Что такое выкуп ипотечной ставки, насколько это выгодно и как работает данный механизм? В статье мы разберем основные особенности выкупа ставки и актуальность этой опции в конце 2024 – начале 2025 года.
В условиях стабильно высокой ключевой ставки и постоянного роста ипотечных ставок доступность жилья для большинства россиян снизилась. Во второй половине 2024 года банки начали предлагать клиентам новую услугу – выкуп ставки по ипотеке.
Выкуп ставки – это механизм, при котором банк предлагает клиенту снизить процентную ставку за дополнительную плату. Суть заключается в том, что заемщик оплачивает комиссию при оформлении кредита, а банк фиксирует сниженный процент на весь срок ипотечного договора.
Пример расчета:
Стоимость квартиры – 10 млн ₽.
Базовая ставка – 27,5%, при которой ежемесячный платеж составляет 163 000 ₽.
Сниженная ставка – 14,75%, комиссия за покупку ставки – 2 789 000 ₽. Ежемесячный платеж – 123 000 ₽.
В результате переплата по кредиту уменьшается почти в 2 раза.
Впервые опция покупки более выгодной ставки по ипотеке появилась в 2015 году, когда ключевая ставка резко выросла до 15%.
Сегодня не все банки предлагают купить сниженную ставку. Информацию о возможности выкупа ставки можно найти на сайтах таких крупных кредиторов как Сбер, ВТБ, Совкомбанк, Альфа-Банк и других, но сведения о программах давно не обновлялись.
Ситуация на рынке недвижимости диктует свои условия:
Рост базовой ставки. Ипотечные ставки в крупнейших российских банках достигли 27,5%, что делает покупку жилья практически недоступной для населения.
Ограниченность льготных программ. Большинство из них действует только на новостройки и предназначено для узкого сегмента заемщиков.
Адаптация банков к текущим условиям. Выкуп ставки стал альтернативой, позволяющей кредитным организациям привлекать клиентов, несмотря на сложную экономическую ситуацию в стране.
Для тех, кто не готов платить большую сумму комиссии за снижение ипотечной ставки, альтернативой может стать рассрочка от ведущих застройщиков. К преимуществам таких программ можно отнести отсутствие переплаты по процентам, гибкость условий, простоту и скорость оформления займа. Для одобрения рассрочки требуется минимальный пакет документов.
Минусы рассрочки: инструмент актуален только для первичного рынка, короткий срок выплаты долга (как правило, не более 9-10 лет), отсутствие контроля со стороны государства.
Преимущества выкупа ставки:
Снижение ежемесячного платежа, что уменьшает финансовую нагрузку на семью.
Фиксация ставки на весь срок кредита защищает от дальнейших колебаний рынка.
Возможность покупки жилья на вторичном рынке.
Минусы выкупа ставки:
Высокая комиссия за снижение ставки.
Комиссия за выкуп может составлять до 20–30% от стоимости объекта, что приравнивается к сумме первого взноса по ипотеке.
Ограниченность предложений: пока что не все банки внедрили такую программу.
Риск изменения экономической ситуации, когда в будущем ставка может снизиться, а заемщик уже переплатил немалую сумму денег за фиксацию ипотечного процента в договоре.
Окончательное решение зависит от личных обстоятельств заемщика. Если жилищный вопрос необходимо решить прямо сейчас, то выкуп ставки может стать вынужденной, но эффективной мерой.
Если есть возможность не торопиться с покупкой квартиры, мы рекомендуем подождать снижения ключевой ставки и затем взять ипотеку на действительно выгодных условиях.
Еще один вариант, рассчитанный на перспективу: оформить ипотечный кредит по текущей ставке и затем снизить ее по программе рефинансирования, когда ключевая ставка начнет уменьшаться. По заявлению главы ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной, это может произойти уже в июле 2025 года.
Выкуп ставки по ипотеке – это инструмент, который позволяет снизить финансовую нагрузку по ипотеке в условиях критически высоких ставок, но требует существенных единовременных затрат. Для заемщиков, которые могут подождать, расчет на постепенное снижение ключевой ставки или на рефинансирование кредита уже в следующем году может стать более выгодной стратегией.
Как получить ипотеку с плохой кредитной историей? В статье рассказываем, как банк оценивает вашу историю, где посмотреть ее данные и как исправить ситуацию.
Российские банки ищут альтернативы SWIFT после отключения от международной системы переводов. Некоторые уже подключились к китайской CIPS, но полноценной замены пока нет.
Сельская ипотека – жилищный кредит с субсидированной процентной ставкой для покупки жилья в селах. Условия получения ипотеки, требования к заемщику, регионы-участники программы и особенности льготной...
В 2022 году Правительство поддержало сотрудников IT-отрасли новой жилищной программой. За прошедшие 2 года условия ИТ-ипотеки менялись несколько раз. Как получить данный кредит в 2024 году?
Банки все больше обращают внимание на кредитную историю перед одобрением ипотеки. Но что делать, если у вас нет КИ? В статье рассказываем, как создать хорошую кредитную историю и повысить шансы на...
Узнайте, как развита банковская система в Крыму и доступна ли безналичная оплата. Список банков, принимаемые карты и комиссии за снятие наличных - все в нашей статье!
Ипотека или аренда: что выбрать? Сравнение платежей и преимуществ каждого варианта. Узнайте, какой вариант жилья выгоднее для вас.
Узнайте, как снизить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту. Эта статья поможет вам уменьшить финансовую нагрузку при погашении ипотеки.
Правительство РФ разработало льготную программу Дальневосточная ипотека для развития Дальнего Востока. Ставка всего 2%, сумма кредита до 6 млн рублей. Программа доступна до 31 декабря 2024 года.
Новостройка или вторичка: что выбрать? Комплексный анализ позволит определить, какой вариант покупки недвижимости выгоднее. Выбор зависит от индивидуальных предпочтений и возможностей.
Подписывайтесь сейчас
Присоединяйтесь к нам в социальных сетях: