Преимущества и недостатки лизинга

Важность лизинга в современном мире невозможно переоценить, поскольку он предоставляет бизнесу возможность эффективно управлять своими ресурсами. Лизинговые сделки являются распространенным способом приобретения дорогостоящих активов без необходимости платить первоначальную стоимость. Лизинг похож на договор аренды. Арендодатель — лизинговая компания владеет активом, например, автомобилем. Арендатор, который может быть физическим лицом, компанией или организацией, регулярно вносит плату за использование этого актива в течение определенного периода.

Глубокий анализ плюсов и минусов поможет прояснить, почему многие компании выбирают лизинг.

Преимущества лизинга:

• Сокращение первоначальных расходов. Лизинг не требует значительных первоначальных инвестиций, как при покупке актива напрямую, что позволяет сохранить капитал предприятия для других, более важных целей.

• Условия аренды, как правило, довольно гибкие и часто могут быть скорректированы для большего соответствия конкретным требованиям арендатора.

• Простое техническое обслуживание. Во многих договорах лизинга арендодатель несет ответственность за техническое обслуживание, освобождая арендатора от этого бремени.

• Более простая модернизация и обновление оборудования. Лизинг позволяет предприятиям обновлять устаревшее оборудование и переходить на новые модели или технологии без каких-либо лишних затрат, что помогает поддерживать конкурентоспособность бизнеса.

• Налоговые выгоды. Лизинговые платежи часто могут быть списаны с налогов, что снижает налоговую нагрузку предприятия и улучшает финансовый показатель.

• Минимальные риски при обновлении. После окончания лизингового периода можно просто обменять актив на новый, минимизируя риски, связанные с устареванием оборудования.

Самым большим преимуществом лизинга является то, что отток денежных средств или платежи, связанные с лизингом, растянуты на несколько лет, что избавляет от бремени единовременных значительных денежных платежей. Это способствует обеспечению стабильного финансового потока для компании.

Недостатки лизинга:

• Общая стоимость. В долгосрочной перспективе общая стоимость лизинга может оказаться выше той суммы, которую было бы необходимо заплатить за покупку актива, из-за процентов и комиссий.

• Ограничения по использованию актива (отсутствие права собственности). Лизинг обычно связан с определенными ограничениями по использованию актива, что может ограничить свободу предпринимательской деятельности.

• Возможные дополнительные расходы. Могут возникнуть дополнительные расходы, такие как штрафы за досрочное расторжение договора аренды или за нанесенный ущерб активу. Именно поэтому необходимо изучать все нюансы лизингового договора.

Договор является основополагающим документом, определяющим условия финансовой аренды. В лизинговом договоре должно быть четко указано, кто является арендодателем (стороной, владеющей активом) и арендатором (стороной, которая будет использовать актив). Также в документе должны содержаться данные об арендованном активе, такие как марка, модель, размеры и пр. Необходимо четко указать период времени, в течение которого актив будет сдаваться в аренду, включая даты начала и окончания. В соглашении должна быть указана сумма арендной платы, подлежащая уплате, сроки и способ оплаты, а также информация о техническом обслуживании и ремонте. Обязательно должны быть указаны нюансы относительно того, кто будет нести ответственность за техническое обслуживание и возможный ремонт актива.

Важный пункт договора — страхование. Здесь должно быть подробно указано, кто будет нести расходы на страхование и в каком объеме.

Каждый пункт договора аренды может иметь определенные последствия, что делает глубокое понимание критически важным для эффективного принятия решений. Помните, что лизинг является стратегическим инструментом управления ресурсами. В зависимости от целей вашего бизнеса, доступности ресурсов и конкретных операционных потребностей, эффективное использование аренды может положительно повлиять на рост и прибыльность вашего бизнеса.

Что выгоднее: лизинг или кредит

Ответ на вопрос о том, что выгоднее — лизинг или кредит будет зависеть от конкретной ситуации и особенностей вашего бизнеса. Прежде чем принять решение о том, какой вариант финансирования будет выгоднее конкретно для вас, необходимо ответить на ряд важных вопросов:

• Каковы цели и потребности вашего бизнеса?

• Каковы ваши финансовые возможности и уровень доходов?

• Какова продолжительность использования актива?

• Какие налоговые выгоды предоставляются для лизинга и кредита?

• Каковы условия и процентные ставки на доступные кредиты и лизинговые сделки?

• Какие риски и ограничения сопутствуют выбору между лизингом и кредитом?

• Гибкость условий в случае изменения бизнес-плана или необходимости обновления оборудования?

• Какова общая стоимость владения в долгосрочной перспективе при выборе между лизингом и кредитом?

• Внешние факторы, такие как инфляция, изменения на рынке и стабильность финансовой ситуации.

Предлагаем ознакомиться с некоторыми аспектами, которые, возможно, смогут помочь в принятии решения.

Оставляйте заявку на подбор лизинговой программы для вашего бизнеса от 1% по ссылке.

Лизинг для юридических лиц: минусы и плюсы

Для ООО и ИП главными плюсами лизинга является такие факторы:

• Лизинг позволяет избежать крупных начальных затрат, что особенно важно для малых и средних компаний.

• Лизинговые платежи могут быть списаны как расходы, что снижает налоговую нагрузку на компанию.

• После окончания срока лизинга компания может легко обновить оборудование, заключив новый лизинговый договор.

Из минусов можно выделить общую стоимость лизинга после уплаты всех платежей. Она может оказаться выше, чем при покупке оборудования напрямую. Также лизинг обычно связан с определенными условиями по использованию имущества, что может оказаться невыгодным для компании.

Полезная статья про бухгалтерский учет лизинга уже на нашем сайте.

Лизинг для физических лиц: минусы и плюсы

Лизинг для физических лиц также имеет свои плюсы и минусы. К плюсам отнесем тот факт, что лизинг позволяет получить доступ к дорогим товарам (например, автомобилю) без необходимости выплаты полной стоимости сразу. Физическим лицам лизинг позволяет регулярно обновлять активы, заключая новые договоры по окончанию существующего. Лизинг часто предлагает гибкие опции и условия, которые могут быть удобны для физических лиц в зависимости от их потребностей.

К минусам отнесем общую стоимость (с учетом процентов и комиссий), которая может быть выше, чем если бы товар был куплен за наличные, ограничения по использованию, а также факт того, что лизинг является финансовым обязательством, и, если не удастся выполнить платежи, могут возникнуть проблемы.

Подробно рассказали, кто должен уплачивать транспортный налог при лизинге здесь.

Как выгодно заключить лизинговую сделку

Принятие решения о заключении лизинговой сделки требует тщательного обдумывания и четкого планирования. Лизинг может иметь определенные финансовые последствия для вашего бизнеса. Заключение успешной лизинговой сделки является одинаково важным нюансом для обеих сторон — арендодателя и арендатора.

Вот несколько ключевых советов, как выгодно заключить лизинговую сделку:

• Оцените свои потребности. Определите, какое оборудование или технику вам необходимо взять в лизинг.

• Проведите исследование рынка лизинга, изучите предложения различных лизинговых компаний, сравните условия и выберите наиболее выгодное предложение. Проще всего это сделать на сайтах-агрегаторах, таких как INFULL. По ссылке вы можете быстро и удобно ознакомиться с предложениями различных лизинговых компаний и сравнить условия сделок на одной платформе.

• Подготовьте финансовые документы. Удостоверьтесь, что у вас есть все необходимые финансовые документы и информация для успешного заключения сделки.

• Внимательно изучите условия лизингового договора, убедитесь, что вы понимаете все нюансы, включая сроки, процентные ставки, график платежей, а также права и обязанности сторон. В начале статьи мы отметили на что необходимо обратить особое внимание в договоре. Оформляя лизинг в INFULL, эти заботы возьмет на себя ваш менеджер.

• Если у вас есть возможность, проведите переговоры с лизинговой компанией. Иногда можно добиться более выгодных условий сделки, таких как снижение процентной ставки или более гибкие сроки погашения.

Соблюдение этих рекомендаций поможет вам заключить успешную и выгодную лизинговую сделку, которая будет соответствовать вашим потребностям и интересам. Подводя итог, можно сказать, что лизинг подходит как частным лицам, так и бизнесу, которые не имеют возможности получить активы с помощью других средств финансирования. Лизинг является удобным и эффективным способом получения необходимых активов без первоначального взноса. Для физических лиц это может быть возможность приобрести автомобиль, технику или оборудование без значительных финансовых затрат. Для бизнеса лизинг также представляет значительные преимущества, позволяя расширить активы, поддерживать конкурентоспособность и сделать более эффективными процессы производства и предоставления услуг.

Оформить льготный лизинг

Менеджер вам ответит в течение 15 минут

Ваше имя

Ваш телефон

Отправить

Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете свое согласие на обработку персональных данных