Как сэкономить на страховании ипотеки

Страхование ипотеки — важная часть процесса получения кредита. Однако, несмотря на обязательность этого этапа, многие заемщики ищут способы уменьшить расходы на страховку. В этой статье мы расскажем, как можно сэкономить на страховании ипотеки, какие факторы влияют на цену полиса и как выбрать оптимальное предложение.

Зачем страховать ипотеку

Страхование ипотеки важно как для заемщика, так и для банка. Оно защищает стороны от финансовых потерь, если произойдут непредвиденные события. Например, если в результате пожара или затопления жилье будет повреждено, страховая компания компенсирует ущерб. Таким образом, заемщик не потеряет собственность, а банк получит возмещение задолженности, если имущество утратит свою ценность.

Кроме того, страхование жизни и здоровья помогает предотвратить финансовые трудности в случае болезни или гибели заемщика. За оформление добровольного страхования банк может снизить процентную ставку по ипотечному займу.

Обязательное и добровольное страхование ипотеки

При оформлении ипотеки важно понимать, что существуют два вида страхования:

Обязательное страхование — это страхование самого имущества (квартиры, дома) от различных рисков, таких как пожар, наводнение, стихийные бедствия, кража и другие. Это требование всегда предъявляется банками и является обязательным для всех заемщиков. Об этом написано в Федеральном законе № 102-ФЗ «Об ипотеке».

Добровольное страхование включает страховку жизни, здоровья, утраты трудоспособности и других рисков, связанных с заемщиком. Оно не обязательно для получения кредита, но некоторые банки могут предложить его как дополнительную услугу. Такой полис может быть полезен, но его стоимость увеличивает общие расходы на ипотеку.

Что влияет на стоимость страховки

Стоимость полиса зависит от множества факторов, каждый из которых играет важную роль в формировании итоговой суммы. Чтобы понять, какие параметры оказывают влияние на цену полиса, рассмотрим ключевые аспекты, учитываемые страховыми компаниями.

На цену страховки влияет:

• Тип страхуемого имущества. Стоимость страховки зависит от состояния жилья, его рыночной стоимости и местоположения. Например, страхование квартиры в старых домах или в районах с высокой вероятностью стихийных бедствий может обойтись дороже.

• Страховые риски. Чем больше рисков покрывает полис, тем выше его стоимость. Некоторые банки предлагают дополнительные опции, такие как страхование от кражи или ущерба в результате вандализма, что может увеличить цену полиса.

• Возраст и состояние заемщика. Для добровольных страховок, таких как страховка жизни или здоровья, возраст заемщика и его состояние здоровья также играют ключевую роль. Чем старше заемщик, тем дороже будет полис.

• Размер кредита. Чем больше сумма ипотечного кредита, тем выше стоимость страховки, поскольку она зависит от величины залога.

Как выбрать страховую компанию

Выбор страховой компании — это важный шаг в процессе оформления ипотеки.

Чтобы выбрать оптимальное предложение, обратите внимание на несколько факторов:

• Репутация компании. Важно выбирать проверенную компанию с хорошими отзывами и стабильным финансовым положением. Проверьте рейтинг компании в независимых источниках. Таких, например, как рейтинговое агентство «Эксперт РА».

• Условия страхования. Прочитайте внимательно условия страхования, особенно важные пункты, такие как список рисков, которые покрываются полисом, а также исключения. Убедитесь, что компания предлагает полис, который полностью соответствует вашим потребностям.

• Цена полиса. Сравните тарифы в разных компаниях. Иногда можно найти более выгодные предложения без потери качества. Проще всего это сделать на сайтах-агрегаторах, таких, как INFULL.

• Услуги и помощь в случае наступления страхового случая. Хорошая компания обеспечит вам качественное обслуживание и поддержку в случае возникновения страхового события.

Способы экономии на ипотечном страховании

Существует несколько способов сократить расходы на ипотечное страхование. О них подробнее читайте дальше.

1. Сравните цены на финансовом маркетплейсе

Сегодня существует множество онлайн-платформ, которые позволяют сравнить тарифы на страхование ипотеки от различных страховых компаний. Такие маркетплейсы помогают выбрать наиболее выгодное предложение с учетом ваших предпочтений и потребностей.

2. Не оставляйте покупку полиса на последний момент

Оформление страховки заранее может дать вам больше времени для выбора наиболее выгодной компании и тарифа. В спешке можно упустить более выгодные условия. Оформить страховку прямо сейчас.

3. Воспользуйтесь "периодом охлаждения"

Период охлаждения — это установленный законом временной промежуток, в течение которого заемщик имеет право отказаться от оформленного страхового полиса без потери уплаченной премии или с частичным возвратом средств.

«На сегодняшний день период охлаждения составляет 14 дней. Это время дает возможность обдумать необходимость страхования жизни и здоровья, особенно если изначально вы были вынуждены оформить полис под давлением банка», — Михаил Сутягин, специалист по страхованию Инфулл.

4. Пересчитайте размер страховых выплат

Иногда можно уменьшить стоимость страховки, уменьшив размер страховых выплат или изменив франшизу. Это важно, если вы уверены, что не столкнетесь с большими рисками.

5. Откажитесь от страхования титула

Некоторые банки требуют страхования титула (прав собственности), но это не всегда необходимо. Вы можете отказаться от этой опции, если банк не настаивает на ней.

6. Сравните тарифы в нескольких страховых компаниях

Не ограничивайтесь выбором первой попавшейся страховой компании. Пройдитесь по нескольким страховщикам, чтобы выбрать наилучшее предложение по цене и условиям. Сделать расчет в течение 5 минут от разных страховщиков можно здесь.

7. Оформите ипотеку на супругу

Если у вашей супруги менее высокие риски, например, она моложе или имеет лучшее здоровье, это может помочь уменьшить стоимость добровольного страхования жизни.

8. Завяжите с вредными привычками и экстримом

Страховые компании часто учитывают образ жизни заемщика. Отказ от курения, участие в экстремальных видах спорта или снижение стресса могут повлиять на стоимость страховки.

9. Участвуйте в маркетинговых акциях

Многие страховые компании предлагают скидки и бонусы, например, для новых клиентов или на определенные виды полисов. Следите за такими акциями, чтобы сэкономить.

Когда выгодно отказаться от добровольного страхования

Добровольное страхование жизни и здоровья — это опция, от которой можно отказаться, если вы не уверены, что она вам необходима. Например, если ваше здоровье в порядке и вы не имеете высоких рисков, то можно сэкономить, не оформляя такие дополнительные полисы. Однако всегда оценивайте риски и не пренебрегайте собственным благосостоянием.

Период действия ипотечной страховки

Период действия ипотечного страхования обычно совпадает со сроком выплаты кредита. Это означает, что полис оформляется на весь срок ипотеки и ежегодно продлевается, так как страхование — это обязательное условие для сохранения условий кредитования. Таким образом, страховка будет действовать до полного погашения задолженности перед банком.

Как рассчитать страховку

Для расчета стоимости ипотечной страховки можно использовать онлайн-калькуляторы на сайтах страховых компаний. Учитывайте стоимость недвижимости, сумму кредита, а также риски, которые должны быть покрыты полисом. Обычно страховка на имущество составляет примерно 1% от размера кредита.

Что делать в случае страхового случая

В случае наступления страхового события при страховании ипотеки важно следовать следующим шагам:

1. Уведомление страховой компании. Сразу после того, как произошел страховой случай (например, повреждение имущества или ухудшение состояния здоровья), необходимо связаться с вашей страховой компанией. Обычно у каждой компании есть горячая линия или специальный отдел для таких случаев.

2. Сбор документов. Подготовьте все необходимые документы, подтверждающие наступление страхового случая. Например, если речь идет о повреждении недвижимости, потребуются акты осмотра, фотографии повреждений, заключения экспертов и другие документы, предусмотренные условиями вашего договора.

3. Заполнение заявления. Заполните заявление на выплату страхового возмещения. Форма заявления предоставляется страховой компанией. Важно внимательно ознакомиться с требованиями и указать всю необходимую информацию.

4. Передача документов. Передайте заполненное заявление вместе с собранными документами в страховую компанию. Это можно сделать лично, через представителя или онлайн, если такая возможность предусмотрена.

5. Ожидание решения. После подачи всех необходимых документов страховая компания рассмотрит ваше обращение и примет решение о выплате компенсации. Срок рассмотрения заявки может варьироваться в зависимости от условий договора и сложности ситуации.

6. Получение выплаты. Если страховая компания одобряет вашу заявку, вы получите компенсацию. Деньги могут быть переведены на счет банка для погашения части долга по ипотеке либо вам непосредственно, если это предусмотрено договором.

Важно помнить, что своевременность обращения и корректная подача документов играют ключевую роль в успешном урегулировании страхового случая.