Как не допустить ошибки при выборе страхования ипотеки

Страхование ипотеки – неотъемлемое условие для получения кредита. При заключении ипотечного договора в отделении банка заемщику выдают памятку с правилами страхования и перечнем подходящих страховщиков. Как не допустить ошибку при выборе полиса? Разберемся в этом вопросе подробнее.

Что обязательно нужно страховать при ипотеке, а что нет

Страхование недвижимости в ипотеке – единственный вид полиса, который банк вправе требовать от заемщика. В программу входят риски утраты (гибели жилья): полное или частичное обрушение здания из-за взрыва или стихийного бедствия, пожар, залив. Говоря простыми словами, это события, которые могут привести к непригодности дома или квартиры для проживания.

Заемщик не обязан страховать при ипотеке жизнь и здоровье, риск потери работы или права собственности на недвижимость, так как все эти виды страхования – добровольные. Даже если ваш банк утверждает обратное, вы все равно вправе отказаться от их оформления. 

Перечень распространенных ошибок при страховании ипотеки

По из-за незнания или невнимательности заемщик может допустить ошибки при покупке полиса – от совсем мелких, вроде опечатки в имени, до довольно серьезных. Например, выбрав несоответствующую программу страхования.

Важно сразу скорректировать любые неточности в полисе, как только вы их заметили. Иначе банк не примет страховку, что в дальнейшем грозит повышением ставки по ипотеке и накопленными пенями за нарушение условий договора. 

Ошибки при оформлении ипотечного полиса онлайн

Ошибка 1. Не проверить текст договора и страховки 

При покупке удостоверьтесь, что сведения в полисе указаны верно: Ф.И.О. заемщика, адрес объекта недвижимости, сумма остатка по ипотеке и прочее. И обязательно попросите страховщика исправить обнаруженные неточности, даже если речь идет о простых опечатках.

“Сергей оформил ипотечную страховку на сайте крупной страховой компании и во время быстрой проверки данных не заметил, что указал неправильный остаток ипотечного займа – 5,5 млн вместо 6,5 млн ₽. Он переслал электронный полис в банк, но вскоре получил ответ, что в документе допущена грубая ошибка. Из-за неверно указанной задолженности ипотека застрахована на сумму меньше необходимой, что недопустимо для банка.

Сергею пришлось отпрашиваться у работодателя и срочно ехать в офис страховщика для корректировки сведений. Если бы он сразу внимательно проверил информацию, ему не пришлось бы терять время и волноваться из-за отказа банка.”

Ошибка 2. Выбрать неподходящую страховую компанию

До осени 2023 года банки требовали от клиентов, чтобы те страховали ипотеку только в аккредитованных страховых компаниях. Статус аккредитации подтверждал, что кредитная организация проверила надежность и финансовое положение страховщика. 

С сентября 2023 года Правительство РФ официально разрешило заемщикам оформлять ипотечные полисы в любой страховой компании, если ее рейтинг равен “А-” или выше. И если пренебречь этим правилом и купить страховку в малоизвестной компании с недостаточным уровнем кредитного рейтинга, банк откажется ее принять. 

Проверить рейтинг выбранного страховщика можно на официальном сайте НРА. Так вы будете уверены, что банк точно примет полис и не начислит штраф.

Выбрать неподходящую программу защиты

Не стоит торопиться с оформлением страховки, не вникая в пакет включенных рисков, или просто ориентироваться на самое недорогое предложение по страхованию имущества.

“Ольга оформила полис “Простое решение для квартиры” на сайте компании “СОГАЗ”. Это базовая программа страхования недвижимости со страховой суммой не более 1,2 млн ₽ и стоимостью от 1 000 ₽ в год. Для ипотеки такой продукт не подходит, но Ольга узнала об этом лишь после отправки полиса в банк. Ей пришлось оперативно оформлять новый полис, который отвечает требованиям банка по ипотеке и защищает недвижимое имущество в залоге. 

От ненужной страховки Ольге удалось отказаться – то есть, расторгнуть договор и получить деньги обратно, пока действовал так называемый “период охлаждения”. Это промежуток времени, когда допускается отказ от полиса с возвратом уплаченной страховой премии. 

Ольга получила на руки неполную сумму, так как страховка уже начала действовать. И при возврате страховщик высчитал стоимость этих дней”.

Ошибки при оформлении ипотечного полиса в офисе страховой компании

Несмотря на то что электронное страхование более распространено по причине удобства и экономии времени, вы можете прийти в офис любой компании и купить полис там. Главное, чтобы выбранный страховщик соответствовал перечисленным выше условиям и имел лицензию на ипотечное страхование.

Покупка страховки оффлайн подойдет тем, кто с недоверием относится к дистанционному проведению платежей, или опасается нарваться на мошенников. 

Подводных камней в таком случае действительно гораздо меньше, но вероятность ошибиться все-таки есть.

Ошибка 1. Положиться на внимательность сотрудника и не проверить сведения в полисе

В отличие от оформления онлайн, где пользователь вносит все необходимые данные для страховки самостоятельно, в офисе это делает сотрудник. Тем не менее он также может ошибиться при вводе букв или цифр. Важно внимательно прочесть все сведения, прописанные специалистом в договоре и в самой страховке. И сверить их с тем, что указано в ваших документах – паспорте, ипотечном соглашении и справке из банка с суммой остатка по кредиту.

Ошибка 2. Переплатить за страховку

Дело в том, что обратившись в определенную страховую компанию, вы лишаете себя возможности выбора. Между тем, разница в цене на ипотечный полис среди нескольких страховщиков может значительно отличаться. При условии одинаковой страховой суммы и набора рисков дисконт может составлять до 5 000 ₽. Согласитесь, неплохая экономия в условиях ежемесячных расходов на обслуживание ипотеки?

Гораздо выгоднее и проще сравнить в режиме онлайн несколько расчетов страхования, подходящего под условия вашего банка, на сайте страхового брокера. Один из таких брокеров – INFULL, имеет действующие партнерские соглашения с крупнейшими страховыми организациями в РФ, а значит, о риске мошенничества можно не волноваться. Ехать в офис тоже не нужно – после онлайн-оплаты страховка поступит на вашу почту в электронном виде.