В это сложно поверить, но, несмотря на уход льготной ипотеки, купить квартиру выгодно все еще возможно. Подробности в статье.
В 2024 году такой вопрос, как «брать или не брать» стал особенно актуальным для многих жителей нашей страны. В связи с отменой программы льготной ипотеки и размером ключевой ставки приходится тщательно взвешивать все за и против, прежде чем принимать решение о приобретении недвижимости в кредит.
Напомним, что последнее заседание ЦБ РФ, состоявшееся 7 июня 2024 года, подтвердило ставку, которая держится с декабря 2023 года на уровне 16%.
Исходя из ситуации на рынке недвижимости и предложениям по ипотечным программам на сегодняшний день, рассмотрим, стоит ли сейчас брать ипотеку.
Программа льготной ипотеки была введена как временная поддержка населения в пандемийные времена. Однако, несмотря на завершение пандемии, выдача ипотеки по льготной программе продолжалась до недавнего времени. Рекордные объемы выдачи ипотечных кредитов в РФ за последние годы подтверждают популярность этой программы. Перезапуск программы льготной ипотеки маловероятен. Но на сегодняшний день у жителей России есть возможность воспользоваться такими программами, как семейная и IT-ипотека.
Частично отмена льготной ипотеки повлияет на стоимость первичного жилья. Цены незначительно, но все же скорее всего упадут. На сегодняшний день средняя цена предложения на жилье, строящегося в Санкт-Петербурге, снизилась на незначительные 0,6%, вернувшись к уровню марта и достигнув 246,3 тысяч ₽ за квадратный метр к началу июля 2024 года. В расчет брались только новостройки сегмента комфорт и эконом. Цены на студии и однокомнатные квартиры увеличились на 2,1%, в то время как двухкомнатные и трехкомнатные квартиры показали существенное падение цен более чем на 4%. Средние цены составили: 8,2 млн ₽ за студию и однокомнатную квартиру, 14,5 млн ₽ за двухкомнатную и 19,5 млн ₽ за трехкомнатную.
По данным аналитиков, изменение средней цены предложения на вторичном рынке жилья в рублевом выражении составило незначительные –0,05% к концу июня 2024 года, достигнув отметки в 202,7 тысяч ₽ за квадратный метр. Цены на студии и однокомнатные квартиры увеличились на 0,17% за месяц, в то время как двухкомнатные квартиры подешевели на 0,35% и цены на трехкомнатные квартиры снизились на 0,19%. Средние цены предложения на студии и однокомнатные квартиры к концу месяца составили 7 млн ₽, на двухкомнатные – 11,3 млн ₽ и на трехкомнатные – 15,2 млн ₽.
Безусловно, спрос на недвижимость снизится как на первичном, так и на вторичном рынке. В случае если начальные условия не соответствуют для семейной или IT-ипотеки, люди будут приобретать квартиры в рассрочку.
О том, чем отличается рассрочка от ипотечного кредита, читайте в материале журнала INFULL.
До появления льготной ипотеки банки предлагали программы рассрочки на пять лет для приобретения недвижимости, где клиент обязан был выплачивать ежегодный взнос в размере 20% от стоимости объекта. В случае невозможности выплаты рассрочки клиент переходил на ипотеку. Также на рынке появляются предложения от банков в сотрудничестве с застройщиками, такие как ипотека за 1 рубль в первый год. О судьбе таких программ узнаем после выхода постановления правительства.
Хотите узнать о выгодных программах кредитования? Переходите в наш ТГ-канал и будьте в курсе всех новостей ипотечного рынка первыми.
В конце прошлого года условия получения льготных условий по ипотеке стали более строгими. А 1 июля 2024 года истек срок действия льготной ипотеки. Давайте рассмотрим, какие программы по ипотеке остались на сегодняшний день и что за условия они предлагают.
Семейная ипотека. Изначально эту программу тоже планировалось приостановить с 1 июля 2024 года. Однако президент России Владимир Путин на прямой линии в декабре прошлого года решил поддержать продление программы. После чего вице-премьер Марат Хуснуллин подтвердил сохранение семейной ипотеки. Первоначальный взнос по-прежнему составляет 20%, а максимальная сумма кредита остается на уровне 12 млн ₽ (для Москвы и Санкт-Петербурга) и 6 млн ₽ — для жителей остальных регионов.
Полная информация об условиях семейной ипотеки в журнале INFULL.
