Ипотека в ВТБ или Сбербанке – где лучше брать

 Согласно статистике, Сбер и ВТБ являются двумя крупнейшими кредиторами на российском рынке. Доля жилищных кредитов от Сбербанка в общем ипотечном портфеле России – почти 50%, доля от ВТБ – 20,7%. 

Как определить, какой из двух банков предоставляет лучшие условия кредитования? 

О банке ВТБ

ВТБ – один из лидеров российской банковской системы, его филиалы представлены не только в России, но и в странах СНГ, Индии и Китае. Сотрудничает со всеми категориями клиентов – от физических лиц до крупных организаций.

Ключевая деятельность ВТБ – партнерство с корпоративным предпринимательством и различными финансовыми компаниями.

Кредитор предоставляет своим клиентам полную линейку банковских продуктов: вклады, кредиты, инвестиции, денежные переводы, ипотечное кредитование и многое другое.

Требования к заемщикам:

• возраст – от 21 года;

• постоянное место работы в РФ;

• общий рабочий стаж – от 6 месяцев.
  

О Сбербанк

Сбербанк – известный крупнейший кредитор, история которого началась еще в советские годы. Сбербанк традиционно ассоциируется со знаком качества и надежности для россиян. Банк входит в одну из самых масштабных экосистем России “Сбер”, в составе которой десятки цифровых сервисов и отдельных направлений бизнеса.

Большинство граждан страны являются держателями банковских карт Сбербанка, на которые получают пенсию, заработную плату и различные виды пособий от государства.

Требования к заемщикам:

• возраст – от 18 лет;

• гражданство РФ;

• рабочий стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев.

Где лучше брать ипотеку – ВТБ или Сбербанк?

Ипотека в ВТБ

Преимущества:

• Банк предоставляет заемщикам возможность воспользоваться кредитными каникулами. В течение этого периода ежемесячные платежи по ипотеке составляют 0 ₽. Невыплаченные проценты будут распределены на последующие месяцы после окончания каникул.

• Заявка на ипотечное кредитование, подача документов и получение ответа происходят в онлайн-режиме.

• Широкий выбор ипотечных программ .

• Банк предоставляет жилищные кредиты индивидуальным предпринимателям и самозанятым.

• ВТБ работает с материнский капиталом, который можно внести в качестве первоначального взноса по ипотеке.

• Лояльные условия кредитования: максимальный срок погашения ипотеки и минимальные процентные ставки на рынке.

Программы и условия:

“Для семей с детьми”

• Годовая ставка: от 5,5%.

• Сумма кредита: до 30 млн ₽ для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО; до 15 млн ₽ для жителей остальных регионов.

• Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.

• Первоначальный взнос: от 15%.

Что можно приобрести: квартиру в новостройке, готовую квартиру или дом с участком на вторичном рынке, строящийся или готовый таунхаус с участком у юрлица.

Оформить ипотеку могут семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми, семьи с одним ребенком, который родился после 1 января 2018 года, семьи с ребенком-инвалидом.

“Новостройка”

• Годовая ставка: от 10,7%.

• Сумма кредита: 1,5 млн – 60 млн ₽ для жителей Москвы; 1 млн – 60 млн ₽ для жителей Московской области, Зеленограда, Санкт-Петербурга; от 0,5 млн ₽ для жителей остальных регионов.

• Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.

• Первоначальный взнос: от 10%.

• Что можно приобрести: квартиру в новостройке от аккредитованного застройщика ВТБ.

“Вторичное жилье”

• Годовая ставка: от 10,7%.

• Сумма кредита: 1,5 млн - 60 млн ₽ для жителей Москвы; 1 млн - 60 млн ₽ для жителей Московской области, Зеленограда, Санкт-Петербурга; от 0,5 млн ₽ для жителей остальных регионов.

• Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.

• Первоначальный взнос: от 10%.

По программе можно приобрести квартиру, частный дом, таунхаус или апартаменты на вторичном рынке недвижимости.

“Военная ипотека”

• Годовая ставка: фиксированная 9,8%.

• Сумма кредита: до 3,2 млн ₽.

• Срок ипотечного кредитования: до 25 лет.

• Первоначальный взнос: от 5%.

• Что можно приобрести: квартиру во вторичке, частный дом, таунхаус.

“Льготная ипотека для всех”

• Годовая ставка: от 7,5%.

• Сумма кредита: до 30 млн ₽ для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО; до 15 млн ₽ для жителей остальных регионов.

• Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.

• Первоначальный взнос: от 15%.

• Что можно приобрести: готовую квартиру в новостройке, строящееся жилье по договору долевого участия.
  

“Рефинансирование ипотеки”

• Годовая ставка: от 6%.

• Сумма кредита: от 0,5 млн до 60 млн ₽ в зависимости от региона.

• Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.

• Вид жилья, на которое можно рефинансировать ипотеку: готовая квартира в новостройке, строящееся жилье по договору долевого участия от аккредитованного ВТБ застройщика; жилье на вторичном рынке.

• Срок рефинансируемого ипотечного кредита: не менее 6 месяцев.

“Рефинансирование военной ипотеки”

• Годовая ставка: фиксированная 9,8%.

• Сумма кредита: до 3,2 млн ₽.

• Срок ипотечного кредитования: до 25 лет.

• Первоначальный взнос: от 5%.

• Вид жилья, на которое можно рефинансировать ипотеку: квартиру во вторичке, частный дом, таунхаус.

“Ипотека для ИТ-специалистов”

• Годовая ставка: от 4,5%.

• Сумма кредита: до 18 млн ₽ для жителей регионов с население более 1 млн человек; до 9 млн ₽ для жителей регионов с население до 1 млн человек.

• Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.

• Первоначальный взнос: от 15%.

• Что можно приобрести: готовую квартиру в новостройке, строящееся жилье по договору долевого участия.

• Кто может стать заемщиком: сотрудник аккредитованной ИТ-компании, который имеет российское гражданство. Общий трудовой стаж должен быть не менее полугода.

• Возраст заемщика: 21–50 лет.

Требуемый доход от работы в ИТ-компании должен составлять от 150 тыс. ₽ для компаний в Москве; от 100 тыс. ₽ для компаний в городах с численностью более 1 млн человек; от 70 тыс. ₽ для компаний во всех остальных регионах.

“Дальневосточная ипотека”

• Годовая ставка: 1,5%.

• Сумма кредита: до 6 млн ₽.

• Срок ипотечного кредитования: до 20 лет.

• Первоначальный взнос: от 15%.

• Что можно приобрести: жилье в новостройке или на вторичном рынке Дальневосточного федерального округа.

Кто может стать заемщиком: супруги в возрасте до 35 лет каждый; один родитель в возрасте до 35 лет, который воспитывает несовершеннолетнего ребенка; работники медицинских и образовательных учреждений.

“Залоговая недвижимость”: программа покупки жилья, которое находится в залоге у ВТБ и реализуется банком.

• Годовая ставка: от 8%.

• Сумма кредита: до 60 млн ₽.

• Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.

• Первоначальный взнос: от 20%.

• Что можно приобрести: готовую квартиру в новостройке, строящееся жилье, недвижимость из каталога залогового имущества ВТБ.
  

“Ипотека на готовый дом”

• Годовая ставка: от 11,3%.

• Сумма кредита: до 60 млн ₽.

• Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.

• Первоначальный взнос: от 10%.

• Что можно приобрести: готовый дом любого года постройки, пригодный для проживания. Площадь дома – от 60 кв. м.
  

Ипотека в Сбербанке

Преимущества:

• Разнообразные программы ипотечного кредитования с большим выбором недвижимости: от квартиры до гаража или кладовой.

• Большой лимит ипотечной суммы: до 100 млн ₽.

• Выгодные условия ипотеки для зарплатных клиентов Сбербанка.

• Онлайн-оформление сделки с минимумом требуемых документов.

• Есть программа ипотеки без первоначального взноса.

• Банк одобряет ипотеку для ИП и самозанятых.

• Возможно использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса (полностью или частично).

Программы и условия:

“Вторичное жилье”

• Годовая ставка: от 10,9%.

• Сумма кредита: от 300 тыс. до 100 млн ₽.

• Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.

• Первоначальный взнос: от 10%. Либо 0%, если у вас есть собственное жилье, которое вы готовы предоставить в качестве залога.

Что можно приобрести: квартира, частный дом, таунхаус или апартаменты на вторичном рынке недвижимости.

“Новостройки”

• Годовая ставка: от 10,9%.

• Сумма кредита: до 100 млн ₽ (не более 85% от стоимости жилья).

• Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.

• Первоначальный взнос: от 15%.

• Что можно приобрести: квартиру в новостройке.

“Семейная ипотека”

• Годовая ставка: от 5,3%.

• Сумма кредита: до 30 млн ₽ для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО; до 15 млн ₽ для жителей остальных регионов.

• Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.

• Первоначальный взнос: от 15%.

• Что можно приобрести: квартиру в новостройке, готовую квартиру или дом с участком на вторичном рынке, строящийся или готовый таунхаус с участком у юрлица.

