и условия могут измениться. Имущество должно быть застраховано к моменту подписания кредитного договора. Полис начинает действовать на следующий день после оплаты премии. Поэтому наилучшим вариантом будет оформление страховки за день до подписания договора ипотеки. 

В день подписания кредитного договора вам потребуется предоставить банку документы, подтверждающие наличие страховки. В случае со Сбербанком это можно сделать онлайн, отправив их из личного кабинета. Как правило, о сделке клиенты Сбербанка узнают заранее. Заемщикам назначают конкретный день и время визита в банк. Поэтому перед сделкой вы спокойно можете оформить страховку. А пока заявка на кредит находится на рассмотрении, вы можете изучить предложения различных страховых компаний и выбрать оптимальные условия.

Для оформления договора страхования нет необходимости дополнительно согласовывать сделку с кредитным менеджером. Вы можете обратиться в любую компанию, аккредитованную Сбербанком.

Список аккредитованных страховщиков есть на нашем сайте.

Как продлить страховой полис

Договор страхования оформляется на определенный срок, и, как правило, он равен одному году. Продлевать его необходимо ежегодно. Это можно сделать у текущего страховщика или обратиться в другую компанию. Рассматривая варианты от других страховых, вы можете получить более интересные предложения. Дело в том, что многие страховщики предлагают хорошие скидки для того, чтобы привлекать новых клиентов.

Рекомендуем оформлять полис, не дожидаясь окончания срока предыдущего, так как при прерывании договора ставку могут пересчитать и начислить пени.

Как сэкономить на ипотечном страховании

Чтобы знать, как сэкономить на страховке нужно понимать, что влияет на стоимость полиса. В первую очередь цена будет зависеть от страховой компании. Стоимость может различаться в два раза. Самые приятные цены на страхование ипотеки можно найти в СОГАЗ, Ренессанс и ВСК.

Сравните предложения по страхованию ипотеки на нашем калькуляторе.

На стоимость полиса также влияет выбранная программа страхования, размер ипотеки или остаток по ней, месторасположение объекта недвижимости, вид объекта страхования (застраховать дом будет дороже, чем недвижимость в многоквартирном доме). Также влияние на стоимость оказывает год постройки дома. Здесь минимальные тарифы предназначены для только что построенных и введенных в эксплуатацию домов.

Как сэкономить на страховке:

1. Первое, что вам нужно сделать, — это не оформлять страховку сразу, а изучить предложения различных страховых компаний и выбрать наиболее выгодные условия. 

2. Не отказывайтесь от страхования жизни сразу. Хорошо подумайте и посчитайте, какова может быть переплата в случае отказа от этого вида страхования.

3. Если вы приняли решение о добровольном страховании жизни и здоровья, то можно оформить полис в другой страховой компании. То есть выбрать лучшие условия по страхованию ипотеки в одном месте, а страховку жизни сделать в другом.

4. Если вы оформляете ипотечный заем, то заемщиком выгоднее быть лицу женского пола. Таким образом, вы сэкономите на стоимости полиса страхования жизни. Дело в том, что для женщин такой полис будет иметь меньшую стоимость. Это связано с тем, что средний возраст женщин выше, чем у мужчин. И по статистике, женщины меньше тяжело болеют.

5. Страховку выгоднее всего оформлять онлайн.

6. Подумайте об обновлении страховки и пересмотрите предложения других компаний после окончания срока текущего полиса. Это может помочь сэкономить на будущих платежах.

Какие есть виды страхования ипотеки для Сбербанка

Мы уже писали о том, что в соответствии с законодательством нашей страны при получении ипотечного кредита применяются две категории страхования: обязательное и добровольное. Обязательное страхование касается защиты приобретаемого жилья, в то время как добровольное включает в себя страхование жизни и здоровья заемщика, а также страхование титула.

Подробнее:

• Обязательное страхование ипотеки в Сбербанке предусматривает защиту от рисков повреждения или утраты имущества согласно условиям договора страхования.

• Добровольное страхование жизни распространяется на риски, связанные со смертью заемщика и наступлением инвалидности.

• Страхование титула покрывает вероятность утраты права собственности на имущество.

Выгодоприобретателем во всех случаях является Сбербанк. При наступлении страхового случая выплата направляется на погашение основного долга и процентов. Договор заключается на год и автоматически продлевается, пока кредит полностью не будет погашен. Сумма страхового взноса должна выплачиваться ежегодно.

Список аккредитованных страховых компаний Сбера

Все компании, которые прошли проверку финансового положения и своей надежности Сбербанком, становятся партнерами и благодаря своей репутации предлагаются в качестве страховщиков для клиентов банка. Выбирая одну из них, вы можете быть уверены в качестве предоставляемых услуг.

Аккредитованные страховщики:

• «СОГАЗ»

• «РЕСО-Гарантия»

• «Ренессанс Страхование»

• «Ингосстрах»

• «СберСтрахование»

• «ВСК»

• «АльфаСтрахование»

Полный перечень вы можете посмотреть на сайте организации или по этой ссылке на нашем сайте. Также на сайте INFULL вы можете воспользоваться нашим калькулятором для самостоятельного расчета стоимости полиса.

Обратите внимание, что страховку также можно оформить в неаккредитованных Сбером страховых компаниях. Но кредитору потребуется время для того, чтобы проверить страховщика. Это может занять до 30 дней.

Как быстро и просто рассчитать ипотеку

Быстрое оформление страховки доступно на нашем сайте. Для этого вам необходимо перейти по этой ссылке и следовать инструкции:

• Введите название банка, в котором у вас ипотека.

• Укажите сумму кредита или остаток по нему.

• Отметьте, что хотите застраховать (имущество, жизнь или и то и другое).

• Укажите объект страхования (квартира, комната или дом).

• Вбейте год постройки недвижимого имущества.

• Укажите детали.

• Сравните предложения и выберите оптимальный для вас вариант.

• Заполните ваши данные.

• Выберите способ оплаты.

• Получите ваш полис на электронную почту.

Таким образом, без поездок в офис страховой в течение нескольких минут вы получите страховку, необходимую для завершения сделки по ипотеки.

Где недорого застраховать ипотеку Сбербанка

Ипотечные выплаты оказывают серьезное давление на семейный бюджет, и желание сэкономить на страховании вполне понятно и обосновано. Поскольку условия страхования ипотеки у различных страховщиков в целом похожи, имеет смысл выбирать страховой полис там, где он будет стоить меньше.

Однако нельзя однозначно сказать, что в какой-то конкретной компании страхование будет дешевле. В одной ситуации стоимость полиса будет минимальной, а в другой — менее выгодной. Для примера, мы воспользовались онлайн-калькулятором на сайте INFULL и произвели расчет страховки для квартиры стоимостью 7 000 000 ₽ в доме, построенном в 2015 году.

Подобрать выгодную страховку для ипотеки можно здесь.