Перед заключением лизинговой сделки необходимо внимательно изучить договор, чтобы быть в курсе всех нюансов и тонкостей. О чем еще важно знать, оформляя лизинг, читайте в этой статье.
Сегодня такой инструмент, как лизинг, становится все более популярным, прежде всего у предпринимателей. В лизинг берут, как правило, оборудование и автомобили. При оформлении лизингового договора обычно смотрят на выгоды. А именно: на размер ежемесячного платежа, на сроки, сколько составит переплата и сколько можно будет сэкономить в масштабах бизнеса. Но при заключении договора лизинга часто не учитывают определенные тонкости, которые могут существенно подпортить жизнь предпринимателю.
Как оформить лизинг на автомобиль из-за границы, читайте здесь.
Многие покупатели ошибочно думают, что ставка удорожания и эффективная ставка — это одно и то же. Это является первой уловкой, на которую попадается большинство клиентов лизинговых компаний. Давайте разберемся, что же такое среднегодовое удорожание. А что означает термин эффективная ставка.
Среднегодовым удорожанием называется среднегодовое соотношение реальной стоимости объекта лизинга и суммы, прописанной в договоре лизинга за весь срок его действия с учетом аванса и других дополнительных выплат.
Как правило, в лизинге в коммерческих предложениях указывается именно удорожание.
Эффективная ставка — это способ выражения денежных средств. Проще говоря, это специальный финансовый инструмент, позволяющий сделать расчет реальной переплаты по займу.
Для вычисления эффективной ставки необходимо знать размер ежемесячного платежа, а также срок, на который оформляется лизинговый договор, и итоговую сумму основного долга. В итоге ставка удорожания будет показывать переплату относительно стоимости объекта лизинга, а именно, сколько в процентах от его стоимости лизингополучатель переплатит за год в среднем. Здесь же отметим, что большой аванс будет давать меньшую переплату по договору. Ставка удорожания начнет уменьшаться. При этом эффективная ставка по-прежнему может оставаться высокой.
Еще одной уловкой лизинга является график. Манипуляции со стороны лизинговых компаний со ставками удорожания могут скрываться в графике. Дело в том, что многие лизинговые компании используют такие графики, с которыми не всегда сможет справиться человек, не имеющий специального финансово-экономического образования. Рассмотрим, в чем подвох графиков на примере этого графика.
В представленном графике мы видим, что первые 6 платежей — аннуитетные (равные выплаты через равные сроки). Далее по данному графику идут два больших платежа. Следом опять аннуитетные платежи и далее вновь два крупных платежа. Для расчета эффективной ставки и ставки удорожания необходимо будет зафиксировать каждый платеж в графике Excel. Затем рассчитать итоговую сумму. После чего можно использовать формулу ставки. Тогда программа методом подбора найдет эффективную ставку.
Цена лизинга будет очень зависеть от выбранного графика платежей. Прежде чем выбрать график, рекомендуется составить прогноз движения денежных средств с учетом лизинговых платежей. Если это сделать, то станет понятно, какой график выбрать: равномерный с большим общим удорожанием, но меньшей нагрузкой по ежемесячным платежам, либо убывающий, где большая нагрузка по платежам будет на начальном этапе, и общее удорожание в итоге будет меньше.
О том, как ИП оформить авто в лизинг, писали в статье.
Третьей уловкой являются комиссии и выкупной платеж. Комиссии и выкупной платеж действительно могут использоваться как уловка в лизинговых сделках. В некоторых случаях лизинговые компании могут включать высокие комиссии или устанавливать завышенные суммы выкупного платежа, что может привести к увеличению общей стоимости сделки для арендатора. Поэтому важно внимательно изучать все условия лизингового договора и быть в курсе всех возможных дополнительных платежей, чтобы избежать подобных уловок.
Все комиссии и выкупные платежи принципиально влияют на эффективную ставку. Это также необходимо учитывать и считать в общем графике.
