Новое в страховании жизни: Россия запускает продажу полисов ДСЖ с 2025 года

С 1 января 2025 года в России начнутся продажи полисов долевого страхования жизни (ДСЖ), который заменит инвестиционное страхование жизни (ИСЖ).

Однако в 2025 году ИСЖ и ДСЖ будут работать параллельно, но в дальнейшем будут заключаться только договоры ДСЖ, по словам президента Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Евгения Уфимцева.

ДСЖ включает в себя страховую и инвестиционную составляющие, работающие вместе. Инвестиционная часть будет осуществляться путем направления части страховой премии в выбранные активы - инвестиционные паи открытых или закрытых паевых инвестиционных фондов, с получением дохода в зависимости от их рыночной стоимости. Этот вид страхования отличается более прозрачным расчетом инвестиционного дохода для клиента. Поскольку паями ПИФа владеет сам клиент, а не страховщик, это придает дополнительную уверенность в продукте.

ДСЖ также предоставляет гибкость, например, возможность обмена паями в течение срока действия договора, а также систему гарантирования в случае отзыва лицензии у страховщика.

Инвестиционная и страховая части могут присутствовать в продукте в разных пропорциях в зависимости от потребностей клиента. Страховая часть включает минимальный набор рисков - уход из жизни и дожитие до конца срока действия договора, а также может содержать защиту в случае потери трудоспособности, потери работы, критических заболеваний, ДМС, долгосрочный уход, освобождение от уплаты взносов в определенных случаях и другие риски.

Уфимцев отметил, что некоторые продукты ДСЖ будут обеспечивать защиту капитала путем объединения страховой и инвестиционной частей в совокупности. Клиенты смогут выбирать соотношение частей в зависимости от своих потребностей и условий договора.

Горизонт инвестирования продукта может быть разным, и минимальный срок действия договора ДСЖ не установлен. Налоговые льготы по индивидуальным инвестиционным счетам (ИИС) и ПДС указывают на необходимость длительных сроков инвестирования.

Уфимцев подчеркнул, что для привлечения клиентов на длительные сроки необходимы стимулы, такие как налоговые льготы и софинансирование взносов государством, что будет способствовать развитию ДСЖ на рынке.