Страхование груза: что это такое

Страхование грузов защищает от рисков, таких как повреждение, утрата или хищение. Фактически cargo страхование гарантирует, что стоимость товаров защищена от потенциальных потерь на любом этапе доставки. Начиная с отправки груза, заканчивая прибытием в пункт назначения. Также сюда входит его временное хранение и перегрузки.

Страховка покрывает множество рисков, связанных с транспортировкой грузов по морю, воздуху, автомобильным или железнодорожным транспортом, и возмещает владельцу груза его убытки из-за потери или повреждения груза.

Грузоперевозки всегда сопряжены с определенными рисками. Эти риски смягчаются страховым покрытием, поскольку никто не может гарантировать, что груз не пострадает во время транспортировки. В этой статье мы ответим на вопрос «Что такое страхование груза» и обсудим роль и важность карго страхования для бизнеса.

Зачем нужно страхование груза

Непредсказуемые проблемы с поставками могут серьезно угрожать финансам и репутации компании. Особенно если речь идет о дорогостоящей продукции или крупных партиях.

Страхование карго помогает обеспечить финансовую стабильность в случае повреждения или утраты груза. Кроме того, оно способствует установлению четких правил оплаты между покупателями и продавцами при повреждениях и уменьшает возможные юридические споры.

Основные причины для того, чтобы застраховать груз:

• Защита от непредвиденных обстоятельств. Даже самые надежные транспортные компании не застрахованы от форс-мажорных ситуаций, таких как аварии, природные катаклизмы или поломки транспорта. Страховка помогает компенсировать убытки в случае возникновения подобных событий.

• Минимизация финансовых рисков. Потеря или порча груза может повлечь за собой серьезные финансовые потери для компании. Страхование позволяет переложить эти риски на страховую компанию, которая возьмет на себя обязательства по компенсации ущерба.

• Повышение доверия клиентов. Наличие страхового полиса демонстрирует клиентам вашу ответственность и готовность защитить их интересы. Это способствует укреплению деловых отношений и повышению уровня доверия со стороны партнеров и заказчиков.

• Соблюдение требований законодательства. В некоторых случаях страхование грузов является обязательным условием для выполнения международных контрактов или участия в тендерах. Без соответствующего страхового покрытия вы можете столкнуться с проблемами при оформлении документов и выполнении обязательств перед контрагентами.

• Ускорение процесса урегулирования убытков. Если произошел страховой случай, возместить ущерб будет быстрее и проще благодаря четким условиям договора страхования. Вам не придется тратить время и ресурсы на судебные разбирательства.

Хотите оформить страхование грузов быстро? Тогда оставляйте заявку, а мы сделаем расчет в течение 10 минут.

«В нашей стране страхование грузов является одним из самых стабильных видов страхования. Согласно отчету ЦБ России, сборы страховой премии по итогам первых 6 месяцев этого года выросли на 30% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года,» — отметил специалист компании INFULL Сергей Тиковенко.

Основные риски при транспортировке грузов

Транспортировка грузов всегда сопряжена с определенными рисками, которые могут повлиять на сохранность товара, сроки доставки и финансовые затраты участников процесса.

Рассмотрим основные:

• Утеря груза или его хищение.

• Его повреждение во время погрузки, перевозки, разгрузки, а также во время промежуточного хранения на складах.

• Задержка доставки или ущерб из-за погодных условий, технических неполадок или других причин.

• Ущерб, полученный при дорожно-транспортных происшествиях.

• Потеря или повреждение груза из-за неправильной упаковки или неправильного с ним обращения.

• Логистические проблемы (изменение маршрута, расписания доставки и пр.), которые могут повлиять на целостность и своевременность поставки груза.

• Пожар, взрыв и прочие природные явления.

Виды страхования груза

Страховые компании предлагают разные виды страхования грузов:

• Полное покрытие: охватывает все риски при погрузке, выгрузке, транспортировке и хранении груза, предусматривая возмещение за полное или частичное повреждение товаров.

• Только аварийное покрытие: применяется к повреждениям или утрате вследствие ДТП.

• Без ответственности: возмещение за повреждения товаров в результате аварии или природных бедствий.

Страхование грузов от всех рисков

Полис страхования от всех рисков включает ответственность за все риски, которые могут возникнуть на разных этапах.

Такая страховка обеспечит возмещение ущерба в результате:

• боевых действий;

• ядерного взрыва;

• неправильного хранения груза и его транспортировки;

• несоблюдения сроков доставки;

• наводнения;

• пожара;

• излучения радиации на груз;

• влияния температур;

• высокой влажности;

• ущерба, нанесенного грызунами, насекомыми и пр.;

• плохой упаковки.

Страхование грузов от конкретного случая

Страхователь определяет конкретные риски, от которых будет застрахован его груз. 

Это могут быть:

• природные катаклизмы;

• хищение транспортного средства;

• обрушение моста, асфальта и др.;

• ДТП.

В данном случае также включаются любые непредвиденные обстоятельства, возникающие во время погрузки и разгрузки грузов на судах.

Специальные программы страхования

Существуют различные специальные программы карго страхования, включая страхование гражданской ответственности и страхование грузов. Эти программы могут предусматривать страхование ответственности не только за груз, но и за нарушение договора перевозки и транспортной экспедиции, что повышает уровень защищенности клиентов. Некоторые программы предлагают индивидуальный подход, учитывая особенности деятельности клиента, а также консультации по снижению уровня риска.

