Судебная практика по ОСАГО – разбирательства по страховке

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, или ОСАГО, представляет собой значимый инструмент в сфере защиты интересов участников дорожного движения. Однако, несмотря на установленные стандарты и нормы, бывают ситуации, когда страховщики не исполняют свои обязательства и отказываются выплачивать денежные компенсации по страховому случаю без объяснения причин.

Если уладить спор со страховой компанией с помощью мирных переговоров не получается, вы имеете право обратиться в суд, чтобы защитить свои права.

В этом материале рассмотрим важные аспекты, связанные с разбирательством по ОСАГО в суде.

Судебная практика по ДТП по ОСАГО — это процесс разрешения конфликтов, связанных с определением возмещения ущерба, нанесенного в результате дорожно-транспортных происшествий. Используя законы и предписания, судебные органы выносят решения, опираясь на действующие нормативы и правовые акты.

Самые частые разбирательства по ОСАГО

Самыми частыми причинами обращения в суд по ОСАГО являются:

• неправильно определенная величина ущерба (заниженная выплата). Страховая компания в обязательном порядке должна провести экспертизу для определения размера ущерба после дорожно-транспортного происшествия в соответствии с законодательством, регулирующим обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев. Не редко в ходе экспертизы не учитывают довольно много важных нюансов, таких как скрытые повреждения, утрата рыночной стоимости авто и реальная стоимость запчастей. Это может привести к тому, что владелец автомобиля получит компенсацию, недостаточную для восстановления авто. 

• отказ страховой компании выплатить компенсацию. Есть несколько обстоятельств, которые будут являться основанием для правомерного отказа в предоставлении компенсации. Это, например, нарушение ПДД водителем, которые повлекли за собой аварию, истекший срок действия полиса, доказательства мошенничества в отношении страховщика и пр. Но в данном случае речь идет именно об отказе со стороны страховщика без законных на то причин выплачивать компенсацию или ремонтировать автомобиль;

• нарушение сроков выплаты или выдачи направления на СТО. Согласно действующему законодательству, страховая компания обязана рассмотреть заявление водителя о произошедшем ДТП в течение 20 рабочих дней;

• долгое проведение ремонтных работ. Ремонтные работы по ОСАГО должны составлять не более 45 рабочих дней. Отсчет этого срока начинается с момента перевозки автомобиля в автосервис. В случае задержки страховщик обязан будет выплатить неустойку, размер которой составит 0,5% от стоимости ремонта за каждый день задержки.

Если вы столкнулись с какой-либо из этих ситуаций, то следуйте приведенным ниже рекомендациям для решения данного вопроса.

Какие действия необходимо предпринять, прежде чем обратиться в суд

Если страховая компания нарушает обязательства по договору страхования ОСАГО, необходимо предпринять следующие действия:

1. Сначала стоит обратиться к представителям страховой компании с запросом предоставить официальное уведомление, в котором будут изложены причины отказа в выплате по договору ОСАГО. То есть вам необходимо получить официальный отказ в предоставлении компенсации. Выглядит этот документ вот так.

2. Если вы не согласны с размером страхового возмещения, то можете провести повторную независимую экспертизу, чтобы точно определить сумму ущерба. Для этого необходимо обратиться в специализированную организацию и получить официальный отчет, в котором будут указаны все повреждения, а также стоимость ремонта транспортного средства. Обратите внимание, что по закону данная процедура должна проводиться только аттестованным специалистом-техником, который прошел специальную подготовку и вписан в государственный реестр доступный на официальном информационном портале Министерства юстиции РФ. В случае если повторная экспертиза покажет, что первоначально предложенная компенсация оказалась заниженной, водителю стоит обратиться к страховой компании с письменным требованием выплаты недостающей суммы для полного возмещения ущерба.

3. В письме необходимо четко указать суть претензии. Что это значит? Опишите обстоятельства аварии и докажите свою невиновность. Также запросите у страховой компании компенсацию суммы, необходимой для полного ремонта автомобиля согласно экспертному заключению, которое вы получили от лицензированного специалиста. В сумму выплат необходимо включить такие расходы, как оценка (проведенная независимая экспертиза) и почтовые издержки. В претензии до суда не забудьте указать банковские реквизиты, по которым страховая компания должна будет перечислить денежные средства.