IT-ипотека. Программа IT-ипотеки, предоставляющая возможность приобретения недвижимости в кредит под 5%, будет действовать до конца текущего года. Изменения в правилах выдачи кредита в декабре прошлого года не затронули данную программу. Более того, правительство смягчило требования, позволив IT-специалистам до 36 лет получить ипотеку без учета минимального уровня дохода. Ранее этот уровень составлял 120 000 ₽ для жителей городов-миллионников и 70 000 ₽ для других регионов России.
Дальневосточная ипотека. Ипотечная программа для жилья в Дальневосточном федеральном округе под 2% будет действовать до 2030 года. В прошлом году правительство увеличило максимальную сумму кредита до 9 млн ₽ и расширило географию проекта, включив в него программу арктической ипотеки. Эта программа позволяет приобрести жилье в Мурманской и Архангельской областях, части Карелии, Коми и в других регионах Арктики. При этом условия арктической ипотеки идентичны условиям дальневосточной ипотеки.
Сельская ипотека. Ипотечная программа для покупки жилья в малых населенных пунктах под 3% годовых была внедрена в России в 2020 году. В 2024 году программа сельской ипотеки будет продолжаться, и на данный момент нет установленных ограничений по сроку ее действия. Подробнее узнать или оформить ипотеку можно здесь.
Согласно заявлению пресс-службы Минсельхоза РФ, с начала текущего года по программе «сельская ипотека» было выдано более 6 тысяч кредитов, что в 1,5 раза превышает количество выданных кредитов за аналогичный период предыдущего года (4 тысячи кредитов), информирует ТАСС.
В связи с последними событиями на рынке ипотечного жилья и более строгими условиями выдачи кредитов в Петербурге и Москве начали расти цены на арендное жилье. Это связано со смещением спроса на приобретение дорожающих квартир на долгосрочную аренду. Обычно пик роста арендных ставок в России приходился на начало учебного года, однако в этом году они начали увеличиваться уже летом. С середины июня средняя цена аренды однокомнатной квартиры в крупнейших городах страны стала выше на 3%.
Также многие аналитические прогнозы говорят нам о том, что не исключена возможность очередного повышения ключевой ставки. Предположительно ее размер может достигнуть 20%. Заседание по данному вопросу должно состояться уже 26 июля.
«Исключать более жесткого повышения ставки нельзя. Это следует из риторики Банка России. Регулятор неоднократно говорил о том, что намерен активно бороться с инфляцией» — управляющий директор по инвестициям УК ПСБ Николай Рясков.
Исходя из выше написанного, возможно, именно сейчас есть смысл взять квартиру в ипотеку. У некоторых банков продолжают действовать специальные предложения на покупку квартир в новостройках:
В ВТБ продолжает действовать программа «Траншевая ипотека» по стандартной программе.
Альфа-Банк предлагает снижение ставок на определенный срок по некоторым застройщикам.
Подробнее о выгодных условиях от разных банков можно узнать на сайте INFULL.
Как получить ипотеку с плохой кредитной историей? В статье рассказываем, как банк оценивает вашу историю, где посмотреть ее данные и как исправить ситуацию.
Российские банки ищут альтернативы SWIFT после отключения от международной системы переводов. Некоторые уже подключились к китайской CIPS, но полноценной замены пока нет.
Сельская ипотека – жилищный кредит с субсидированной процентной ставкой для покупки жилья в селах. Условия получения ипотеки, требования к заемщику, регионы-участники программы и особенности льготной...
В 2022 году Правительство поддержало сотрудников IT-отрасли новой жилищной программой. За прошедшие 2 года условия ИТ-ипотеки менялись несколько раз. Как получить данный кредит в 2024 году?
Банки все больше обращают внимание на кредитную историю перед одобрением ипотеки. Но что делать, если у вас нет КИ? В статье рассказываем, как создать хорошую кредитную историю и повысить шансы на...
Узнайте, как развита банковская система в Крыму и доступна ли безналичная оплата. Список банков, принимаемые карты и комиссии за снятие наличных - все в нашей статье!
Ипотека или аренда: что выбрать? Сравнение платежей и преимуществ каждого варианта. Узнайте, какой вариант жилья выгоднее для вас.
Узнайте, как снизить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту. Эта статья поможет вам уменьшить финансовую нагрузку при погашении ипотеки.
Правительство РФ разработало льготную программу Дальневосточная ипотека для развития Дальнего Востока. Ставка всего 2%, сумма кредита до 6 млн рублей. Программа доступна до 31 декабря 2024 года.
Новостройка или вторичка: что выбрать? Комплексный анализ позволит определить, какой вариант покупки недвижимости выгоднее. Выбор зависит от индивидуальных предпочтений и возможностей.
Подписывайтесь сейчас
Присоединяйтесь к нам в социальных сетях: