Семейная ипотека 2024 – новые условия, как получить

Условия программы "Семейная ипотека"

Годовая ставка по льготному жилищному кредиту составляет не более 6%. Срок погашения ипотеки – до 30 лет. Первоначальный взнос – от 15 млн ₽. Разрешается использование материнского капитала.

Кто может претендовать на “Семейную ипотеку” в 2024 году:

• семьи, в которых после 1 января 2018 года родился хотя бы один ребенок;

• семьи, воспитывающие минимум двоих несовершеннолетних детей любого года рождения;

• семьи, в которых растет ребенок-инвалид не старше 18 лет.

Дети в семье могут быть не только родными, но и усыновленными / удочеренными.

Жители Санкт-Петербурга, Ленинградской области, Москвы и Подмосковья могут взять в ипотеку по данной программе не более 12 млн ₽. Жители остальных регионов России – максимум 6 млн ₽.

По желанию заемщика размеры ипотеки могут быть увеличены – до 30 млн ₽ и до 15 млн ₽ соответственно. Правда, недостающую сумму ипотеки придется оформить по обычной годовой ставке банка.

Отметим, что речь идет именно про размеры кредита. Стоимость недвижимости может быть любой.

Какое жилье можно приобрести

Есть несколько типов жилья для приобретения:

• квартира в новостройке (в строящемся или сданном доме);

• частный дом с участком от юридического лица;

• участок для строительства частного дома (строителем может быть ИП или юридическое лицо).

Также разрешается взять “Семейную ипотеку” для строительства загородного дома на собственном земельном участке. Подрядчиком может быть только юрлицо или ИП.

В марте 2023 года Председатель Правительства РФ заявил, что список жилья, которое можно купить по льготной ипотеке, планируется расширить. Теперь родители, воспитывающие ребенка с инвалидностью, смогут купить квартиру или частный дом на вторичном рынке недвижимости. 

Правда, обновление условий программы будет действовать не везде, а только в тех регионах страны, где не развито строительство многоквартирных домов. Список таких регионов пока не опубликовали. 

Ранее купить вторичку по субсидированной ипотечной ставке могли только семьи, которые желают переселиться или уже проживают на территории ДФО.

Сроки программы

Действие “Семейной ипотеки” рассчитано до 1 июля 2024 года. Последний день, когда можно будет подать заявку в банк на одобрение кредита, – 30 июня 2024 года.

Для семей с ребенком-инвалидом программа продлится дольше – до 31 декабря 2027 года. Подать заявку в этом случае можно до 30 декабря 2027 года включительно.

Список банков, которые предоставляют "Семейную ипотеку"

Ниже приведен перечень банков, которые выдают ипотеку по программе господдержки. Если банк участвует в программе, это не означает, что он обязан одобрять ипотеку. В первую очередь кредитор оценивает кредитную историю и платежеспособность клиента.

Список банков:

1. Сбербанк

2.   “ВТБ”;

3.   “Альфа-Банк”;

4.   “Банк ДОМ.РФ”;

5.   “ГАЗПРОМБАНК”;

6.   Банк “ФК Открытие”;

7.   “Россельхозбанк”;

8.   “Промсвязьбанк”;

9.   “Банк “Санкт-Петербург”;

10.   “Абсолют Банк”;

11.   БАНК “УРАЛСИБ”;

12.   “РОСБАНК”;

13.   “Металлинвестбанк”;

14.   “МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК”;

15.   “Совкомбанк”;

16.   “Райффайзенбанк”;

17.   “Тинькофф Банк”;

18.   “АК БАРС”;

19.   “ТКБ”;

20.   Банк “ЗЕНИТ”;

21.   “РНКБ”;

22.   “ЮниКредит Банк”;

23.   “ИНВЕСТТОРГБАНК”;

24.   “АБ “РОССИЯ”;

25.   “Кубань Кредит”;

26.   “БМ-Банк”;

27.   “СНГБ”;

28.   “ДОМ.РФ”;

29.   КБ “УБРИР”;

30.   “СМП Банк”;

31.   КБ “Центр-инвест”;

32.   “БАНК СГБ”;

33.   Банк “ВБРР”;

34.   АКБ “Приморье”;

35.   “Банк БЖФ”;

36.   “Запсибкомбанк”;

37.   “МИнБанк”;

38.   Банк “Снежинский”;

39.   “БАНК ОРЕНБУРГ”;

40.   Банк “Аверс”;

41.   КБ “Урал ФД”;

42.   “НОВИКОМБАНК”;

43.   Банк “КУБ”;

44.   “НИКО-БАНК”;

45.   “Энергобанк”;

46.   “Банк Финсервис”;

47.   “ЖИВАГО БАНК”;

48.   “Экспобанк”;

49.   “МТС-БАНК”;

50.   “КОШЕЛЕВ-БАНК”;

51.   Банк “Кузнецкий”;

52.   “Прио-Внешторгбанк”;

53.   КБ “ХЛЫНОВ”;

54.   “Дальневосточный банк”;

55.   “БАНК АКЦЕПТ”;

56.   “Тимер Банк”;

57.   “КС БАНК”;

58.   “АКТИВ БАНК”;

59.   Банк “Возрождение”.
    

Популярные банки и их условия

“Сбербанк”

Годовая ставка: от 5,3%.

Сумма кредита: до 30 млн ₽ для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО; до 15 млн ₽ для жителей остальных регионов.

Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.

Первоначальный взнос: от 15%.

Что можно приобрести: квартиру в новостройке, готовую квартиру или дом с участком на вторичном рынке, строящийся или готовый таунхаус с участком у юрлица.

“ВТБ”

Годовая ставка: от 5,5%.

Сумма кредита: до 30 млн ₽ для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО; до 15 млн ₽ для жителей остальных регионов.

Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.

Первоначальный взнос: от 15%.

Что можно приобрести: квартиру в новостройке, готовую квартиру или дом с участком на вторичном рынке, строящийся или готовый таунхаус с участком у юрлица.

“Альфа-Банк”

Годовая ставка: от 5,5% (если первый взнос – 30% и более) до 5,8% (если первый взнос – 15%–29%).

Сумма кредита: от 600 тыс. до 30 млн ₽ для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО; от 600 тыс. до 15 млн ₽ для жителей остальных регионов.

Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.

Первоначальный взнос: от 15%.

Что можно приобрести: квартиру в новостройке, готовую квартиру или дом с участком на вторичном рынке, строящийся или готовый таунхаус с участком у юрлица.

Можно ли рефинансировать имеющийся жилищный кредит под "Семейную ипотеку"

Программой можно воспользоваться для рефинансирования жилищного кредита, если семья заемщика отвечает условиям “Семейной ипотеки”. 

Разрешается рефинансировать только ту ипотеку, которая была оформлена для покупки квартиры у застройщика. Если ипотека бралась заемщиком на строительство частного дома, то рефинансировать ее под программу “Семейной ипотеки” нельзя.

Про маткапитал

Заемщик имеет право использовать сертификат материнского капитала в качестве первоначального взноса. Также клиент банка вправе внести любую сумму маткапитала для полного или частичного погашения “Семейной ипотеки”.

Документы для оформления ипотечного кредита

Каждый банк самостоятельно определяет перечень документов для одобрения “Семейной ипотеки”. Приблизительный список выглядит так:

• паспорт;

• справка о доходах;

• копия трудовой книжки;

• СНИЛС;

• свидетельства о рождении детей;

• документы для подтверждения инвалидности ребенка;

• выписка о состоянии банковского счета клиента, которая подтверждает наличие суммы первого взноса.

Также не забудьте про необходимость оформления ипотечной страховки. Если вы согласитесь купить полис страхования жизни и здоровья заемщика, то банк предоставит вам дополнительную скидку на годовую ставку в размере 0,3%–1%.