Образец досудебной претензии выглядит так.

На нашем сайте опубликована статья, где мы подробно разобрали все нюансы составления досудебной претензии. Рекомендуем изучить информацию в ней, чтобы быть уверенным в своих действиях.

Обращаемся в суд

Прежде чем обращаться в высшие инстанции, давайте еще раз ответим на такой вопрос: обязательно ли проходить досудебное урегулирование при страховых спорах? Отвечаем. Да. Прежде чем обращаться в суд с иском против страховой компании, необходимо направить ей письменное уведомление с объяснением оснований своих требований. Как правило, после проведения всех этих действий страховые компании в кратчайшие сроки совершают все выплаты в установленном порядке. Однако если ваша претензия осталась неудовлетворена или вы не получили никакого решения, то обратиться в суд для защиты своих интересов будет единственно верным решением. При условии, что с вашей стороны отсутствуют какие-либо нарушения.

Какие шаги необходимо предпринять:

• Подготовьте все необходимые документы. Подробный список указали ниже.

• Обратитесь к адвокатам. Крайне важно иметь поддержку адвоката или юриста на этапе судебного разбирательства. Проконсультируйтесь со специалистом, специализирующимся в области страховых споров по ОСАГО. Он поможет вам оценить ваше дело и подготовить более состоятельное заявление.

• Составьте и подайте исковое заявление. В исковом заявлении укажите все обстоятельства дела, требования и просьбы о компенсации. Заявление следует подать в суд по месту вашего проживания или месту совершения правонарушения.

• Участвуйте в судебном процессе. После того как ваше дело рассмотрят в суде, вам может потребоваться участие в судебных слушаниях, представлять свои доводы и пр.

Помните, что каждая ситуация уникальна, и решение подать в суд должно быть принято осознанно, после тщательного изучения всех обстоятельств вашего дела.

Какие документы понадобятся

Мы рекомендуем обратить внимание, что в отдельных случаях могут понадобиться дополнительные документы. Но, как правило, список того, что нужно подготовить для суда примерно одинаковый для всех.

Список документов для подачи иска по ОСАГО в суд:

• полис ОСАГО;

• протокол о дорожно-транспортном происшествии (ДТП);

• извещение о ДТП;

• выписка из полиса виновника аварии;

• результаты независимой экспертизы;

• досудебная претензия к страховой компании (должно быть подтверждение ее получения от страховщика);

• результаты медицинского обследования (если имеются травмы);

• квитанции об оплатах.

Прежде чем подавать иск, важно проанализировать предполагаемые расходы. Необходимо подсчитать все расходы, понесенные заявителем при инициировании судебного процесса. К таким расходам могут относиться госпошлина, юридические услуги, расходы на независимую экспертизу, а также на почтовые отправления и др.

Если общая стоимость получившихся расходов составит менее 50 000 ₽, дело рекомендуется направлять в мировой суд. В случае если расходы будут выше, следует обращаться в районный суд.

Как получить компенсацию после суда

Процесс получения компенсации после суда по ОСАГО может занять некоторое время, и важно следить за выполнением всех необходимых процедур для того, чтобы получить заслуженное возмещение. Чтобы получить компенсацию после выигранного суда по ОСАГО, вам в первую очередь необходимо будет получить исполнительный лист, который будет служить основанием для взыскания долга. С исполнительным листом вы обращаетесь в соответствующую исполнительную службу для начала процесса взыскания. Страховая компания имеет определенный срок на выплату компенсации после получения исполнительного листа. Если компенсация не была выплачена в указанный срок, вы можете обратиться в исполнительную службу для принудительного взыскания.

Если страховая компания не выплачивает компенсацию добровольно, судебные приставы могут принять соответствующие меры по взысканию долга, включая арест средств на счетах компании либо имущества.

В заключении хочется сказать, что у страховых компаний действительно сильные юристы. Однако при наличии юридических оснований, а также при правильном применении закона и правил страхования победа будет на стороне потребителя страховых услуг. Прежде чем покупать полис ОСАГО, ознакомьтесь с рейтингом страховых компаний, убедитесь в их надежности и порядочности.