В ноябре банки повышают ставки по ипотеке

В основном повышение ставок происходит по программам на покупку вторичного жилья. Условия программ ипотеки с господдержкой пока что остаются прежними. Но, как прогнозируют эксперты по недвижимости INFULL, скоро начнут расти и ставки по программам господдержки.

В каких банках увеличатся ипотечные ставки

“Росбанк”

С 7 ноября 2023 банк повышает ставки по всем ипотечным программам на 0,5 п.п., за исключением жилищных кредитов с господдержкой “Льготная новостройка”, “Семейная ипотека”, “Дальневосточная ипотека”, “ИТ-ипотека” и “Тувинская ипотека”. Базовая ставка “Росбанка” при первом взносе от 20,1% составит 16,3%. Данный размер ставки действителен при выборе опции “Цифровое подтверждение”.

Все ранее одобренные ипотечные займы с 07.11.23 будут выдаваться по новым условиям. Точкой отсечения считается дата заключения договора на ипотеку.

Банк “Открытие”

1 ноября 2023 года кредитная организация скорректировала процентную ставку по следующим ипотечным продуктам:

• “Квартира”. Ставка – 16,39% (с учетом снижения на 0,3 п.п. за электронную регистрацию сделки и на 0,3 п.п. дополнительно за опцию “Крупный чек”. Полная стоимость кредита (ПСК) – от 16,8% до 21%.

• “Новостройка”. Ставка – 16,39% (с учетом снижения на 0,3 п.п. за “Крупный чек” и на 0,3% за первый взнос свыше 30%). ПСК – от 16,8% до 19%.

• “Апартаменты”. Ставка – 16,39% (с учетом снижения на 0,3 п.п. за “Крупный чек” и на 0,3% за первый взнос свыше 30%). ПСК – от 16,8% до 21%.

• “Рефинансирование”. Ставка – 16,69%, ПСК – от 17,1% до 23,7%. Указанная ставка действует также на опцию “top up” – снижение процента с увеличением суммы займа.

• “Ипотека Плюс”. Ставка – 17,39%. Диапазон ПСК – от 17,8% до 23,4%.

• “Жилой дом”. Ставка – 16,99%, ПСК составляет от 17,4% до 21%.

• “Дальневосточная ипотека”. Ставка – 1,89%, ПСК – от 2,8% до 2,9%.

Новые условия действуют при подаче заявки на ипотеку с 01.11.23. По всем ранее одобренным ипотечным кредитам ставки остаются прежними при условии заключения договора до 30.11.23 включительно.

“Банк Уралсиб”

Кредитор пересмотрел ставки по базовым программам, с 31.10.23 действуют следующие условия кредитования:

• Ипотека на строящееся и готовое жилье. Ставки – 17,49% при сумме займа до 6 млн ₽ и 16,99% при сумме свыше 6 млн ₽. Действуют скидки на ипотеку для зарплатных клиентов и ключевых партнеров банка.

• Целевой кредит под залог недвижимости. Ставка – от 17,49%.

• Нецелевой кредит под залог недвижимости. Ставки по кредиту: от 18,49% при подтверждении дохода справкой из СФР, от 19,49% – без подтверждения дохода.

• Ипотека на коммерческую недвижимость. Ставка – от 17,49%.

• Рефинансирование ипотеки. Ставки равны 17,49% при сумме займа до 6 млн ₽ и 16,99% при сумме свыше 6 млн ₽.

Новые условия действуют для всех ипотечных договоров, выдаваемых банком с 31.10.23.

Банк “Дом.РФ”

С 3 ноября действуют новые ставки по следующим ипотечным продуктам:

• Ипотека на покупку квартиры в новостройке – 15,6%.

• Ипотека на покупку квартиры на вторичном рынке – 15,8%.

• Покупка готового жилого дома – 18,6%.

• Рефинансирование – 17,3%.

• Строительство частного жилого дома – 15,6%.

• Кредит под залог недвижимости целевой – 18,1%, нецелевой – 22,1%.

• Коммерческая ипотека – 16,9%.

• Военная ипотека – 15,6%.

Примечание: ипотека, одобренная банком до 02.11.23 включительно, выдается на прежних условиях. Выход на сделку возможен до конца срока действия одобренной заявки.

“Промсвязьбанк” (“ПСБ”)

Банк повысил ставки с 3 ноября 2023 по собственным программам жилищного кредитования:

• “Новостройка (стандарт)”. Ставка при первом взносе свыше 15% – 15%, при взносе свыше 20% – 14,7%. При соблюдении условий опции “Крупная сумма” ставка составит 14,4%.

• Кредит “Залоговый целевой”. При коэффициенте залога (КЗ) 80%–85% ставка составляет 15%, при КЗ 20%–80% ставка – 14,5%. Коэффициент залога (КЗ) рассчитывается по следующей формуле: (Сумма кредита / рыночная стоимость недвижимости) х 100%.

• “Альтернатива”. При КЗ 20%–50% ставка составляет 16,1%.

• “Готовый дом с земельным участком”. При первоначальном взносе свыше 30% ставка составляет 15,2%.

• “Рефинансирование ипотеки”. При КЗ 80%–85% ставка составляет 15,2%, при КЗ 20%–80% ставка равна 15%.

Для одобренных ранее ипотечных займов действительны только новые условия. По программам "Апартаменты", "Вторичный рынок" и  "Военная ипотека (стандарт)” текущие процентные ставки изменятся с 10.11.2023. С этой даты условия одобренных ранее заявок по указанным программам также будут изменены.

“Совкомбанк”

Банк планирует повысить ставку по ипотеке с 05.11.2023 до 15,9% по программам:

• ипотека на покупку недвижимости на вторичном рынке;

• ипотека на новостройки;

• рефинансирование ипотеки.

Указанная ставка доступна только при участии заемщика в акции “Выгодная ипотека с Халвой” от “Совкомбанка”.

Ставка по ипотеке на покупку коммерческих помещений увеличится до 16,9%. Минимальная ставка при подключении опции “Снижение процентной ставки” – 11,9%.

Выдача ипотечных кредитов на прежних условиях продолжается до 04.11.2023 включительно. Далее банк будет заключать ипотечные договоры только по новым ставкам, даже если заявка ранее была одобрена.

Заключение

Если вы планировали в ближайшее время брать ипотеку, то мы рекомендуем поторопиться. Так как вероятно, что остальные банки также в скором времени начнут повышать ставки. В том числе и на льготные ипотечные программы. Чтобы оперативно рассчитать и оформить жилищный заем на прежних выгодных условиях, вы можете обратиться за консультацией к брокеру INFULL.