Что изменилось в страховании ипотеки

Банк России с 1 октября 2022 года ввел несколько стандартов, которые касаются страхования жизни и здоровья заемщика:

• Страховая должна выдавать вместе с полисом добровольного страхования памятку – ключевой информационный документ (КИД).

• Определены обязательные базовые риски в страховании жизни и здоровья заемщика.

• Дополнительные риски включаются в полис страхования жизни и здоровья исключительно по желанию застрахованного. Банк не может менять ставку по ипотеке в зависимости от выбора страхования (кроме обязательного).

• Набор рисков, которые не покрывает ипотечный полис, стал единым для всех клиентов, независимо от выбора страховой компании.

• Возможность возврата ипотечного полиса страховщику в течение 14 дней с полным возмещением его стоимости.

Что такое КИД

С 1 октября 2022 года все страховщики обязаны выдавать тем, кто застраховал жизнь и здоровье на время выплаты ипотеки, памятку – ключевой информационный документ. В ней понятным языком, со всеми исключениями из страховых случаев, рассказано, в каких случаях и как получить возмещение от страховщика.

Что обязательно должно содержаться в КИД:

• Объект страхования.

• Стоимость полиса.

• Что покрывает страховка, а что – нет.

• Действия заемщика при наступлении страхового случая.

• Как вернуть страховой полис страховщику.

• Что будет, если не продлевать страхование.

• Куда обращаться застрахованному.

• Как отправить претензию страховой компании в досудебном порядке.

Базовые риски в страховании заемщика

Теперь в любом полисе добровольного страхования жизни и здоровья плательщика ипотеки обязательно содержатся 2 базовых риска:

• Инвалидность первой и второй группы.

• Смерть по любой причине, кроме самоубийства.

Дополнительные риски в страховке

Отныне банк не может менять процентную ставку по ипотеке, если в добровольное страхования жизни и здоровья заемщика не включены дополнительные риски.

До указания Центробанка кредитор мог повышать ипотечную ставку на 0,5%-1%, если заемщик не приобрел полис добровольного страхования. Сейчас достаточно приобрести страховку с двумя базовыми рисками.

Риски, которые не покрываются страховкой

Перечень исключений из страховых случаев стал небольшим и относится ко всем страховым компаниям:

• Социально опасные заболевания: ВИЧ, туберкулез, гепатит В и С, ЗППП, холера и т.д.

• Последствия алкогольного и наркотического опьянения: несчастные случаи, заболевания, травмы.

• Умышленное увечье, в том числе, суицид.

Срок возврата страхового продукта

Время, отведенное на возможность возврата полиса в страховую компанию, называется периодом охлаждения. Этот срок длится 14 дней. Если в период охлаждения застрахованный обращается к страховщику с просьбой расторгнуть договор, страховщик обязан полностью вернуть ему деньги. 

Срок возврата денег за страховку – не более 7 дней. Если период охлаждения закончился, страховая также вернет деньги, но частично – за неиспользованный период действия полиса.

Поднимут ли страховщики цены на полисы

Вполне возможно, что после указания Банка России тарифы страховых компаний увеличатся. Особенно это может коснуться пожилых заемщиков, так как количество исключений из страховых случаев сократилось. 

Выгодную страховку вы по-прежнему сможете выбрать на сайте INFULL. Весь процесс подбора и оплаты займет не более 15 минут. Ехать за полисом никуда не придется – после оплаты INFULL отправит полис застрахованному на электронную почту.