АО «СОГАЗ» получает рейтинг ВВВ+ от агентства «Эксперт РА»: стабильность и надежность на рынке страхования

Агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг финансовой надежности АО «СОГАЗ» на уровне ВВВ+ по международной шкале. Прогноз по рейтингу — стабильный.

АО «СОГАЗ» — российская страховая компания, которая работает в основном на внутреннем рынке и занимает 3 место по объему совокупной страховой премии за 9 месяцев 2024 года (1 место по видам страхования, отличным от страхования жизни). Основными направлениями деятельности компании являются ДМС, страхование имущества юридических лиц и страхование автокаско.

Оценка операционной среды, в которой функционирует страховая компания, является отправной точкой в оценке ее финансовой надежности по международной шкале. АО «СОГАЗ» работает на российском рынке. Экономика Российской Федерации прошла острый адаптационный период на фоне геополитической напряженности и сейчас демонстрирует высокие темпы роста, драйверами которого выступают потребительские расходы. С другой стороны, сохраняются риски, связанные с ужесточением ограничительных мер и повышенными расходами бюджета. Уровень развития фондового рынка, текущее состояние инфраструктуры финансовых рынков, а также степень стабильности в банковском и страховом секторах РФ оцениваются позитивно с учетом успешной адаптации к внешним шокам. Отношение страховых премий к ВВП в 2023 году составило 1,4%, что свидетельствует о высоком уровне развития страхового сектора в Российской Федерации и значимости страховой отрасли для национальной экономики. По итогам 2023 года объем страхового рынка Российской Федерации достиг 2,3 трлн рублей. Половина страховых сборов за 2023 год приходится на пять крупнейших страховщиков, структурные дисбалансы в страховой системе не выявлены. Таким образом, операционная среда, в которой функционирует АО «СОГАЗ», оказывает умеренно позитивное влияние на уровень рейтинга, отмечает агентство.

Размерные показатели и рыночные позиции компании оцениваются агентством как высокие. Компания входит в группу крупнейших страховщиков страны по величине страховых взносов-брутто. По итогам 9 месяцев 2024 года компания заняла 3 место на российском страховом рынке по совокупным взносам. Объем страховых премий за 9 месяцев 2024 года составил 243,6 млрд рублей, снизившись на 9,1% по сравнению с аналогичным периодом годом ранее. Прирост собственных средств составил 14,6% на 30.09.2024 года по сравнению со значением на 30.09.2023 года.

Диверсификация страхового портфеля компании находится на высоком уровне. Положительно оценивается дистрибуция компании: доля продаж без участия посредников составила 59,4%, через агентов — 14,8% от взносов за период с 01.10.2023 по 30.09.2024 года. При этом величина комиссионного вознаграждения, уплачиваемая посредникам, находится на адекватном уровне. Клиентская база компании также высоко диверсифицирована. За 9 месяцев 2024 года доля 5 крупнейших клиентов во взносах страховщика составила 11,5% (за исключением связанных клиентов, риски прекращения сотрудничества с которыми агентство оценивает как низкие).

При оценке бизнес-профиля страховщика агентство позитивно отмечает высокую надежность перестраховочной защиты. Качество и структура активов компании высоко оценены агентством.