Как «Сбер» освобождает от «Семейного актива»

50 разгневанных потребителей требуют у «Сбера» расторжения договоров накопительного страхования. Наибольшие шансы вернуть деньги — у пенсионеров. СК «СберСтрахование жизни» перестала продавать НСЖ в рассрочку лицам старше 65 лет и убрала из линейки критикуемый продукт.

Рустам АХМЕТГАРЕЕВ

Как стало известно АСН, клиенты «Сбербанк Страхования жизни», купившие полис под названием «Семейный актив», создают небольшие локальные группы в соцсетях, требуя возврата денег и расторжения договоров. 

Что такое «Семейный актив»? 

«Семейный актив» — это программа накопительного страхования жизни (НСЖ). Само НСЖ по своей сути построено на следующей схеме — страхователь вносит определённую сумму и потом обязуется по графику вносить новые взносы денег — чтобы накопить нужную сумму к определённой договором дате. 

Например, так можно накопить на важное событие в жизни ребёнка.

Но если потребитель просрочит очередной взнос — то он может лишиться и своей первоначальной суммы в какой-то её части. 

Взамен ему предоставляются и страховая защита — например, по «Семейному активу» выплаты предусмотрены при инфаркте, инсульте, онкологии и пр.

Также взносы по продукту не подлежат разделу при разводе и иных имущественных спорах.

Почему возник конфликт? 

Типичная обобщённая жалоба выглядит так. Вкладчик пришёл в «Сбербанк» продлять вклад. Но сотрудники банка уговорили его купить полис «Семейного актива», обещая более выгодные условия. По договору нужно вносить ежегодно (от 5-ти до 30-лет, в зависимости от указанного в договоре срока) определённую сумму. 

Суммы называют немаленькие — от нескольких сотен тысяч рублей до миллиона и даже больше. По словам жалобщиков, есть и случаи, когда подобным образом «зависали» деньги, вырученные за продажу квартиры. И чем выше первоначальный взнос, тем выше и последующие — т.е. люди должны каждый год перечислять Сберу «новые» сотни тысяч рублей. 

Срабатывает «подсаживание» на крючок — чтобы в полном объёме или с минимальными потерями вернуть вложенное и обещанное — нужно продолжать вносить деньги.

Но впоследствии оказывается, что размер ежегодного взноса изменить нельзя, даже если он становится неподъёмным. А если расторгнуть договор в первые два-три года, то все деньги останутся у «Сбера». И самая вишенка — если ежегодно вносить положенные платежи, то в самом конце вам вернут сумму, чуть меньшую, чем сумма внесённых платежей. Получается это из-за того, что страховая компания забирает себе часть взносов за свои страховые услуги. 
  
Скриншот предоставлен АСН одним из участников telegram-группы.

Плюс есть ещё и инвестиционный доход. За 2022 г. у «СберСтрахования жизни» по НСЖ он составил 7,43% для рублёвых полисов. Но инвестиционный доход не является гарантированным, его можно и потерять в «неудачный год». 

Как видно из ответов «Сбера», они указывают на то, что человек был ознакомлен с договором и подписал его. А значит, обе стороны должны выполнять его условия. А недовольство условиями договора не есть основание для его расторжения. 

«Народный рейтинг»

Жалобы публиковались и в «Народном рейтинге» АСН. 

Было «сказано, что если я не внесу третий платёж, то внесённые до этого 160000₽ остаются сберстрахованию. Я заняла деньги и внесла третий платёж», — пишет женщина.

Другой потребитель указывает, что менеджер «Сбера» обещала, что можно будет менять сроки накопления, «а главное в любой момент могу его закрыть и вернуть все накопленные деньги». Но вернули ему только 6 тыс. рублей, «я был шокирован», констатировано в отзыве.

Есть жалоба от предпенсионерки 55 лет от роду. «Обратилась на 900, как можно вернуть свои деньги, мне озвучили сумму меньше вложенной на 88 тысяч. Мне плохо стало! Выходит за первые 2 года я просто кого-то чужого бессовестного менеджера Сбербанка кормила, вместо своих родных? И ещё продолжать кормить до 70 лет?», — жалуется женщина.

Следующая ситуация: муж женщины два раза сходил в отделение банка и оказался с двумя договорами «Семейный актив». «Муж ломает руку, мы с надеждой, что есть страховка позвонили в Сбербанк и уточнили, что реально можно получить по договору страхования. НИЧЕГО!... Да кстати, при расторжении договора страхования, муж почему-то должен вернуть Сбербанку этот полученный НДФЛ», — пишет жена. 

Ещё одна ситуация — мужчина три раза приходил в «Сбербанк» — продлевать два депозита по 1 млн р. и на сохранение класть вырученные за продажу машины 1,2 млн р. И оказался с тремя «Семейными активами». «Спустя 11 месяцев... пришла неожиданная новость о том, что мне пора вносить обязательный ежегодный взнос равный 1 000 001 рубль по каждому из трех договоров!... Что первые три года вернуть деньги нет возможности вообще в принципе, ни копейки!.... Теперь я понимаю, что меня жестоко обманули и ни где-нибудь на улице, а непосредственно в офисе самого большого и достойного доверия Сбербанка России…»! Но в данном случае после жалобы в АСН все деньги были возвращены, указано в сообщении. 

Ещё один посетитель требовал расторгнуть «Семейный актив Премиум» с возвратом денег из-за потери высокооплачиваемой работы (ухода Boeing Russia).

Суды 

Несколько споров дошли до судов.

Так, истица пыталась расторгнуть договор, заявляя о плохом зрении, которое не позволило ей изучить договор, написанный, по её утверждениям, мелким для неё шрифтом. Но суды пришли к выводу, что шрифты «Сбера» «удобны для восприятия».

В другом деле потребительница просила снизить размер ежегодного взноса с 500 тыс. р. до 24 тыс. р. по «Семейному активу». Заявляя, что её зарплата сейчас составляет только 30 тыс. р. в месяц. Но суд также вынес отказ. 

В третьем случае истица заявила, что была введена в заблуждение о том, что договор страхования является накопительным счётом. По договору в течение 15 лет необходимо вносить ежегодно страховой взнос, «данный договор считала кабальным».

Данная истица оказалась более удачливой. Она пропустила возможность расторжения в «период охлаждения» (когда страховщик был обязан расторгнуть договор), но сразу после этого написала сразу четыре заявления об отказе. «Сбербанк Страхование жизни» проявило «индивидуальный» подход и вернуло все деньги. Но рассерженный потребитель через суд добился ещё и взыскания с «дочки» «Сбера» процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда и штраф за нарушение прав потребителя.

Глава Банка России Эльвира Набиуллина в начале марта пригрозила поднять штрафы банкам за мисселинг при продажах — до 1% капитала банка. Портал frankmedia.ru подсчитывал, что для Группы Сбербанка, собственные средства которого составляют 6,1 трлн р. (по отчётности МСФО за третий квартал 2023 г.), по нижней границе штраф может составить 6,1 млрд р.