Верховный суд РФ защищает заемщиков: ставка кредита не зависит от страховой компании

Важное разъяснение для граждан-заемщиков было сделано Верховным судом РФ в ходе изучения спора между банком и его клиентом. Заемщику повысили ставку за то, что он выбрал оформить полис в другой страховой компании.

Гражданин взял кредит в банке на сумму 1,1 млн рублей. Обычная процентная ставка составляла 14,9%. Однако, если заемщик оформлял полис личного страхования в определенной компании, то ставка снижалась до 7,9% годовых. При расторжении страховки банк имел право изменить ставку. Если же клиент предоставил договор с другой страховой компанией, то банк не был обязан снижать ставку.

Клиент согласился с этим условием. В день взятия кредита он потратил 202 471 рубль на страховку в одной из рекомендованных банком компаний. Однако затем он отказался от этого полиса и заключил новый договор с другой страховой компанией, которая также была в списке одобренных банком. Через три месяца после получения кредита с низкой ставкой, банк повысил ставку до 14,9% годовых.

Клиент решил защитить свои права и обратился за помощью в региональную организацию по защите прав потребителей. Организация подала иск против банка, требуя признать условие о страховании в "конкретной" компании недействительным и пересчитать долг по ставке 7,9%.

Банк не согласился с этими требованиями и возражал в суде, указывая на то, что заемщик не предоставил оригинал полиса и документ об оплате.

Первая инстанция удовлетворила иск. Пункт договора, который освобождал кредитора от снижения ставки при предоставлении другого страхового полиса, был признан недействительным. Банку пришлось пересчитать долг по ставке 7,9% годовых.

Однако апелляция отменила это решение, а кассация поддержала банк. Верховный суд РФ после изучения материалов отменил все предыдущие решения и отправил дело на новое рассмотрение.

ВС подчеркнул, что кредитор не имеет права привязывать решение о ставке к обязанности заемщика страховаться в конкретной компании. Это означает, что ставка по кредиту не может зависеть от страхования в определенной компании. Эксперты отмечают, что это решение Верховного суда имеет большое значение и направлено против недобросовестных схем предоставления кредитов, при которых заемщик вынужден пользоваться дополнительными продуктами банка.

Важно, чтобы заемщику давалась возможность выбирать страховую компанию, отвечающую требованиям кредитора. Условия договора, обязывающие заключить договор именно с одной компанией, противоречат закону. Это подтверждено и Центробанком в информационном письме от 11.10.2022 года.