Зачастую такие условия предлагают, если, например, производитель дает скидку на свою продукцию. В итоге лизингополучатель платит меньшую сумму. Но в действительности он сам мог получить эту скидку (как корпоративный клиент). В итоге ставка удорожания ничем не будет отличаться от обычной.
Еще одна уловка — низкая процентная ставка при покупке оборудования или техники у конкретного продавца. Однако цена может оказаться на 5–10% выше рыночной, что и компенсирует лизингодателю предложение по уменьшению ставки.
КАСКО также может быть нюансом, на который стоит обратить внимание. Дело в том, что при лизинговых расчетах страховка не включается в график платежей. Стоимость КАСКО, как правило, отражается в договоре отдельным пунктом. Там же указывают, кто должен будет оформить эту страховку. Так как страховку необходимо оплачивать один раз в год, многие лизингополучатели предпочитают включать страховку в график платежей чтобы не забыть сделать платеж. Если клиент лизинговой компании по какой-либо причине не оплатил страховку в срок, то лизингодатель может изъять объект лизинга согласно условиям договора.
Давайте рассмотрим, какие тонкости существуют при внесении страховки в график лизинговых платежей:
В коммерческом предложении стоимость страховки указывается без НДС. В то время как основной график — с НДС. При включении страховки в график на КАСКО автоматически будет начислен налог.
Отметим еще одну из уловок лизинговых компаний. Например, у нас эффективная ставка в графике и договоре равна 18%. Но при включении страховки в график автоматически добавится эффективная ставка и на страхование. Обратите внимание, что эффективная ставка по КАСКО может отличаться от эффективной ставки по договору.
Как видите, существует довольно много различных манипуляций, которые активно используются лизинговыми компаниями. Это связано с тем, что у лизинга нет каких-то конкретных стандартов, в отличие, например, от кредитования, где ЦБ обязал кредитные организации открыто информировать своих клиентов по удорожанию и эффективной ставке по договору, благодаря чему можно сравнить одно с другим. Так как ставка удорожания не отражает стоимость денег. Не путайте эффективную ставку с таким понятием, как удорожание.
В новом году водителей ожидают изменения: повышение штрафов за нарушение ПДД, индексация акцизов на автомобили и мотоциклы, новые правила для электросамокатов и введение электронных водительских прав.
Минпромторг предлагает семьям с детьми скидку 20-25% на приобретение автомобиля. Воспользоваться льготой могут также граждане без детей, но с определенными условиями.
Какой размер штрафа за пересечение двойной сплошной линии и как его оспорить? Узнаете из материала от редакции INFULL.
В 2024 году водителей, проехавших на красный свет светофора, ожидают новые штрафы и возможное лишение прав. Уплатить штраф можно в банке, на сайте ГИБДД или на портале Госуслуг.
Россия и Казахстан открыли сухопутные границы для граждан обоих стран. Теперь для въезда в Казахстан на машине не нужны ПЦР-тесты и прививки от коронавируса.
В 2025 году водителей ожидает крупное повышение существующих штрафов. В этой статье речь пойдет о превышении скоростного режима: вырастут ли штрафы, есть ли скидки и когда могут лишить прав.
Узнайте свои права и обязанности при остановке машины сотрудником ГИБДД. Какие документы могут проверить инспекторы и какие права есть у водителя? Подробности в нашей статье.
Редакция INFULL выяснила, какой штраф придется заплатить за пересечение стоп-линии в 2025 году, и как фиксируется данное нарушение.
За парковку в неположенном месте в России предусмотрены штрафные санкции, размер которых зависит от региона и места остановки. В Москве и Санкт-Петербурге штрафы выше, чем в других регионах.
Можно ли поставить на учет автомобиль без ОСАГО? В нашей статье разбираемся в этом вопросе. Узнайте, какие документы нужны для регистрации и как правильно поставить автомобиль на учет.
Подписывайтесь сейчас
Присоединяйтесь к нам в социальных сетях: