Как продлить страховку по ипотеке

Ежегодная пролонгация страхового ипотечного полиса — обязательное условие банка для всех заемщиков, оформивших кредит под залог недвижимости. В большинстве случаев страховка оформляется на год, далее ее необходимо своевременно продлить. Игнорирование этого требования может привести к негативным последствиям: начиная от штрафов и увеличения процентной ставки и заканчивая риском отчуждения права собственности на недвижимость. 

Виды ипотечных страховок

Во время ипотечной сделки специалист банка предлагает клиенту оформить нескольких видов страхования:

Страхование жизни и здоровья заемщика. Полис защищает заемщика от рисков, связанных с утратой трудоспособности, инвалидности и смерти. При наступлении страхового события банк получит компенсацию от страховщика, которая покроет остаток долга по кредиту. 

Такая страховка выгодна обеим сторонам – и банку, и клиенту. А в случае непредвиденных обстоятельств заемщик и члены его семьи не потеряют квартиру и не будут обременены долгом по ипотеке.

Страхование имущества (недвижимости). Это обязательное ипотечное страхование, направленное на защиту объекта залога. Все банки без исключения требуют от заемщика застраховать жилье, так как оно выступает залогом по жилищному кредиту. 

Полис покроет ущерб, если произойдет пожар, глобальное затопление, существенное повреждение имущества третьими лицами, землетрясение и иные события, которые привели к гибели объекта недвижимости. Стоимость страхования квартиры рассчитывается исходя из цены на объект, указанной в договоре, и остатка долга по ипотеке.

Титульное страхование. Полис покрывает юридические риски, связанные с утратой права собственности на жилье. Главный риск по страховке – признание судом сделки купли-продажи недействительной. Титульное страхование особенно актуально для вторичного жилья, когда риски появления неучтенных собственников/наследников гораздо выше.

Если не продлевать страховку по ипотеке

Ежегодная пролонгация полиса — это не просто формальность, а обязанность заемщика, прописанная в договоре ипотеки с банком. Если заемщик не продлевает действие страховки вовремя, это может повлечь за собой ряд негативных последствий:

• Увеличение процентной ставки. Большинство банков включает в договор пункт, согласно которому при отсутствии действующей ипотечной страховки ставка по кредиту может быть увеличена на 1%-2%. 

• Штрафы и санкции. Некоторые кредитные организации начисляют штрафы за нарушение условий договора. Это может быть фиксированная сумма или процент от остатка по ипотеке. Например, банк может начислять пени за каждый день просрочки продления полиса.

• Риск расторжения ипотечного договора. В редких случаях, когда заемщик систематически нарушает условия договора, банк может потребовать от него досрочно погасить ипотеку и даже изъять недвижимость через суд. 

Документы для продления страхования

Для того чтобы продлить страховой полис по ипотеке, понадобятся документы от банка и не только. Стандартный перечень документов для пролонгации страховки по ипотеке:

• паспорт гражданина РФ;

• ипотечный договор;

• документы на недвижимость – свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРН или договор купли-продажи;

• заявление на продление полиса.

Некоторые страховые компании могут потребовать дополнительные документы, например, медицинскую справку, если речь идет о пролонгации полиса страхования жизни и здоровья.

Как выбрать лучший вариант страховки и продлевать его дальше

Выбор страховщика и тарифа на пролонгацию ипотечной страховки — ответственный шаг, который может существенно повлиять на финансовые расходы. Вот несколько советов, которые помогут выбрать оптимальные условия оформления нового полиса.

Сравните предложения разных страховых компаний. Законодательство РФ позволяет самостоятельно выбрать любого страховщика, если его кредитный рейтинг не ниже чем “А-”. Это означает, что вы не обязаны продлевать полис в той же компании, где он был оформлен изначально, или выбирать компанию исключительно со статусом аккредитации от банка. 

Изучите тарифы нескольких страховых фирм, сравните программы страхования и их стоимость, а также отзывы клиентов. Быстрее всего сравнить цены на онлайн-агрегаторах, что позволит вам в течение 5-10 минут выбрать действительно выгодное предложение.

Ознакомьтесь с условиями страхования. Изучите перечень рисков, страховые суммы и исключения из страховых событий, а также то, насколько они соответствуют требованиям банка. Некоторые страховщики не покрывают риски, связанные с форс-мажором, например, ущерб в результате природные катастрофы или террористического акта. 

Оцените стоимость полиса. Итоговая цена зависит от разных факторов: типа недвижимости, пола и возраста заемщика, состояния здоровья (при страховании жизни), ценовой политики компании и других параметров. При этом мы рекомендуем экономить на страховании осознанно и соблюдать баланс между ценой и качеством страховых услуг.

Репутация страховщика. Обратите внимание на отзывы клиентов и рейтинг страховой фирмы. Слишком низкая цена может свидетельствовать о недостаточно качественном клиентском обслуживании, высокой доли вероятности отказа в выплатах и даже о том, что перед вами мошенники.

Продление страховки ипотеки онлайн на сайте

Сегодня практически все крупные страховые компании предлагают пролонгацию страхования через интернет. Этот способ значительно упрощает процесс оформления полиса и экономит время. Приведем пошаговую инструкцию, как продлить страховку ипотеки онлайн:

Шаг 1. Выбор страховщика. Вы можете остаться с текущей страховой фирмой или выбрать новую, если ее условия более выгодные. 

Шаг 2. Заполните заявку. Для заключения нового договора необходимо заполнить заявку (анкету) страхователя. 

В анкете укажите паспортные данные основного заемщика, сведения об ипотечном договоре, а также информацию о недвижимости. Это могут быть номер свидетельства о праве собственности или выписка из ЕГРН.

Шаг 3. Оплата полиса. После заполнения заявки система автоматически рассчитает стоимость полиса. Оплатить страховку можно онлайн банковской картой или электронным кошельком, либо воспользоваться программой рассрочки от страховой компании.

Шаг 4. Получение полиса. После проведения платежа страховой полис будет отправлен на вашу электронную почту. Цифровой документ имеет ту же юридическую силу, что и бумажный, его можно распечатать или сохранить на мобильном телефоне или планшете.

Шаг 5. Уведомление банка. После покупки полиса необходимо сообщить кредитной организации о продлении страхования. Для этого достаточно отправить копию полиса на электронную почту или загрузить его в личном кабинете на сайте банка.

Запомнить

Для пролонгации ипотечного полиса заемщик может посетить офис страховщика с паспортом и кредитным договором. В этом случае продление полиса оформит сотрудник страховой компании. Клиенту выдадут на руки распечатанный договор страхования и новый полис. Второй способ пролонгации – самостоятельно через интернет.

Если вовремя не продлить действие страховки, банк вправе начислить неустойку на остаток по ипотеке, если это предусмотрено условиями кредитного договора. Неустойка начисляется с 31-го календарного дня после окончания действия предыдущего полиса. Размер неустойки достигает ½ процентной ставки по ипотеке за каждый день просрочки.