Страхование имущества юридических лиц

Страхование имущества юр. лиц

Страхование имущества юридических лиц — это защита активов организации от непредвиденных событий: пожара, утраты, кражи, стихийных бедствий. По данным INFULL, ежегодно свыше 60% компаний в России страхует основные активы. Это позволяет минимизировать риски финансовых потерь и сохранить бизнес-процессы в случае форм-мажора.

Какие объекты можно включить в страховую защиту: участки земли, здания, оборудование, технику, инвентарь, материалы и сырье для изготовления товаров, продукцию на складах, инженерные системы, предметы лизинга, транспортные средства и спецтехнику (страхование КАСКО).

Покрываемые риски: 

1. ущерб в результате стихийных бедствий;
2. пожар, взрыв;
3. повреждение водой;
4. убытки, полученные во время строительно-монтажных работ;
5. противоправные действия третьих лиц;
6. аварии, поломки;
7. убытки из-за простоя транспорта или спецтехники.

Срок действия полиса может быть разным и варьируется от 1 до 12 месяцев. 

Варианты покрытия:

Комплексное. Полная защита всех активов компании: помещений, техники, товарных запасов, включая объекты незавершенного строительства.

Частичное. Например, можно застраховать имущество, полученное во временное пользование – аренду или лизинг. Либо отдельные объекты – допустим, только транспорт и спецтехнику.

Ограниченное. Полис действует в конкретный период времени. Например, при проведении опасных работ (сварки, демонтажа конструкций), или во время инвентаризации, переезда склада.

Виды недвижимого имущества, подлежащего страхованию

Страховая защита распространяется на следующие недвижимые объекты:

• Производственные здания (цеха, склады).
• Офисные помещения.
• Торговые площадки.
• Инженерные сети (электроснабжение, водопровод).

Что нельзя застраховать?

По специальной программе не получится застраховать:

• Аварийное имущество: конструкции, оборудование, здания с износом более 70% или подлежащие сносу.
• Биологические объекты: живые организмы (животные, птицы), сельхозкультуры (урожай).
• Алкогольную и табачную продукцию.
• Финансовые активы: наличные, ценные бумаги, криптовалюту, банковские карты.
• Информационные носители: документы, архивы, цифровые данные, медиафайлы.
• Опасные объекты: оружие (незарегистрированное/хранимое с нарушениями), взрывчатые вещества.
• Имущество в зонах ЧС: территории с риском оползней, наводнений, военных действий.
• Ценности: драгметаллы, предметы искусства, культурные/исторические артефакты.

В подавляющем большинстве случаев страховщики не принимают к страхованию объекты под арестом или с обременениями, а также недвижимость, эксплуатируемую с нарушением норм законодательства.

Примеры расчета стоимости полиса

СК “АльфаСтрахование”

Объекты покрытия:

1. Строительные конструкции, включая несущие элементы.
2. Инженерные коммуникации (электросети, водопровод, вентиляция).
3. Отделочные материалы (наружные и внутренние).
4. Производственные активы: сырьё, готовая продукция, оборудование, спецтехника.

Страховые случаи:

• Стандартные: возгорания, взрывы, стихийные бедствия (ураганы, землетрясения), противоправные действия (кражи, вандализм), аварии с затоплением.
• Дополнительные опции: кибератаки, перерывы в производстве, поломки оборудования.

Стоимость полиса: 0,5%–1,5% от стоимости имущества. На итоговую цену влияет степень износа объекта. Например, для строений старше 20 лет применяется повышающий коэффициент +0,3%.

СК “ПАРИ”

Что можно застраховать по программе:

1. Недвижимость (офисы, склады, торговые площади).
2. Товарные запасы (включая продукцию на полках магазинов).
3. Гражданскую ответственность перед третьими лицами.

Риски: падение летательных аппаратов, прорыв и поломки коммуникаций, последствия стихийных явлений (град, наводнение, удар молнии), пожар, поджог, взрыв бытового газа.

Условия:

• Минимальная стоимость полиса — 5 000 руб., максимальная — около 37 000 руб. Чем больше лимит страховой суммы, тем выше цена (например, полис за 15 000 руб. покрывает ущерб до 3 млн руб.).
• Обязательная франшиза — 50 000 руб.

Пример: для страхования склада стройматериалов на сумму 10 млн руб. страховка от СК “ПАРИ” обойдется в 75 000–150 000 руб./год (0,75%–1,5% от стоимости объекта). 

Приведенные цифры актуальны на 2025 год. Точный расчет можно получить через сервис страхового агрегатора INFULL.