Ипотеку могут оформить семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми, семьи с одним ребенком, который родился после 1 января 2018 года, семьи с ребенком-инвалидом.

“Ипотека с господдержкой”

• Годовая ставка: от 7,3%.

• Сумма кредита: до 12 млн ₽ для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО; до 6 млн ₽ для жителей остальных регионов.

• Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.

• Первоначальный взнос: от 15%.

• Что можно приобрести: квартиру в новостройке, строящийся или готовый загородный дом.
  

“Ипотека для ИТ”

• Годовая ставка: от 4,7%.

• Сумма кредита: до 18 млн ₽ для жителей регионов с населением более 1 млн человек; до 9 млн ₽ для жителей регионов с населением до 1 млн человек.

• Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.

• Первоначальный взнос: от 15%.

• Что можно приобрести: готовую квартиру в новостройке, строящееся жилье по договору долевого участия.

• Кто может стать заемщиком: сотрудник аккредитованной ИТ-компании, который имеет российское гражданство. Общий трудовой стаж должен быть не менее полугода.

• Возраст заемщика: 21–50 лет.

• Требуемый доход от работы в ИТ-компании: от 150 тыс. ₽ для компаний в Москве; от 100 тыс. ₽ для компаний в городах с численностью более 1 млн человек; от 70 тыс. ₽ для компаний во всех остальных регионах.

“Ипотека на строительство дома”

• Годовая ставка: от 10,9%.

• Сумма кредита: до 100 млн ₽.

• Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.

• Первоначальный взнос: от 25%.

• Что можно приобрести: земельный участок под строительство дома. Разрешается на ипотечные средства возвести дом на собственном участке.

“Рефинансирование ипотеки”

• Годовая ставка: от 5,7%.

• Сумма кредита: от 300 тыс. ₽ до 30 млн ₽.

• Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.

• Вид жилья, на которое можно рефинансировать ипотеку: готовая квартира в новостройке, строящееся жилье, вторичная недвижимость.

В рамках рефинансирования разрешено дополнительно взять 2,5 млн ₽ на личные нужды.

“Ипотека на загородную недвижимость и землю”

• Годовая ставка: от 11,2%.

• Сумма кредита: до 100 млн ₽.

• Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.

• Первоначальный взнос: от 25%.

• Что можно приобрести: земельный участок, загородный дом или дачу.
  

“Кредит под залог недвижимости”

• Годовая ставка: от 11,7%.

• Сумма кредита: до 20 млн ₽.

• Срок ипотечного кредитования: до 20 лет.

• Первоначальный взнос: 0%.

• Что можно приобрести: квартиру в новостройке, апартаменты, загородный дом, земельный участок, гараж.

• По условиям программы заемщик обязательно должен предоставить собственное жилье в качестве залога.

“Молодежная ипотека”

• Годовая ставка: от 5,7%.

• Сумма кредита: до 100 млн ₽.

• Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.

• Первоначальный взнос: от 10%.

• Что можно приобрести: квартиру, загородный дом.
  

“Дальневосточная ипотека”

• Годовая ставка: 1,5%.

• Сумма кредита: до 6 млн ₽.

• Срок ипотечного кредитования: до 20 лет.

• Первоначальный взнос: от 15%.

• Что можно приобрести: жилье в новостройке или на вторичном рынке Дальневосточного федерального округа.

Кто может стать заемщиком: 

• супруги в возрасте до 35 лет каждый;

• один родитель в возрасте до 35 лет, который воспитывает несовершеннолетнего ребенка;

• работники медицинских и образовательных учреждений.

“Военная ипотека”

• Годовая ставка: от 10,3%.

• Сумма кредита: до 3,13 млн ₽.

• Срок ипотечного кредитования: до 25 лет.

• Первоначальный взнос: от 15%.

• Что можно приобрести: квартиру в новостройке, вторичное жилье, частный дом, таунхаус.

“Ипотека для иностранных граждан”

• Годовая ставка: от 11,2%.

• Сумма кредита: до 100 млн ₽.

• Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.

• Первоначальный взнос: от 20%.

• Что можно приобрести: квартиру в новостройке, на вторичном рынке недвижимости, частный дом, гараж.

По условиям программы заемщик должен быть зарплатным клиентом Сбербанка и иметь временную или постоянную регистрацию в РФ.

Где все-таки выгоднее оформить ипотеку

У Сбербанка перед ВТБ есть несколько несомненных преимуществ:

• Выше лимит ипотечной суммы – 100 млн ₽. 

• В Сбербанке меньший размер минимальной ипотеки – 300 тыс. ₽.

• Разнообразнее выбор программ жилищного кредитования.

• Более выгодные условия для зарплатных клиентов.