Страховое мошенничество в сфере ОСАГО

Страхование автогражданской ответственности является обязательной процедурой для всех граждан Российской Федерации. Благодаря наличию полиса пострадавшая в дорожно-транспортном происшествии сторона получает денежную компенсацию от страховой компании.

К сожалению, где есть возможность заработать, находятся недобросовестные граждане, которые ради наживы идут на обман. В последние несколько лет участились случаи мошенничества в автостраховании. Злоумышленники используют всяческие махинации и отрабатывают разные сценарии, чтобы заработать. О них расскажем чуть позже.

Страховое мошенничество является преступлением, регулируется Уголовным кодексом и подразумевает наказание. 

Статья 159. 5 УК РФ предусматривает уголовную ответственность за мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу. За мошенничество в сфере автострахования в крупном размере возможно наказание в виде лишения свободы сроком до 10 лет. А также предусмотрен штраф в размере до 1 000 000 ₽.

Далее разберем подробнее, как могут действовать мошенники при продаже полиса ОСАГО.

Мошенничество при покупке ОСАГО

За счет того, что стоимость ОСАГО становится выше, некоторые водители стремятся сэкономить и ищут возможность купить полис с большой скидкой. В особенности так делают водители-новички и те автолюбители, которые часто оказываются в авариях по собственной вине.

Желание сэкономить связано с тем, что на стоимость полиса ОСАГО, помимо технических характеристик автомобиля, влияет коэффициент бонус-малус (КБМ). Рассчитывается он исходя из безаварийного стажа водителя. Чем меньше аварий совершено конкретным водителем, тем меньшую сумму он заплатит за страховку. И, соответственно, любое дорожно-транспортное происшествие будет увеличивать стоимость страхового полиса. Что касается новичков, то у них риск аварийной ситуации всегда выше, чем у опытных водителей, и КБМ, как правило, он максимальный.

Но здесь очень важно понимать, что стоимость ОСАГО регулируется государством. И именно оно устанавливает единый тариф на приобретение полисов. То есть существует определенный минимум, ниже которого цена на ОСАГО просто невозможна.

В случае когда вам предлагают большие скидки по ОСАГО, необходимо хорошо подумать и проверить фирму, в которую вы решили обратиться. Иногда слишком хорошие предложения по страховке могут оказаться признаком мошенничества.

Злоумышленники довольно успешно создают копии сайтов известных и хорошо зарекомендовавших себя на рынке страховых компаний. И, к сожалению, желающие сэкономить узнают, что полис фиктивный, слишком поздно. Например, когда произошло ДТП и пострадавший обратился в страховую за выплатами.

Для того чтобы не попасться на удочку, следуйте рекомендациям по покупке полиса ОСАГО.

Как правильно купить полис

Покупайте страховку в офисе организации или на ее официальном сайте. Проверьте и убедитесь, что это не сайт-клон крупной страховой компании. Как мы уже писали, для преступников не является проблемой подделать сайт.

И если вы собираетесь оформлять полис в электронном виде, в первую очередь обратите внимание на домен сайта (его электронный адрес). Не переходите по подозрительным ссылкам в мессенджерах и не производите оплату на личные карты или на онлайн-кошельки. А также не связывайтесь с агентами, которые звонят с подозрительных номеров (спам-звонок).

Также вы можете проверить лицензию страховой компании на сайте Банка России.

А лучше воспользуйтесь услугами проверенных брокеров, таких как INFULL. Мы сотрудничаем с надежными страховыми компаниями и работаем с ними напрямую, поэтому в подлинности своего полиса можете быть уверены.

Как проверить ОСАГО на подлинность

Понять, настоящий полис вам продали или нет, довольно сложно. Бланк полиса ОСАГО могут подделать мошенники. А бывает так, что сама бумажка может быть оригинальной, но украденной, а соответственно, недействительной.

Бланки полисов нумеруются сразу при печати в типографии. Страховщики обязательно ведут их учет. Вы как страхователь можете обратиться в страховую компанию с целью проверить его подлинность. Для проверки необходимо будет назвать номер бланка. 

Пожалуй, самым надежным и простым способом проверить подлинность полиса ОСАГО  является проверка его по базе Российского союза автостраховщиков (РСА). На сайте РСА находится специальная форма, куда необходимо внести реквизиты вашего полиса (серия и номер). Эта процедура быстрая и совершенно бесплатная. 

Обратите внимание на все данные вашего полиса. Проверьте, правильно ли они внесены. При обнаружении каких-либо ошибок полис будет считаться недействительным.

Если такая ситуация произошла и вы обнаружили подделку, то вам придется оформить новый полис в надежной компании.

Мошенничество со страховыми выплатами

Давайте рассмотрим самые популярные схемы мошенничества в сфере ОСАГО:

• Умышленное ДТП. Одна из наиболее распространенных схем у мошенников. Преступники намеренно устраивают столкновение с другим транспортным средством, чтобы получить страховую компенсацию. Например, создают такую ситуацию, когда другой водитель не может избежать столкновения. Мошенники получают необходимые документы о происшествии и затем предоставляют их в страховую компанию для получения выплат.

• Инсценировка угона. За счет фиктивного угона злоумышленники имеют возможность получить страховые выплаты. Доказать, что на самом деле угона не было, не так-то просто. Поэтому такая схема является удобной для мошенников. 

• Приписывание дополнительного ущерба, который не соответствует действительности. Причем не только автомобилю, но и якобы пострадавшим в происшествии людям. В результате чего они могут получить от страховой компании более высокую компенсацию. Напомним, что максимальная компенсация по ОСАГО за нанесение вреда имуществу достигает 400 000 ₽, а за причинение вреда здоровью – 500 000 ₽. В такого рода схемах принимает участие не только «пострадавший», но и лицо, которое зафиксировало и оформило ущерб. Например, медицинский работник, который выдал заключение о степени травм потерпевшего. Или сотрудник ГИБДД, который умышленно дал ложное заключение. Сюда можно отнести увеличение стоимости деталей или ремонта автомобиля.

• Продажа поддельных полисов. На сегодня существует очень много подобных предложений. И понять, что это мошенники, бывает крайне сложно. Даже сотрудники полиции порой не всегда могут сразу определить подлинность документа. А обычный гражданин, который покупает страховку раз в год, тем более. Зато мошенники совершенствуют свои навыки с каждым разом все больше. Особенно после того, как стало возможным оформить полис онлайн. Мы упоминали о сайтах-клонах выше.

• Также в списке популярных схем мошенничества хочется рассказать о помощи псевдоюристов. Такие «юристы» обещают помочь в случае отказа страховщика выплачивать компенсацию. Услуга заключается в гарантированном возврате денежных средств. Зачастую злоумышленники предлагают уступить ваше право на требование получения денежной компенсации от страховой. Такой специалист выступит с иском к страховой компании перед судом. А когда дело будет выиграно и страховая выплатит деньги, псевдоюрист обещает передать эту сумму вам.

• Еще один хитрый способ, с помощью которого мошенники могут заработать на ОСАГО, – это несколько раз получить выплаты. Например, автомобиль попал в дорожно-транспортное происшествие. После чего владелец получил денежную компенсацию, но ремонтировать машину не стал. А позже, попав в новое ДТП либо инсценировав его, выдал старые повреждения за новые. Таким образом, мошенник получает возмещение еще раз.

Вероятность попасть в неприятную ситуацию при покупке полиса ОСАГО сводится к нулю, если обращаться в надежные компании. Оформляйте страховку ОСАГО в INFULL