Сколько времени банк рассматривает заявку по ипотеке

Время, за которое банки рассматривают заявки по ипотеке, может варьироваться в зависимости от конкретного банка, его процессов и текущей загруженности. Как правило, этот процесс занимает от нескольких дней до нескольких недель. Но иногда ожидание решения от банка может длиться до 30 дней.

При долгом рассмотрении заявки могут возникать определенные трудности. Например, желаемая квартира может «уйти» к другому покупателю. И если застройщики зачастую могут оставить квартиру на какое-то время «за вами», то есть забронировать ее, то на вторичном рынке никто вас ждать, скорее всего, не будет.

Чтобы лучше понимать, почему банки тратят такое количество времени на рассмотрение одной заявки, мы решили подробно расписать все этапы оформления ипотечного займа.

Этапы оформления ипотеки

Оформление ипотеки включает в себя несколько этапов.

Вот основные из них:

• Подача заявки. Заемщик подает заявку на получение ипотечного кредита в банк.

• Предварительное одобрение. Банк проводит предварительный анализ финансового положения заемщика.

• Оценка недвижимости. Банк заказывает экспертную оценку стоимости недвижимости, на которую выдается кредит.

• Сбор и подписание документов. Заемщику необходимо предоставить все необходимые документы (паспорт, справки о доходах и др.) и подписать кредитное соглашение.

• Рассмотрение и одобрение заявки. Банк производит окончательное рассмотрение заявки и принимает решение об одобрении или отказе в выдаче кредита.

• Выплата средств. После одобрения заявки банк перечисляет необходимую сумму кредита на счет продавца недвижимости или на счет заемщика, в зависимости от условий сделки.

• Регистрация ипотеки. В случае выдачи займа под ипотеку, банк регистрирует ипотеку на недвижимость в установленном законом порядке.

Перечисленные нами этапы могут немного различаться в зависимости от банка, в котором оформляется ипотека. Также как и время, которое необходимо для рассмотрения заявки от заемщика.

Сколько рассматривают заявку на ипотеку в разных банках

Проверка сведений о заявителе — это первое, чем занимается банковская организация при поступлении анкеты в базу. Процесс рассмотрения имеет много нюансов. Каждая стадия проверки может занимать от нескольких часов до нескольких дней. Как мы уже говорили, время, которое банк рассматривает ипотеку, зависит от конкретного кредитного учреждения.

После подачи заявления оно должно быть занесено в базу. После чего начинается проверка личности заемщика, отсутствие судимости, кредитной истории, проверка по скорингу, а также андеррайтинг.  При большой загруженности сотрудников банка на этот процесс может уйти до нескольких недель.

По окончании всех проверок комплект документов поступает в кредитный комитет, где будет принято окончательное решение по конкретной заявке. Как правило, комитет работает по определенному расписанию. За счет этого время одобрения ипотеки также может увеличиться.

От чего зависит срок одобрения

Срок, в течение которого банк будет рассматривать заявку и принимать по ней решение, зависит от нескольких факторов:

• Качество подготовленной заявки и предоставленный пакет документов. Чем более полная и точная информация предоставлена заемщиком, тем быстрее банк сможет провести анализ и принять решение.

• Финансовое состояние заемщика, а также его кредитная история. Уровень дохода может повлиять на скорость принятия решения. Если банк посчитает, что клиент неплатежеспособен, то наверняка откажет ему.

• Объем работы в банке и методы обработки данных. Время одобрения заявки также может зависеть от текущей загруженности сотрудников банка и их способности обрабатывать заявки.

• Политика банка. Каждый банк может иметь разные сроки рассмотрения заявок в зависимости от своих внутренних процессов и собственных норм и правил.

• Тип недвижимости и вид ипотечной программы. В зависимости от типа недвижимости, например, новостройка или вторичный рынок, сроки рассмотрения заявки могут различаться. Также на скорость данного процесса влияет тип ипотечной программы. Заявка на стандартную ипотеку будет одобрена быстрее, чем, например, сельская, военная или семейная. Все дело в том, что заемщику необходимо будет предоставить дополнительный объем документов, и на их рассмотрение потребуется большее количество времени. Тоже самое касается ипотеки с привлечением материнского капитала.

Как использовать сертификат материнского капитала для погашения ипотеки, писали в статье.

Способы ускорить процесс рассмотрения заявки

Несмотря на все нюансы, вы можете повлиять на процесс рассмотрения заявки. Для начала подготовьте все необходимые документы заранее и предоставьте их банку сразу при подаче заявки на ипотеку. Это поможет избежать задержек из-за нехватки информации. Также важно быть в курсе всех изменений и запросов со стороны банка и оперативно реагировать на них. Убедитесь, что вы доступны для связи и готовы предоставить дополнительные документы по запросу. Учитывайте сроки обработки документов и рассмотрения заявки (о них мы подробно написали выше). На сегодняшний день большинство банков предлагает онлайн-подачу заявок и загрузку документов, что может ускорить процесс их обработки. Сотрудничайте с профессионалами. Обращайтесь к специалистам-брокерам, таким как INFULL. Наши специалисты помогут вам правильно подготовить документы и ускорить процесс рассмотрения заявки. 

Напоминаем, что 1 июля 2024 года льготная ипотека перестанет действовать. Последний шанс, когда можно будет оформить ипотеку под низкий процент, — прямо сейчас. До 30 июня вместе с INFULL вы можете подписать договор по льготной ипотеке под 8% годовых.

Почему банк может отказать в ипотеке после одобрения

Как вы уже знаете, проверка будущего заемщика делится на 2 этапа: первый — на предварительной стадии, а второй — уже непосредственно перед сделкой. И нередко после второго этапа проверки заявители получают отказ, несмотря на то, что предварительная заявка была одобрена.

Почему так может произойти:

• Ваше финансовое положение существенно изменилось между этапами.

• Ваша кредитная история ухудшилась или не соответствует их требованиям в момент фактической подачи заявки.

• Оценка недвижимости, которая является залогом по кредиту, оказалась ниже, чем ожидалось. Тогда банк может решить не выдавать кредит на запрошенную сумму или вовсе отказать.

• Вы нарушили какие-либо условия сделки или не предоставили все необходимые документы и информацию.

• Банк может принимать решения на основе своих внутренних правил, которые могут изменяться со временем.

Если вам отказали в выдаче ипотечного кредита после предварительного одобрения, рекомендуется обратиться к банку за подробной информацией о причинах отказа и возможных вариантах действий. Возможно, вам придется поправить некоторые аспекты вашей финансовой ситуации или дополнительно подтвердить свою кредитоспособность для повторного рассмотрения заявки.

Когда можно подать заявку на ипотеку повторно

Законодательно нет никаких ограничений ни в количестве ипотечных кредитов, ни в количестве заявок на эти кредиты. Однако в каждом банке могут быть внутренние правила, которые не допускают подачи заявок на ипотеку слишком часто.

Если банк по каким-либо причинам отказал вам в кредите, то подать повторную заявку можно будет через два месяца после получения отрицательного решения.

Список лояльных банков по ипотеке

Список банков, в которые рекомендуется обратиться за ипотечным займом, на сегодняшний день такой: Т-Банк (бывший Тинькофф), ПСБ, Альфа-Банк, ВТБ, Совкомбанк, Московский Кредитный Банк, Россельхозбанк, Газпромбанк, ФК Открытие.

Пройдите тест на нашем сайте, чтобы узнать, каковы ваши шансы на одобрение ипотеки.