Банк России представил новый трехлетний документ, который предполагает запуск системы гарантирования по договорам страхования жизни и внедрение долевого страхования жизни с гибкими инвестиционными возможностями.
Одним из инструментов, который способствует формированию внутренних источников долгосрочного финансирования экономики, может стать страхование жизни.
Это следует из проекта нового трехлетнего документа, который опубликован на сайте Банка России для общественного обсуждения, сохраняет преемственность с Основными направлениями развития финансового рынка на период 2024–2026 гг. При подготовке документа были учтены предварительно поступившие предложения участников рынка — финансовых организаций и их объединений, представителей реального сектора, отмечает регулятор.
В условиях структурной трансформации экономики значительно возрастет роль рынка страхования, который призван обеспечить защиту бизнеса и благосостояния людей, говорится в документе. Одним из инструментов, который способствует формированию внутренних источников долгосрочного финансирования экономики, может стать страхование жизни. При этом увеличение его охвата напрямую связано с повышением уровня доверия граждан к этому инструменту инвестирования.
В этих целях на рынке страхования жизни планируется запустить систему гарантирования по договорам страхования жизни, которая должна обеспечить сохранность долгосрочных вложений граждан. Система будет строиться на тех же принципах, что и страхование депозитов в банках и гарантирование пенсионных средств НПФ. В случае банкротства страховой организации ее обязательства перед клиентами в пределах, установленных законодательством, будут исполнены за счет гарантийного фонда, формируемого из взносов страховых организаций.
С 1 января 2025 г. будет запущен новый для российского страхового рынка комплексный продукт – долевое страхование жизни, предоставляющий потребителю, наряду с программой долгосрочного страхования жизни, гибкие инвестиционные возможности. Этот продукт предполагает защиту прав инвестора и возможность инвестирования части уплаченной страховой премии в выбранные страхователем инвестиционные паи. Банк России продолжит проводить мониторинг эффективности регулирования условий страхования по добровольным видам страхования с низкой клиентской ценностью, а также требований по раскрытию информации о страховом продукте, введенных в 2022–2023 гг.
Продолжится также совершенствование регулирования системы вмененных видов страхования для устранения проблем доступности страховых услуг в определенных сферах. В долгосрочной перспективе это будет способствовать повышению доверия к рынку страхования. В целях повышения клиентской ценности массовых страховых продуктов и прозрачности формирования их базовых характеристик для клиентов будут проработаны вопросы установления минимальных гарантированных условий страхования, обеспечивающих предоставление реальной страховой защиты по соответствующим договорам страхования, а также надлежащего раскрытия информации о страховом продукте в доступной по содержанию и объему форме.
Продолжится работа по повышению информационной прозрачности и развитию обмена информацией на страховом рынке. В указанных целях создана нормативная и технологическая база для обеспечения функционирования централизованной системы сбора, анализа и хранения информации с прямым участием Банка России (АИС страхования): установлены требования к передаваемым в нее данным, к защищенности системы.
В 2024 г. началась передача данных по обязательному и добровольному автострахованию и страхованию жилья. В дальнейшем будет проводиться работа над выстраиванием и систематизацией механизмов контроля за полнотой и качеством данных в АИС страхования с использованием всех имеющихся механизмов. Банк России продолжит внедрение риск-ориентированного подхода к регулированию страхового сектора в части модификации оценки страховых рисков и определения нормативных требований к достаточности капитала.
Планируется внедрение более точной модели оценки страховых рисков для как страхования жизни на основе разработанной в 2024 г. концепции, так и иных видов страхования. Она позволит более качественно определить величину требуемого капитала страховщиков и, соответственно, более точно оценить их финансовую устойчивость. Будут расширены требования к системе корпоративного управления страховщиков, в том числе уточнены требования к системе управления рисками, отмечает ЦБ.
В целях построения единой страховой инфраструктуры с дружественными странами и создания условий для развития конкуренции на рынке перестрахования путем создания дополнительных перестраховочных емкостей продолжится работа по международному признанию качества российской страховой и перестраховочной защиты, налаживанию взаимодействия с компаниями из дружественных стран на рыночном уровне.
Проект Основных направлений развития финансового рынка направлен Президенту РФ и в правительство. Также планируется его обсуждение на парламентских слушаниях в Государственной Думе.
Подписывайтесь сейчас
Присоединяйтесь к нам в социальных сетях: