Семейную ипотеку продлили до 2030 года. Как изменились условия программы?

Условия семейной ипотеки с 10 июля 2024 года

Кто может воспользоваться

Ставка по программе осталась прежней – 6% годовых, но теперь она действует только при условии покупки ипотечного страхования жизни (или иных дополнительных опций, выбор остается на усмотрение банка).

Действие льготного кредита распространяется на семьи, где есть как минимум один ребенок в возрасте до 6 лет включительно. То есть семья может воспользоваться господдержкой до тех пор, пока ребенку не исполнится 7 полных лет. Например, если 1 декабря сыну или дочери исполнится 7 лет, то подписать договор с банком необходимо до 30 ноября включительно.

Ставка 6% актуальна и для жителей Дальневосточного региона. До 1 июля 2024 года семьи ДФО могли оформить “семейку” по сниженной ставке 5% годовых.

Кто еще может взять семейную ипотеку:

• Семьи с двумя несовершеннолетними детьми, проживающие в городах с численностью населения не более 50 тыс. человек. В программу включено всего 35 таких регионов или городов (за исключением Московской и Ленинградской областей).

• Семьи с двумя несовершеннолетними детьми, проживающие в субъектах РФ с низким объемом строительства или в субъектах РФ, где действуют индивидуальные программы развития.

• Семьи, воспитывающие ребенка-инвалида в возрасте до 18 лет включительно.

Отменено обязательное субсидирование застройщиком для всех категорий граждан. Заемщик/созаемщик, который воспользовался льготой, должен быть собственником (одним из собственников) купленного объекта до момента погашения ипотеки.

Важное условие: оформить льготный кредит можно только один раз. Если семья уже получала ипотеку на льготных условиях, получить её ещё раз она не сможет.

Максимальный размер кредита

Предельная сумма ипотеки осталась на прежнем уровне. Это 12 млн ₽ для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти. Для остальных регионов лимит составляет 6 млн ₽. 

Если объема льготного кредита на покупку жилья не хватает, ипотеку на недостающую сумму по-прежнему можно взять по рыночной ставке и оформить так называемую “комбо-ипотеку”. По ней лимиты также не изменились. 

Общая сумма комбо-ипотеки должна составлять не более 30 млн ₽ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и не более 15 млн ₽ для всех остальных регионов.

Отметим, что сейчас средневзвешенная ипотечная ставка на покупку “первички” и “вторички” достигает 18,32% и 18,49% соответственно. 

Какое жилье и на каких условиях можно купить

Первоначальный взнос для всех регионов составляет 20,01%. Действие программы, как и прежде, распространяется только на новостройки. 

Ипотеку можно оформить от застройщика по ДДУ. Если дом уже сдан, то по договору купли-продажи от первого собственника (застройщика): ИП, юрлица, ЗПИФ, Фонда реновации, Фонда развития территорий. Оформление семейной ипотеки по переуступке от физлица не допускается.

Что касается ИЖС, то здесь условия несколько ужесточились. Построить или купить готовый частный малоэтажный дом допускается только по 214-ФЗ или по договору подряда с обязательным открытием эскроу-счета. В ближайшее время банки планируют запустить пилотный проект “ИЖС с эскроу”. 

Форма выдачи кредита на ИЖС траншами, действующая до 1 июля 2024 года, отменена. Важно! Допускается рефинансирование ипотеки, оформленной по рыночной программе. Исключение – семьи с двумя детьми до 18 лет и цели ИЖС.

Условия в “Сбербанке”

Обновленные условия выдачи семейной ипотеки в Сбере:

• Ставка 6% при условии покупки пакета “Домклик +”, в ином случае – 7%

• По всем действующим заявкам условия будут пересмотрены автоматически в течение 2 дней. Запись на сделку и выдача ипотеки будут доступны только по новым условиям.

• В части действующих кредитных договоров услуга “Снижение ставки до 6% для семей с детьми” в настоящее время недоступна. О дате возобновления услуги станет известно позднее.

• Разрешается выдача ипотеки на старых условиях, если договор с банком был подписан до 01.07.2024 включительно.

Бюджет на реализацию программы

До конца 2024 года в целях финансирования программы “Семейная ипотека” предусмотрены бюджетные ассигнования в объеме 223,8 млрд ₽. Минфин предлагает внести изменения в закон о бюджете и увеличить ассигнования еще на 66,2 млрд ₽. Как изменится сумма бюджета в дальнейшем, будет зависеть от значения ключевой ставки.  

Отметим, что все описанные выше условия программы “семейная ипотека” – предварительные. Точная информация будет известна после публикации официального постановления Минфина 12 июля 2024.

Какие банки принимают заявки

Список банков, которым уже можно направить заявку на одобрение по новым условиям:

• “МТС-Банк”;

• “Банк Уралсиб”;

• “ДОМ.РФ”;

• “ПСБ”;

• “ВТБ”

• “Сбербанк”.

Все перечисленные кредитные организации готовы принимать заявки на ипотеку на обновленных условиях. Заключение договоров запланировано после выхода официального постановления Минфина.