Как вернуть деньги за страховку по ипотеке

Страхование является одним из обязательных условий при оформлении ипотечного займа. Без выполнения этого требования банк просто-напросто не сможет одобрить заявку на ипотеку. Страховка является неким гарантом для кредитных организаций. Также страхование необходимо и для самого заемщика. Например, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств не остаться без имущества и с долгом по ипотечному займу. Оформить страховку на выгодных условиях можно в INFULL.

Существует три вида страхования при ипотеке:

• Страхование здоровья и жизни заемщика. Данный вид страхования оформляется на добровольной основе. Приобретая такую страховку, вы можете быть уверены, что при несчастном случае или, например, при заболевании, инвалидности или смерти страховая компания выплатит банку ваш долг по ипотеке. Оформив такой полис, вы можете получить пониженную ставку по ипотечному кредиту.

• Страхование имущества. Без наличия именно страхового полиса на квартиру, которая будет находиться в залоге у банка на всем протяжении кредита, невозможно получить ипотеку. Страхование предмета ипотеки является гарантией того, что заемщик не останется без квартиры в случае непредвиденных ситуаций. Например, в случае пожара, взрыва бытового газа и других форс-мажорных ситуаций. Если с ипотечной квартирой что-то произойдет, страховая компания выплатит сумму на восстановление имущества, которое было повреждено, в качестве погашения основного долга заемщика. Размер выплаты будет зависеть от масштаба повреждений. Если сумма оставшейся части долга по кредиту в итоге будет меньше стоимости восстановления повреждений, то разница (в пределах страховой суммы) будет выплачена страхователю. Как правило, банки больше доверяют тем страховым организациям, которые ими аккредитованы. Поэтому при оформлении страхового полиса лучше сразу обратиться к одной из них. Например, список аккредитованных Сбербанком страховых компаний можно посмотреть в нашей статье.

• Страхование титула, также известное как страхование права собственности. Это вид страхования, который предназначен для защиты прав собственности на недвижимость. Например, если продавец незаконно осуществил сделку и внезапно появился наследник на квартиру, который может доказать свои права в суде. При возникновении проблем после покупки недвижимости страховая компания может оплатить расходы на исправление проблемы, защиту прав владельца или возместить убытки владельцу недвижимости. Такой вид страхования оформляется при покупке жилья на вторичном рынке.

Страхование жизни и здоровья, а также страхование титула являются добровольными видами страхования в отличие от страхования недвижимости. Но важно понимать, что при отказе заемщика оформить страховой полис, банк вправе отказать в выдаче ипотеки. Либо выдать кредит под более высокие проценты.

Как правило, страховка оформляется на 1 год. И каждый год на протяжении всего срока ипотечного кредита заемщик обязан пролонгировать ее. Если по какой-либо причине вас не устраивает страховая компания и вы хотите сэкономить на покупке страхового полиса, рекомендуем рассмотреть другого страховщика. О том, как сменить страховую компанию по ипотеке, можно прочитать в материале.

Возможно ли вернуть страховку по ипотеке

Довольно часто заемщики выплачивают ипотечный кредит раньше срока. В таком случае страховку можно вернуть. Законом это не запрещено. Более того, в сентябре 2020 года были внесены изменения в законодательные нормы, и теперь каждый заемщик может вернуть средства, просто обратившись в страховую компанию. Раньше вернуть деньги было сложнее, так как приходилось делать это через суд. В законе не был прописан алгоритм урегулирования таких вопросов.

Есть исключения, при которых вернуть деньги за страховку не получится. Например, если:

• заемщик получил компенсацию от страховой компании, то есть если произошел страховой случай в период действия страхового полиса;

• страхователь умер, то страховщик покроет ипотечный кредит банку;

• денежные средства выплачены банку точно в срок завершения ипотечного договора;

• полис приобретался до 1 сентября 2020 года, когда вступил в силу закон, который обязывает страховую вернуть непотрошеную часть премии. В данном случае нужно смотреть на условия договора.

Обратите внимание: деньги за страховку можно вернуть только при условии досрочного погашения займа. Страховой полис должен быть оформлен на весь период ипотечного кредита. Когда заемщик полностью выплатил долг, то срок действия полиса тоже заканчивается. И не важно, наступал страховой случай или нет.

Ранее по закону в течение 14 дней можно было отказаться от добровольного страхования. То есть, если заемщик передумал страховаться, компания должна была вернуть денежные средства за продукт добровольного страхования. В этом году период, в течение которого можно предъявить отказ, увеличился. Теперь этот срок составляет 30 дней. Заемщик может вернуть премию без применения штрафных санкций. Подробнее об увеличении срока бесплатного отказа от страховки по ипотеке писали здесь.

Документы для возврата страховки

Если ипотека погашена раньше срока, то у заемщика появляется возможность вернуть часть средств по полису. Для этого необходимо будет обратиться в страховую компанию. Это можно сделать при личном посещении одного из офисов. Но гораздо удобнее оформить заявление на возврат онлайн. При оформлении заявления на официальном сайте страховщика нужно будет представить пакет документов. Как правило, список выглядит так:

• паспорт страхователя;

• договор ипотеки;

• договор купли-продажи;

• страховой полис;

• документ? подтверждающий полное погашение ипотечного займа.

Обращение заемщика за возвратом остатка денег по страховке рассматривается в течение 10 рабочих дней. После одобрения заявки денежные средства будут переведены на счет страхователя.

Можно ли вернуть страховку, если ипотека рефинансирована

Перекредитовать или рефинансировать ипотеку заемщик может уже через пол года после того, как был заключен кредитный договор. Если у вас возникла необходимость в рефинансировании займа, то напоминаем, что компания INFULL работает с большим количеством крупных и надежных банков и предоставляет возможность выбрать самое выгодное предложение по рефинансированию ипотечного кредита.

Что же делать в таком случае со страховкой? Получить часть денежных средств реально, только если заемщик обратится к другой страховой компании. Например, если прошлая страховая не аккредитована кредитной организацией, в которой будет рефинансирована ипотека. Если заемщик рефинансирует кредит в той же кредитной организации, то действующую страховку можно просто продлить.

Напоминаем, что список страховых компаний, которые аккредитованы новым банком, могут отличаться от тех, что были в предыдущем.

Что делать, если страховая отказывает

Если страховая компания отказывается выплачивать страховку по ипотеке, то для начала внимательно изучите условия страхового договора. Затем можно обратиться к представителям страховой компании и уточнить причины отказа. Возможно, имеется какое-то недопонимание или ошибка, которую можно исправить. Если никаких ошибок не найдено и страховая стоит на своем, то необходимо потребовать отказ в письменном виде. Это поможет вам дальше защищать собственные права в суде, куда необходимо будет обратиться. Также бывают ситуации, когда страховая компания соглашается вернуть средства, но не полную сумму. В таком случае заемщик также может обратиться в суд.

В заключение напомним, что на возврат остатка денег за страховку по ипотеке могут рассчитывать только те заемщики, которые выплатили ипотеку досрочно. А также те, кто рефинансирует кредит в другой кредитной организации, и предыдущей страховой компании нет в списке партнеров банка. Что касается возврата средств за добровольное страхование, то это необходимо сделать в течение 30 дней с момента покупки полиса.