Самые частые случаи, когда вы не получите страховую выплату

Для большинства страхователей становится полной неожиданностью, когда страховая отказывает в возмещении. Чтобы не иметь ложных надежд на страховую защиту, следует внимательно читать страховой договор перед тем, как его подписать. Именно в нем указаны все исключения из страховых случаев, лимиты по выплатам и прочие нюансы, которые полезно узнать заранее.

Самые частые причины отказов

Существует перечень очевидных причин, по которым страховщик не станет компенсировать страховой случай. Они являются общими для всех страховых продуктов:

• если страховой случай произошел в период временной франшизы, а также до начала действия полиса либо после его завершения;

• не хватает документов для подтверждения произошедшего;

• страховой случай наступил в результате военных действий, забастовок, ядерного взрыва или утечки радиации;

• страховой случай произошел по умыслу страхователя или выгодоприобретателя.

Расскажем о распространенных причинах отказов в зависимости от типа страховки.

ОСАГО

Существует несколько ситуаций, когда виновнику придется компенсировать ущерб пострадавшей стороне из собственного кармана:

• страховки нет либо она просрочена;

• полис оказался поддельным;

• водитель не вписан в страховку;

• на момент ДТП водитель был пьян или находился под воздействием запрещенных веществ;

• сумма причиненного ущерба больше лимита по выплате;

• водитель намеренно спровоцировал ДТП.

Также в выплате будет отказано, если пострадавший в аварии слишком поздно подал заявку на возмещение страхового случая. Обычно на уведомление о наступившем страховом случае страховщик отводит не более семи дней. Бывает, что сроки упущены по причине того, что пострадавшее лицо находилось в больнице и физически не могло обратиться в страховую компанию. И в результате подает заявку на компенсацию позже отведенного времени.

Еще одна частая причина отказа по ОСАГО – неверно оформленные документы. 

Например, по европротоколу разрешено оформить ДТП, если в нем участвовало не более двух автомобилей. В остальных случаях, когда машин больше, необходимо вызвать на место столкновения сотрудников ГИБДД. При нарушении данного правила страховая имеет право отказать пострадавшей стороне в возмещении ущерба.

Полис ВЗР

Медицинская страховка для путешественников, выезжающих за границу, чаще всего становится формальным документом, без которого не пустят в другую страну либо вообще не оформят путевку. Никто не хочет перед отпуском думать о плохом, но тем не менее важно заранее узнать, какие риски входят в полис и на какую сумму застрахованному окажут помощь.

В стандартный полис входят: экстренное лечение зубов, оказание неотложной помощи, транспортировка больного домой и репатриация тела, если застрахованный погибнет в другой стране. 

При этом далеко не каждая неприятность со здоровьем будет покрыта страховщиком. Существует как минимум девять происшествий, которые страховая компания откажется признавать страховым случаем:

1. Травмы, полученные при активных занятиях спортом: при катании на горных лыжах и сноуборде, при занятиях серфингом, яхтингом и снорклингом. Также сюда входят увечья, полученные во время спортивных игр, при посещении аквапарка и на рыбалке.

2. Обострение хронических заболеваний.

3. Проблемы со здоровьем, полученные в результате алкогольного опьянения и употребления наркотических веществ.

4. При осложнениях во время беременности.

5. Солнечный ожог и тепловой удар.

6. При аллергических реакциях на укусы насекомых.

7. При попадании в ДТП без страховки и водительских прав.

8. Если застрахованный участвовал в преступных действиях или народных забастовках.

9. Если застрахованный обратился самостоятельно за медицинской помощью, без предварительного уведомления ассистанса.

Каждое из перечисленных исключений, кроме последних трех, можно добавить в перечень рисков стандартной страховки за дополнительную плату. Поэтому, собираясь на отдых, следует заранее продумать, какое расширение полиса ВЗР может понадобиться.

Ипотечная страховка

Ипотечное страхование делится на два типа: страхование недвижимости и страхование жизни и здоровья заемщика.

Первый тип полиса защищает от финансовых потерь в результате гибели жилья вследствие пожара, взрыва, затопления, обрушения и так далее. Если с жильем что-то случилось, страховщик откажется компенсировать ущерб в следующих случаях:

• разрушение дома по причине его естественного износа;

• падения летательных аппаратов во время военных действий;

• при хранении взрывчатых веществ в застрахованном жилье;

• при ошибках во время проведения строительных работ.

Второй тип полиса – страхование жизни и здоровья – включает в себя риски нетрудоспособности более месяца, получения инвалидности первой и второй группы, а также смерти застрахованного лица. Однако будет ошибкой считать, что страховая согласится погашать ипотеку при каждом заболевании клиента.

Существует список исключений из страховых случаев:

• самоубийство или умышленное причинение вреда своему здоровью;

• заболевание, о которым застрахованному было известно еще до заключения договора со страховщиком;

• травмы и заболевания, полученные при занятиях опасными видами спорта;

• при попадании в ДТП, если застрахованный был за рулем пьяным или без прав;

• осложнения во время беременности.

Что делать, чтобы гарантированно получить выплату

Краткий чек-лист. Чтобы получить выплату по страховке:

• Всегда внимательно изучайте договор со страховой компанией.

• Указывайте достоверные сведения о себе и своем состоянии здоровья.

• Не покупайте полис, если страховой случай уже наступил. Большинство страховых компаний предусмотрели такую вероятность, поэтому для некоторых страховок действует временная франшиза (отсроченное начало действия полиса).

• При наступлении страхового случая как можно скорее сообщите об этом страховщику и уточните список всех необходимых документов.