Виды КАСКО – страхование автомобиля

Если вы когда-либо попадали в автомобильную аварию, то наверняка знаете, насколько утомительными читай: нервными, стрессовыми и дорогостоящими могут быть процедуры, происходящие после происшествия. При наличии страхового полиса вы избавитесь от необходимости вести переговоры с другими водителями или владельцами имущества, которые участвовали в дорожно-транспортном происшествии. А также вам не нужно будет выплачивать из собственного кармана деньги на ремонт и другие компенсации.

КАСКО обеспечивает финансовую защиту от различных непредвиденных ситуаций, позволяя владельцу автомобиля чувствовать себя более уверенно и защищено на дороге.

В этой статье разберем, какие виды КАСКО существуют для того, чтобы вы смогли оценить, какой полис лучше всего подойдет именно вам.

Какую помощь может оказать вам полис автострахования

Полис КАСКО может обеспечить безопасность на дорогах и финансовую защиту владельцам автомобилей. Такая страховка предоставляет широкий спектр возможностей и помощи в случае различных ситуаций, когда автомобиль сталкивается с проблемами.

Полис страхования КАСКО обеспечивает защиту от таких рисков, как угон и различные виды повреждений автомобиля (например, авария, потоп, поджог, вандализм), а также от неблагоприятных природных явлений (например, ураган, град, падение дерева или падение сосулек) и др. Некоторые полисы могут также включать покрытие полной гибели транспортного средства.

Список конкретных рисков, которые покрывает страхование, следует уточнять у конкретного страховщика, поскольку каждая компания имеет свои условия страхования. Кроме того, страховщики могут предлагать расширенные опции страхования за дополнительную плату, включая защиту от кражи отдельных частей автомобиля, покрытие риска для пассажиров или имущества, перевозимого внутри автомобиля, и другие дополнительные услуги. Поэтому перед тем, как выбирать страховую компанию и оформить полис КАСКО необходимо внимательно изучать условия договора и консультироваться со специалистами.

Виды КАСКО

Как видите, КАСКО предоставляет владельцам автомобилей довольно большой выбор защиты от различных рисков. Разные виды полисов могут включать в себя разнообразные опции, призванные защитить автовладельцев от различных видов потерь. Далее мы рассмотрим основные разновидности КАСКО, их особенности и преимущества, что поможет вам подобрать оптимальное страховое покрытие.

Минимальная стоимость КАСКО в 2024 году на автомобили ВАЗ равна 8 800 ₽, на KIA — 11 600 ₽, на автомобили китайской марки Geely — 23 900 ₽. Узнать точную стоимость КАСКО на ваш авто можно на сайте.

Полное КАСКО

Полное КАСКО — это один из наиболее популярных видов страховых полисов так как при покупке автомобиля в кредит оформление полного КАСКО является обязательным. Этот тип страхования характеризуется широким диапазоном возмещаемых сумм и высокой премией по сравнению с более ограниченными видами страхования по автокаско.

Полное КАСКО покрывает такие убытки, как:

• угон;

• различные повреждения от аварий;

• полная гибель авто;

• кража или повреждение отдельных частей ТС;

• повреждения, причиненные третьими лицами;

• повреждения, возникшие в результате поджога или самовозгорания;

• ущерб из-за столкновения с животными;

• повреждения вследствие стихийных бедствий;

• ущерб, нанесенный в результате падения сосулек, деревьев, града и др.;

• затопление, падение под лед.

Рассчитать КАСКО на ваш авто в СОГАЗ можно по ссылке.

Частичное КАСКО

Частичное страхование КАСКО представляет собой вариант страхования автомобиля, который покрывает ограниченный набор рисков. Частичное КАСКО в зависимости от условий конкретного страхового полиса может покрывать такие ситуации, как столкновения, падения в воду или под лед, провал под дорожное покрытие, возгорание из-за ДТП, удары молнии, столкновения с животными и противозаконные действия третьих лиц.

Для автовладельцев, которые хотят сэкономить на страховых расходах, частичное КАСКО представляет собой более доступную альтернативу по сравнению с полным покрытием. Оно позволяет выбирать только те виды рисков, которые считаются наиболее значимыми и вероятными, уменьшая таким образом стоимость страховки.

Рассчитать стоимость страховки на ваш авто вы можете на калькуляторе INFULL.

Основное преимущество частичного КАСКО заключается в том, что оно обеспечивает определенный уровень защиты и покрытия для автомобиля, при этом не имея такой высокой стоимости, как полное КАСКО. Этот вариант страхования может быть особенно полезен для автомобилей с невысокой стоимостью или, как мы уже упоминали, для владельцев, которые желают сэкономить на страховых расходах, сохраняя при этом базовый уровень защиты для своего транспортного средства.

Агрегатное

Агрегатный лимит ответственности в области страхования определяет максимальную сумму возмещения по каждому страховому случаю, связанному с определенным объектом или риском, указанным в договоре страхования. В зависимости от того, указан ли агрегатный или неагрегатный лимит в договоре, выплаты осуществляются соответствующим образом. Когда в договоре установлена агрегатная сумма для КАСКО, этот факт означает, что страховые выплаты будут осуществляться с учетом ограничений, как показано в примере: автомобиль, застрахованный на 1 200 000 ₽, попадает в ДТП, в результате которого требуется провести ремонт на сумму 400 000 ₽. Страховая компания выплачивает средства на ремонт, однако из-за агрегатной суммы максимальная страховая сумма уменьшается на 400 000 ₽. В случае нового страхового случая максимальный размер компенсаций уменьшится до 800 000 ₽, даже в случае угона автомобиля.

По риску ущерба при оформлении полиса КАСКО, максимальная компенсация будет равна стоимости автомобиля. Например, в случае, если автомобиль невозможно восстановить после ДТП, страховая компания выплатит клиенту рыночную стоимость автомобиля, если ранее не было выплат по страховым случаям.

Важно понимать, что при агрегатной страховой сумме, каждый страховой случай приводит к уменьшению лимита. 

Неагрегатное

В случае с неагрегатной страховой суммой следует отметить, что характер, количество и прочие особенности страховых случаев не влияют на максимальную сумму возможных компенсаций от страховой компании в отличие от агрегатной.

КАСКО с телематикой

КАСКО с телематикой — это вид страхования, который использует технологию телематики для оценки степени риска вождения и определения размера страховых премий. С помощью установленного в автомобиле устройства, собирающего и передающего данные о стиле вождения, скорости, пробеге и других параметрах, страховщики могут более точно оценить индивидуальный уровень риска для каждого водителя. Клиенты могут также получать обратную связь о своем стиле вождения и в зависимости от результатов иметь возможность получить скидки на страховку. Этот подход позволяет более справедливо устанавливать страховые тарифы и поощрять безопасное вождение.

КАСКО с франшизой

Стоимость страховки можно уменьшить благодаря покупке полиса с франшизой. Страхование по КАСКО с франшизой — это способ снижения стоимости страховки, при котором страхователь соглашается на определенную дополнительную сумму, которую он будет платить самостоятельно в случае наступления страхового случая. Франшиза может представлять собой фиксированную сумму или процент от стоимости убытков.

Существует 2 основных вида франшизы:

• Условная. Если ущерб не превышает заранее оговоренной суммы, то оплату осуществляет владелец автомобиля самостоятельно. В случае если ущерб превышает эту сумму, то расходы полностью будут возмещены страховой компанией. Например. Оба водителя имеют страховку с условной франшизой в размере 15 000 ₽. Первый водитель, чье авто требует ремонта на сумму 50 000 ₽, получает полное возмещение от страховой компании. Однако повреждения второго водителя на сумму 5 000 ₽ не попадают под страховые случаи, поэтому он покрывает ремонт за свой счет. Этот тип франшизы менее распространен из-за того, что он предоставляет страхователю больше возможностей для мошенничества. Некоторые недобросовестные клиенты могут завысить сумму ущерба, чтобы она превысила установленное значение, и полностью возложить ответственность на страховую компанию.

• Безусловная. Полную сумму ущерба всегда оплачивает страхователь, а оговоренную часть компенсирует страховая компания. Приведем пример. У обоих водителей есть полис КАСКО с безусловной франшизой в размере 15 000 ₽. В результате аварии стоимость ремонта для первого водителя составила 50 000 ₽. После вычета франшизы страховая компания выплатила ему 35 000 ₽. Второй водитель получил незначительные повреждения на 5 000 ₽, и для него компенсация не была предоставлена.

Безусловная франшиза требует выплаты страхователем оговоренной суммы вне зависимости от размера ущерба, в то время как условная франшиза предполагает оплату только при превышении определенной суммы. Выбор между ними зависит от финансовых возможностей страхователя и оценки рисков.

Как выбрать подходящий вид КАСКО

При выборе полиса КАСКО для вашего автомобиля необходимо учитывать ряд важных факторов. Один из важнейших аспектов, который следует учитывать, — это выбор между типами франшизы: безусловной и условной. О них мы подробно рассказали выше. Другим важным аспектом является объем покрытия, который включает защиту от угона, страхование от стихийных бедствий, ответственность перед третьими лицами и другие параметры. Определение конкретных рисков, которые вы хотите застраховать, позволит выбрать наиболее подходящий для вас вид полиса. Не менее важно обращать внимание на дополнительные услуги и сервисы, которые предоставляются страховой компанией, такие как круглосуточная поддержка, оперативное оформление документов, доступные скидки и бонусы. И, наконец, важно учитывать свой бюджет и соотношение цены и качества предоставляемых услуг. Рекомендуется проводить сравнение предложений различных страховых компаний, изучать отзывы клиентов и внимательно анализировать условия страхования и выплат.

Перед покупкой полиса КАСКО проведите сравнительный анализ предложений, обратитесь за консультацией к специалистам по страхованию INFULL и выберите оптимальный вариант, который будет соответствовать вашим потребностям и возможностям.