Семейную ипотеку продлили до 2030 года. Как изменились условия программы?

В июле 2024 года Минфин объявил о продлении семейной ипотеки до 2030 года включительно. При этом условия жилищной программы были ужесточены.

Условия семейной ипотеки с 10 июля 2024 года

Кто может воспользоваться

Ставка по программе осталась прежней – 6% годовых, но теперь она действует только при условии покупки ипотечного страхования жизни (или иных дополнительных опций, выбор остается на усмотрение банка). 

При отказе от оформления дополнительных услуг банк вправе повысить ставку по программе, но не более чем на 1%.

Действие льготного кредита распространяется на семьи, где есть как минимум один ребенок в возрасте до 6 лет включительно. То есть семья может воспользоваться господдержкой до тех пор, пока ребенку не исполнится 7 полных лет. Например, если 1 декабря сыну или дочери исполнится 7 лет, то подписать договор с банком необходимо до 30 ноября включительно.

Ставка 6% актуальна и для жителей Дальневосточного региона. До 1 июля 2024 года семьи ДФО могли оформить “семейку” по сниженной ставке 5% годовых.

Кто еще может взять семейную ипотеку:

• Семьи с двумя несовершеннолетними детьми, проживающие в городах с численностью населения не более 50 тыс. человек. В программу включено всего 35 таких регионов или городов (за исключением Московской и Ленинградской областей).

• Семьи с двумя несовершеннолетними детьми, проживающие в субъектах РФ с низким объемом строительства или в субъектах РФ, где действуют индивидуальные программы развития.

• Семьи, воспитывающие ребенка-инвалида в возрасте до 18 лет включительно.

Оформить льготный кредит допускается только один раз. Если семья уже получала ипотеку на льготных условиях после 23 декабря 2023 года, то воспользоваться ею ещё раз она не сможет. 

Заемщик/созаемщик, который оформил заем, должен быть собственником (одним из собственников) купленного объекта до момента полного погашения ипотеки.

Максимальный размер кредита

Предельная сумма ипотеки осталась на прежнем уровне. Это 12 млн ₽ для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти. Для остальных регионов лимит составляет 6 млн ₽. 

Если объема льготного кредита на покупку жилья не хватает, ипотеку на недостающую сумму по-прежнему можно взять по рыночной ставке и оформить так называемую “комбо-ипотеку”. По ней лимиты также не изменились. 

Общая сумма комбо-ипотеки должна составлять не более 30 млн ₽ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и не более 15 млн ₽ для всех остальных регионов. 

Какое жилье и на каких условиях можно купить

Первоначальный взнос для всех регионов составляет не менее 20,01%. Действие программы, как и прежде, распространяется только на новостройки и строительство частного дома. 

Ипотеку можно оформить от застройщика по ДДУ. Если дом уже сдан, то по договору купли-продажи от первого собственника (застройщика): ИП, юрлица, ЗПИФ, Фонда реновации, Фонда развития территорий. Оформление семейной ипотеки по переуступке от физлица не допускается.

Что касается ИЖС, то здесь условия несколько ужесточились. Построить или купить готовый частный малоэтажный дом допускается только по 214-ФЗ или по договору подряда с обязательным открытием эскроу-счета. Проект “ИЖС с эскроу” стартует с 1 марта 2025 года.

Форма выдачи кредита на ИЖС траншами, действующая до 1 июля 2024 года, отменена. Важно! Допускается рефинансирование ипотеки, оформленной по рыночной программе. Исключение составляют семьи с двумя детьми до 18 лет и цели ИЖС.

Условия в “Сбербанке”

Условия выдачи семейной ипотеки в Сбере в декабре 2024 года:

• Очередное финансирование от государства было перечислено в Сбербанк 16 декабря 2024 года. С этой даты кредитор возобновил прием заявок и выдачу кредита.

• Базовая ставка по программе – 6%.

Минимальный первый взнос с 16 декабря 2024 года составляет 20,1% только при соблюдении одного из перечисленных условий:

• при оформлении ипотеки по программе субсидирования от застройщика;

• при заключении ипотечного договора с увеличенным лимитом;

• при покупке жилья от застройщика в рамках проекта “Комплексное предложение”, разработанного совместно со Сбербанком.

Во всех остальных случаях первый взнос по семейной ипотеке в Сбере – 50,1%. 

Для уточнения подробностей мы рекомендуем обратиться непосредственно в отделение Сбербанка или к ипотечному менеджеру INFULL.

Бюджет на реализацию программы

Лимит на финансирование семейной ипотеки до конца 2024 года составляет 6,25 трлн ₽. По состоянию на 18 декабря 2024 года денежные средства на выдачу льготного кредита есть у Сбера и ВТБ. 

Какие банки принимают заявки

Количество банков, участвующих в программе “Семейная ипотека”, в декабре 2024 года составляет около 70 организаций. При этом лимиты в банках могут закончиться в любой момент. Если вы хотите успеть оформить ипотеку по сниженной ставке, рекомендуем обратиться к ипотечному брокеру INFULL.