Как работает страхование груза

Страхование грузов является важнейшим инструментом, который компании используют для покрытия рисков, связанных с транспортировкой товаров.

Вот как работает процесс страхования грузов:

• Выбор страховой компании. Для начала важно выбрать страховую компанию, которая предлагает услуги по страхованию грузов. Проще всего это сделать на сайтах агрегаторах, таких как INFULL.

• Оценка стоимости груза. Вы предоставляете информацию о вашем грузе: его стоимость, вид транспорта, маршрут и условия перевозки. На основе этих данных страховая компания оценивает риск и рассчитывает размер страхового взноса. На нашем сайте вы можете самостоятельно сделать расчет страховки.

• Подписание договора. После согласования всех деталей вы подписываете договор со страховой компанией. В договоре прописываются условия страхования, перечень покрываемых рисков, сумма возмещения и др.

• Оплата страхового взноса. Вы оплачиваете страховой взнос согласно условиям договора. Этот платеж гарантирует вам защиту на случай непредвиденных ситуаций.

• Перевозка груза. Если во время перевозки произойдет какое-то происшествие, которое подпадает под условия договора, вы можете подать заявление на компенсацию.

• Подача заявления на выплату. Если произошел страховой случай, вы собираете необходимые документы (акты, фотографии повреждений, отчеты о происшествии) и подаете их в страховую компанию вместе с заявлением на выплату.

• Рассмотрение заявления. Страховая компания рассматривает ваше заявление, проверяет все документы и принимает решение о выплате компенсации. Если все в порядке, они выплачивают сумму, указанную в договоре.

Что влияет на стоимость страхования груза

Стоимость страхования груза определяется несколькими факторами.

Вот основные из них:

• Тип груза. Различные виды товаров имеют разный уровень риска. Перевозка хрупких или ценных предметов обойдется дороже.

• Маршрут перевозки. Чем длиннее и сложнее маршрут, тем выше вероятность возникновения проблем.

• Способ транспортировки. Разные виды транспорта имеют разные уровни риска. Морская перевозка обычно дешевле, чем авиаперевозка, но она занимает больше времени и подвержена другим видам рисков.

• Условия хранения и упаковка. Правильная упаковка и хранение груза снижают риск его повреждения. Если товар упакован недостаточно хорошо или хранится в неподходящих условиях, это увеличивает стоимость страхования.

• История перевозок. Если у вас уже были инциденты с предыдущими перевозками, это может повлиять на стоимость страховки.

• Срок страхования. Длительность периода, на который оформляется страховка, тоже влияет на ее цену. Чем дольше срок, тем больше шансов на возникновение страхового случая, соответственно, выше цена.

Уровень покрытия также оказывает влияние на то, сколько будет стоить полис. Чем шире спектр рисков, включенный в страховку, тем дороже она будет стоить.

Договор страхования груза: какая информация обязательна

Существует две формы договоров: разовый (на разовую поездку) полис и генеральный (при большом количестве перевозок). 

Договор страхования груза обязательно должен содержать следующую информацию:

• Описание груза и его стоимость на момент заключения договора страхования (страховая стоимость).

• Наименование транспорта, с помощью которого перевозится груз и путь его следования.

• Страховая сумма и вид покрытия.

• Сроки действия полиса и условия его продления.

• Риски, включенные в страховку.

• Условия возмещения ущерба.

Что такое страховая сумма и как она определяется

Страховая сумма — это определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая.

Формула для расчета страховой суммы при страховании грузоперевозок выглядит следующим образом:

Какие случаи не признают страховыми

Страхователь не всегда может рассчитывать на возмещение убытков. Порча или утрата груза не являются страховыми случаями, если:

• нарушен закон со стороны страхователя;

• во время перевозки груз не был размещен правильно;

• использовалась нестандартная упаковка;

• были нарушены условия доставки со стороны перевозчика;

• товар приехал не в полном объеме, при этом упаковка не нарушена;

• потеря веса/объема груза произошла в результате естественных процессов;

• груз испортился из-за своих свойств.

«В остальных случаях возмещение выплачивается согласно договору страхования, где определены страховые случаи и размер компенсации», — пояснил специалист компании INFULL Сергей Тиковенко.

Как законодательство регулирует вопросы страхования при грузоперевозках

В нашей стране регулирование вопросов страхования грузов осуществляется Гражданским кодексом и законом «Об организации страхового дела в РФ». Однако этот закон не содержит конкретного списка страховых случаев или правил оценки ущерба. Все эти аспекты обсуждаются и согласовываются сторонами при составлении договора самостоятельно.

Преимущества страхования груза

Страхование грузов — это незаменимый инструмент для безопасного ведения бизнеса. И преимущества его очевидны:

• Финансовая защита. Компенсация убытков при любых непредвиденных обстоятельствах.

• Спокойствие. Уверенность в сохранности груза на протяжении всего пути следования.

• Комплексное покрытие. Широкий спектр рисков, включая аварии, кражи, природные катаклизмы.

• Индивидуальные решения. Гибкость программ страхования под потребности клиента.

• Юридические гарантии. Упрощение урегулирования споров и конфликтов.

Где и как застраховать груз

Выбор правильной страховки груза подразумевает рассмотрение нескольких вариантов полисов. Нужно найти тот, который соответствует конкретным потребностям вашего груза. Оформляйте страховку в INFULL. Специалист подберет программу и сделает расчет в течение 10 минут.