Семейная ипотека 2025 – новые условия, как получить

Семейная ипотека — это государственная программа для семей с детьми, направленная на улучшение жилищных условий. В 2025 году ипотека продолжает действовать с обновленными условиями. Рассмотрим основные аспекты программы более подробно.

Что такое программа “Семейная ипотека”

Программа “Семейная ипотека” – это жилищная программа государства, введенная в 2018 году с целью поддержки российских семей. Цель программы – помощь в приобретении собственного жилья на льготных условиях ипотечного кредита. Ставка по такой ипотеке значительно ниже рыночной, что делает ее одной из самых выгодных программ в 2025 году.

Условия программы “Семейная ипотека”

До 1 апреля 2025 года программа действовала по всей территории России, включая новые регионы, и распространялась на покупку квартиры в новостройке и строительство частного дома. Сегодня “Семейную ипотеку” можно взять и на вторичку. И сделать это может любая семья, в которой есть хотя бы 1 ребенок младше 7 лет. Жилье должно находиться в регионах с низким объемом строительства и в малых городах с населением до 50 тысяч человек.

Семейная ипотека на вторичное жилье недоступна в Москве, Петербурге и их областях. Участвовать могут только города, где на 1 января 2025 года строили не более двух новостроек. Сейчас в программе 901 населенный пункт.

Основные условия ипотеки:

• Базовая ставка – 6% годовых.

• Сумма кредита – до 12 млн ₽ на покупку недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленобласти; до 6 млн ₽ в других регионах.

• Первоначальный взнос – от 20,1 % стоимости недвижимости. Некоторые банки могут увеличивать сумму первого взноса до 50,1%. Например, такой размер стартового взноса требует Сбер, если клиент покупает жилье от застройщика, не участвующего в программе субсидирования. Подробнее об условиях семейной ипотеки в Сбербанке мы рассказали здесь.

Требования к составу семьи

Для участия в льготной программе семья должна иметь как минимум одного ребенка, не достигшего 7-летнего возраста.

Кроме того, на получение кредита могут рассчитывать семьи:

• Воспитывающие ребенка-инвалида.

• С двумя несовершеннолетними детьми любого возраста, проживающие в городах с населением менее 50 тыс. человек (кроме городов Московской и Ленинградской областей).

• С двумя несовершеннолетними детьми любого возраста в регионах с низким объемом строительства либо в регионах, где действуют индивидуальные программы развития.

Требования к недвижимости

Какое жилье можно купить по семейной ипотеке:

• Квартиру в готовом или строящемся доме от застройщика (юридического лица или ИП). Этап готовности объекта значения не имеет.

• Таунхаус или готовый дом с участком от юрлица или ИП.

• Строительство дома силами подрядчика (юрлица или ИП). Участок для строительства также можно купить на средства семейной ипотеки. Допускается строительство дома с привлечением подрядчика на собственном земельном участке.

Для вторички:

• Дом должен быть построен после 2006 года (не старше 20 лет).

• Не аварийный.

• Находится в городе с не более чем двумя новостройками.

• Продавец и покупатель не должны быть родственниками или связаны служебными отношениями.

Кто может оформить семейную ипотеку

Право на получение семейной ипотеки имеет любой гражданин РФ старше 18 лет, воспитывающий ребенка в браке, находящийся в разводе или статусе родителя-одиночки. 

Важно иметь в виду, что банк может отказать в выдаче ипотеки. Наиболее частые причины отказа – недостаточный уровень дохода, высокая кредитная нагрузка и плохая кредитная история. 

Что такое кредитная история и как увеличить шансы на одобрение ипотеки, мы писали в этой статье.

Как получить семейную ипотеку в 2025 году

Процесс оформления льготной ипотеки включает несколько этапов:

1. Определите объект недвижимости. Выберите квартиру или дом, подходящий под условия программы.

2. Подготовьте документы. Соберите полный пакет документов, включая подтверждение состава семьи и уровень доходов.

3. Обратитесь в банк. Подайте заявку на ипотеку в один или несколько банков, участвующих в программе.

4. Дождитесь одобрения. Банк рассмотрит вашу заявку в срок до 3 рабочих дней. На практике ответ поступает существенно быстрее – от нескольких минут до нескольких часов.

5. Заключите договор. После одобрения оформите ипотечный договор в банке и договор купли-продажи с застройщиком (или подрядчиком).

Документы, необходимые для оформления семейной ипотеки

Для подачи заявки потребуются:

• Паспорт каждого заёмщика;

• Свидетельства о рождении детей;

• Свидетельство о браке;

• Справка о доходах (2-НДФЛ);

• Документы на объект недвижимости;

• Заполненная анкета основного заемщика.

Рефинансирование кредита по программе “Семейная ипотека”

Допускается рефинансировать ранее полученный ипотечный кредит при соблюдении определенных условий:

• Если жилье было куплено у застройщика по договору купли-продажи или ДДУ (договору долевого участия).

• Недвижимость приобретена на вторичном рынке в Дальневосточном федеральном округе.

• В семье есть минимум один ребенок, не достигший 7 лет.

Исключение составляет ипотека, взятая на строительство частного дома. Рефинансировать такой кредит по программе для семей не получится.

Банки, предоставляющие кредит по программе “Семейная ипотека”

В 2025 году семейную ипотеку можно оформить в следующих банках:

• СберБанк;

• ВТБ;

• Альфа-Банк;

• Газпромбанк;

• Дом.РФ;

• Росбанк.

Всего льготную ипотеку выдают 70 банков. Узнать полный перечень организаций, участвующих в программе, и подать в несколько подходящих можно через ипотечного брокера INFULL.

Лимиты на семейную ипотеку в 2025 году

В конце 2024 года президент РФ распорядился отменить лимиты на финансирование семейной ипотеки в банках. Дело в том, что ранее банки вынуждены были периодически приостанавливать прием заявок в связи с исчерпанием выделенных денежных средств. 

Нюансы и особенности программы

В 2025 году семейная ипотека имеет ряд особенностей:

• Если заемщику не хватает кредитного лимита на покупку квартиры (напомним, это 6 и 12 млн ₽), он может воспользоваться комбо-ипотекой и добрать недостающую сумму по средней ипотечной ставке. Лимиты по семейной ипотеке в этом случае увеличатся – до 30 млн ₽ Москве, МО, Санкт-Петербурге и Ленобласти и до 15 млн ₽ во всех остальных регионах.

• Если ипотека оформлена после декабря 2023 года, то второй раз воспользоваться льготой не получится. Важно отметить, что правило распространяется не на всю семью, а на одного заемщика. Например, если муж уже брал льготный кредит, а жена не участвовала в нем в качестве созаемщика, то она также имеет право оформить семейную ипотеку.

• Банк вправе увеличить базовую ставку по кредиту, но не более, чем на 1%. Таким образом, максимальная ставка по семейной ипотеке составляет 7% годовых.

• Действие программы ипотеки продлится до 31 декабря 2030 года.

• Ипотеку можно оформить на вторичку.

Прогнозы по семейной ипотеке

Эксперты давно предсказывали изменения в программе семейной ипотеки, и вот эти прогнозы начали сбываться. Теперь семейную ипотеку можно оформить не только на новостройки, но и на жилье на вторичном рынке — правда, пока лишь в отдельных регионах страны.

Это нововведение касается тех областей, где строительство идет медленными темпами. Таким образом, расширение программы направлено на поддержку семей там, где рынок недвижимости нуждается в дополнительной стимуляции.

Важно отметить, что такие крупные города, как Москва и Санкт-Петербург, остаются вне этой инициативы, поскольку там ситуация с новым строительством остается стабильной.