Семейная и льготная ипотеки – драйверы рынка недвижимости. Сегодня действуют 7 льготных программ, но самой популярной является семейная и льготная ипотеки. В статье разбираем, в чем их разница, какие лимиты и условия.
Семейная и льготная программы выступают драйвером рынка. На рынке сегодня действует 7 льготных программ на приобретение жилья. Но самой большой популярностью пользуются семейная и льготная ипотеки. Разбираем, в чем разница.
На рынке ипотечного кредитования сегодня действует 7 льготных программ:
Если про первые 5 программ понятно, как они работают, то с двумя последними разобраться сложнее. В этой статье делаем подробный обзор.
Кстати, не забываем, что с мая 2022 года также стартовала программа ипотечного кредитования для IT-специалистов. Про нее рассказали здесь.
Но сегодня разбираемся с семейной и льготной ипотеками.
Из названия становится ясно, что программой могут воспользоваться семьи с детьми. Количество детей роли не играет. Главное — первый ребенок или последующие дети должны быть рождены позже 1 января 2018 года.
Программа распространяется на родителей, которые усыновили или удочерили ребенка. А также на родителей детей с установленной инвалидностью.
Программа действует до конца 2023 года. Приобрести в рамках программы можно:
То есть купить можно почти любой вид недвижимости, но договор купли-продажи, на строительство должен быть заключен с юридическим лицом. Исключением является недвижимость в ДФО.
Ставка – до 6%, на срок – до 30 лет. Первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости объекта.
Минус семейной ипотеки — ограниченные размеры объема кредита:
Многие жаловались на лимиты по семейной ипотеке. Если покупаешь квартиру для семьи, сложно найти объект, который укладывается по стоимости в лимиты. Поэтому большей популярностью программа пользуется в регионах.
Большой плюс в том, что можно провести рефинансирование своего текущего ипотечного кредита и оформить ипотеку уже по новой ставке. Например, ипотеку взяли до запуска программы со ставкой 8 - 9%, а сегодня можно провести рефинансирование и оформить ипотеку уже по льготной ставке.
Условие остается то же – рождение ребенка после января 2018 года. Кстати, в рамках программы также можно использовать материнский капитал на погашение кредита или на первоначальный взнос.
Еще можно частично погасить ипотеку по семейно программе из тех средств, что выделяет государство для многодетных семей.
Льготная ипотека похожа на семейную ипотеку. Только заемщику необязательно иметь детей. Каких-то особых требований к заемщику банки не предъявляют. Как обычно, банк просит подтвердить доход, проводит проверку кредитной истории, оценивает платежеспособность клиента и выдает свое решение. То есть по факту любой житель страны с постоянным и подтвержденным доходом может претендовать на льготы.
Сегодня ставка по льготной программе составляет 9%. Хотя программа начиналась со ставки 7%. Кстати, некоторые банки предлагали ставки ниже 7%, но с условием, что клиент банка оформляет не только страховку на недвижимость под залог, но и на жизнь и здоровье. Если что, на страховке наши клиенты экономят здесь.
Первоначальный взнос по программе начинается от 15%. Срок кредита – до 30 лет.
В рамках программы можно купить:
Требование аналогичное, что и в семейной ипотеке: договор можно заключить только с юридическими лицами или ИП.
Первоначально лимит на ипотечный заем составлял 3 млн ₽. Позже его увеличили до 12 млн ₽ и 6 млн ₽. Так же, как и в семейной ипотеке. А в мае 2022 года лимиты составили 30 млн ₽ для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, а для остальных регионов лимит составил 15 тыс. ₽. Но государство готово субсидировать не всю сумму. По льготной ставке можно оформить только часть установленного лимита. Остальная сумма будет идти с другим процентом.
Например, если вы решили купить дом на земле в 10 соток в Ленинградской области, стоимость которого составляет 20 млн ₽, то заем в 12 млн ₽ будет проходить по льготной ставке. А остальную сумму вы будете выплачивать по ставке другой льготной программы или по рыночной ставке.
Пока такие микс-программы только внедряются в практику. Поэтому статью будем дополнять, как только появится новая информация.
Для оформления ипотеки по обеим программам нужны стандартные документы: паспорт; СНИЛС; военный билет. Также банк запросит информацию о доходах. Это базовый список документов, в каждом конкретном банке требования могут отличаться.
INFULL может помочь в оформлении ипотеки.
Как получить ипотеку с плохой кредитной историей? В статье рассказываем, как банк оценивает вашу историю, где посмотреть ее данные и как исправить ситуацию.
Российские банки ищут альтернативы SWIFT после отключения от международной системы переводов. Некоторые уже подключились к китайской CIPS, но полноценной замены пока нет.
Сельская ипотека – жилищный кредит с субсидированной процентной ставкой для покупки жилья в селах. Условия получения ипотеки, требования к заемщику, регионы-участники программы и особенности льготной...
В 2022 году Правительство поддержало сотрудников IT-отрасли новой жилищной программой. За прошедшие 2 года условия ИТ-ипотеки менялись несколько раз. Как получить данный кредит в 2024 году?
Банки все больше обращают внимание на кредитную историю перед одобрением ипотеки. Но что делать, если у вас нет КИ? В статье рассказываем, как создать хорошую кредитную историю и повысить шансы на...
Узнайте, как развита банковская система в Крыму и доступна ли безналичная оплата. Список банков, принимаемые карты и комиссии за снятие наличных - все в нашей статье!
Ипотека или аренда: что выбрать? Сравнение платежей и преимуществ каждого варианта. Узнайте, какой вариант жилья выгоднее для вас.
Узнайте, как снизить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту. Эта статья поможет вам уменьшить финансовую нагрузку при погашении ипотеки.
Правительство РФ разработало льготную программу Дальневосточная ипотека для развития Дальнего Востока. Ставка всего 2%, сумма кредита до 6 млн рублей. Программа доступна до 31 декабря 2024 года.
Новостройка или вторичка: что выбрать? Комплексный анализ позволит определить, какой вариант покупки недвижимости выгоднее. Выбор зависит от индивидуальных предпочтений и возможностей.
Подписывайтесь сейчас
Присоединяйтесь к нам в социальных сетях: