Как быть, если я не могу выплачивать ипотеку? Страхование ответственности ипотечного заемщика

Полисы страхования ипотеки бывают нескольких видов: обязательное страхование ипотечной недвижимости; страхование титула, жизни и здоровья заемщика; а также страхование ответственности заемщика. О последнем мы расскажем более подробно.

Страхование ответственности ипотечного заемщика – это страховой продукт, который покрывает риски невозможности погашения ипотеки в силу определенных обстоятельств. Причины, по которым заемщик не может платить по ипотеке, прописываются в страховом договоре. 

Наиболее популярная из возможных причин – недобровольная потеря работы. Особенно актуальной стала такая страховка после пандемии коронавируса и ухода иностранных компаний с российского рынка.

Страховка от увольнения подразумевает компенсацию только в том случае, если работник был уволен вследствие:

• сокращения штата;

• ликвидации компании;

• смены владельца юрлица;

• отказа перевестись на другую должность;

• несоответствия занимаемой должности;

• чрезвычайных ситуаций, которые препятствуют исполнению обязанностей работника;

• прекращения допуска к гостайне;

• отказа переехать в другой регион или страну вместе с предприятием.
  

Преимущества страхования от потери работы:

• При наступлении страхового случая страховщик будет погашать вашу ипотеку в течение 3–6 месяцев. Точный срок указывается в страховом договоре.

• Нет просроченных кредитных платежей, а значит, банк не будет начислять пени и назначать штрафы.

• Возможность в течение нескольких месяцев спокойно заниматься поиском новой работы, не переживая за платежи по ипотеке.

Минусы страхования:

• У страховой выплаты всегда есть предел.

• Для получения компенсации по страховке должна быть запись в трудовой книжке с указанием причины увольнения. Если вас сократили, а в трудовой сделали отметку, что вы уволились по собственному желанию, то страховая компания откажет в выплате.

• Полис можно оформить только на 1 год, затем его придется продлевать заново.

• Чем больше страховая сумма и шире перечень рисков, тем дороже будет стоить страховка от увольнения.

• Время поиска работы ограничено шестью месяцами.

Кто не может быть застрахован:

• лица, у которых не оформлен трудовой договор с работодателем;

• индивидуальные предприниматели;

• те, кто получает пенсию по старости;

• военнослужащие, сотрудники ОВД, МВД, МЧС, ФСИН, таможни, прокуратуры и федеральной службы судебных приставов.

Условия заключения страхового договора:

1. Застрахованным может быть только лицо, работающее по трудовому договору.

2. Работник должен отработать на последнем месте не менее шести месяцев, а его общий трудовой стаж должен составлять не менее одного года.

3. Застрахованный должен быть трудоспособного возраста.

Какие СК предлагают оформление страховки от потери работы

“СберСтрахование”. Полис называется “Страхование от недобровольной потери работы”. Выплаты по страховке может получить само застрахованное лицо, а не банк, на 15-й день после увольнения. Компенсация ипотечных платежей будет длиться 6 месяцев. Справка с биржи не требуется.

“ВТБ Страхование”. СК предлагает заемщикам оформить страховой продукт под названием “Кадровый советник”. Кроме полугодовой компенсации погашения ипотеки страховщик в рамках программы предлагает помощь в трудоустройстве в виде консультации специалистов по поиску работы. Стоимость годового страхования – от 1 900 ₽ до 24 900 ₽.

Узнать подробности программ от других страховых компаний и получить расчеты стоимости полиса вы сможете на сайте INFULL в разделе “Страхование ипотеки”.

Что делать, если наступил страховой случай

• Обратитесь в свою страховую компанию. Это можно сделать лично в офисе, на сайте страховщика или позвонить на горячую линию.

• Соберите пакет документов. Требования страховых компаний к списку необходимых документов различаются, но есть перечень, который запрашивает большинство страховщиков. В него входят: заявление о наступлении страхового случая, заявление о предоставлении компенсации, выписка из электронной трудовой книжки или копия обычной, копия паспорта. Выписку из электронной трудовой книжки вы сможете получить на портале “Госуслуги”.

• Отправьте заявку вместе с документами и дождитесь ответа от страховой компании. Обычно ответ предоставляется в течение 10 рабочих дней.
  

Причины, по которым откажут в страховой выплате:

• Работник сперва уволился, а затем купил страховку.

• Трудовой договор с сотрудником предусматривал частичную занятость.

• Если выяснится, что застрахованный намеренно посодействовал наступлению страхового случая.

• Если страховой случай наступил из-за форс-мажора: стихийного бедствия, введения военного положения и так далее.

• У застрахованного не оформлен трудовой договор с работодателем.

• Если работник заранее был в курсе того, что потеряет работу в ближайшем будущем, и страховой удастся это доказать.

Оставить заявку на бесплатную консультацию в INFULL можно в форме ниже.