Рассрочка от застройщика: чем похожа на ипотеку и почему ее нужно страховать

Что такое рассрочка от застройщика

“Рассрочка — инструмент от застройщиков, который позволяет купить жилье без банковского кредита. Условия займа аналогичны ипотечным: покупатель вносит первоначальный взнос, заключает договор купли-продажи, и, если объект уже сдан в эксплуатацию, оформляет право собственности. Остаток стоимости квартиры делится на несколько частей, которые покупатель перечисляет застройщику в согласованные договором сроки”. Наталия Мурадова, главный специалист по кредитованию INFULL.

Это решение актуально для тех, кому недоступна льготная ипотека или рыночная ввиду заградительных ставок. В условиях, когда ключевая ставка выросла до небывалых 21%, а ставки по ипотеке резко подскочили до 24,5% годовых, рассрочка от застройщика становится выгодной альтернативой. И если в начале текущего года доля рассрочек на первичном рынке недвижимости не превышала 5%-10%, то к осени она увеличилась уже до 30%-35%.

Еще одним драйвером рассрочки от застройщика стало ограничение субсидирования льготных ипотечных кредитов. С конца октября приостановлена выдача главных программ с господдержкой – семейной и ИТ-ипотеки, из-за исчерпания лимитов в банках. 

“Выделенное дополнительное финансирование займов вряд ли спасет ситуацию – встревоженные заемщики поспешат оформить ипотеку, пока есть возможность. И последние лимиты разберут очень быстро, даже если банки “закрутят гайки” за счет повышения первого взноса до 30%-50%.” Наталия Мурадова, главный специалист по кредитованию INFULL.

Как работает страхование рассрочки

“В отличие от заемщика банка, который защищен законом “Об ипотеке”, клиент застройщика, оформивший рассрочку, всегда рискует остаться без недвижимости. Дело в том, что в первом случае заемщик обязан застраховать ипотеку, и, даже если с жильем что-то произойдет, то он не останется должником банка. Если оформлена рассрочка от застройщика, то такие правила не действуют.” Генеральный директор INFULL Андрей Креер.

Покупатель, который купил жилье в рассрочку, по договору обязан в любом случае погасить долг перед застройщиком либо вернуть квартиру. Для минимизации таких рисков страховые компании начали предлагать новый полис – страхование рассрочки от застройщика.

Страхование рассрочки – новый продукт, принцип действия которого аналогичен обязательному страхованию ипотечного кредита. По условиям договора страхователем выступает покупатель недвижимости, а выгодоприобретателем (лицом, которое получает возмещение при наступлении страхового события) — застройщик. 

Такая страховка защищает обе стороны: заемщика от утраты жилья, а застройщика – от потери ликвидного объекта и вложенных в него денег. 

Если заемщик тяжело заболеет или умрет, то страховщик вместо него компенсирует остаток долга застройщику. И тогда купленная в рассрочку квартира останется в собственности заемщика или перейдет к его наследникам.

Риски, которые покрывает страхование рассрочки:

• Жизнь и здоровье заемщика: уход из жизни, инвалидность I или II группы.

• Ущерб недвижимости в результате пожара, взрыва, наводнения,землетрясения, удара молнии, противоправных действий третьих лиц.

Важно учитывать, что действие полиса, как и в случае с ипотекой, не покрывает затопление соседями, небольшой пожар и прочие виды незначительного ущерба. Чтобы страховщик признал случай страховым, жилье должно стать полностью непригодным к восстановлению и проживанию.

Преимущества страхования

Плюсы для покупателя:

• Защита от финансовых потерь: страховка позволяет избежать задолженности в случае серьезных проблем со здоровьем.

• Гарантия сохранности имущества: купленная недвижимость остается в собственности заемщика, что минимизирует риски для него самого и его наследников.

Для застройщика:

• Гарантия возврата вложенных денежных средств.

• Повышение доверия к программе рассрочки: страховка делает этот инструмент более надежным для клиентов.

“Крупные страховые фирмы планируют запустить продажи нового вида страхования в ближайшее время. Вероятнее всего, в будущем страховой продукт станет обязательным для получения рассрочки от застройщика.” Генеральный директор INFULL Андрей Креер.

Как оформить полис

Страхование рассрочки можно оформить в шести страховых компаниях:

• АльфаСтрахование;

• ВСК;

• Росгосстрах;

• СОГАЗ;

• Ренессанс Страхование;

• Ингосстрах.

Не обязательно рассчитывать стоимость полиса у каждого страховщика по отдельности. Удобнее сделать это на единой площадке – сервисе страхового брокера INFULL, чтобы сравнить тарифы и выбрать оптимальное ценовое предложение.

Для заключения страхового договора заемщику необходимо указать в анкете сведения о недвижимости, застройщике и паспортные данные. После оплаты полис поступит на указанную электронную почту в течение нескольких минут.