Повышение ключевой ставки

Члены совета директоров Банка России приняли постановление о том, что ключевая ставка увеличилась с 15 августа текущего года до 13% годовых. Это решение было принято руководством с целью управления инфляцией и для того, чтобы ограничить возможные риски ценовой нестабильности. От этого решения зависят многие процессы, происходящие в нашей экономике.

Инфляция растет, на данный момент она выше верхней границы прогнозного коридора и составляет почти 4,4%. Скорость роста цен все больше увеличивается. За последние три месяца зафиксирован рост до 7,6% в пересчете на год (с учетом сезонности).

В полной мере изменение ставки обычно сказывается на экономике в течение 3–6 кварталов. Как предполагало большинство аналитиков, повышение ставки являлось более вероятным, чем сохранение ее на прежнем уровне.

Из релиза Банка России

Сегодня членами совета директоров все-таки было принято новое решение об увеличении ключевой ставки на 100 базисных пунктов. Теперь ключевая ставка будет составлять 13% годовых. Уровень инфляции в российской экономике остается по-прежнему высоким. При таких данных необходимо ужесточить денежно-кредитные условия, для того чтобы ограничить масштабный рост инфляции. А также для ее возвращения к 4% в следующем году.

Руководство банка будет предпринимать дальнейшие попытки решить вопрос по ключевой ставке с учетом инфляции (на сегодняшний день и ожидаемой впоследствии). А также будет оценивать необходимость дальнейшего увеличения ставки на следующих заседаниях, которые состоятся в ближайшее время.

По прогнозу Банка России на конец текущего года инфляция будет равна 6%–7%.

Благодаря проводимой денежно-кредитной политике годовые показатели инфляции планируется вернуть к 4% в 2024 году и сохранить их в этом диапазоне в будущем.

Следующего заседания по вопросам изменения ключевой ставки по итогам релиза можно ожидать 27 октября 2023 года. Релиз выйдет в это же время. В 13:30 по Мск.

Что изменится на рынке кредитования

Повышение ключевой ставки в августе этого года привело рынок недвижимости в замешательство. Центральный Банк повысил ставку по кредитам с 8,5% до 12% из-за ускоренного роста инфляции. 

Повторное увеличение ключевой ставки до 13% заметно повысит ставку по кредитам, что приведет к удорожанию как ипотечных, так и потребительских кредитов.

Но если брать во внимание, что большинство заемщиков при оформлении ипотеки пользуются льготными программами, то переживать сильно не стоит.

Рынок ипотечного кредитования движется благодаря льготным программам по ипотеке. 

«Льготная ипотека дает возможность купить собственное жилье по ставке ниже рыночной. Разница между ставкой по программе и рыночной ставкой будет выплачиваться государством».

Поэтому для большинства граждан, которые хотят иметь собственное жилье с помощью ипотечного кредита, повышение ключевой ставки не будет являться преградой. Главным условием получения льготной ипотеки является наличие российского гражданства. Каких-либо отдельных требований, например семейное положение или наличие детей, а также требований к региону, где вы будете покупать недвижимость, не существует. Большая часть ипотечных заемщиков пользуется льготными программами для покупки квартиры. С начала 2023 года ставка по льготной ипотеке равна 8%. И такая ставка будет действовать до конца срока ипотечного кредита. В программе льготной ипотеки принимают участие до 80 банков. Подать заявку на льготную ипотеку можно одновременно в несколько финансовых организаций.

Также напомним о “Семейной ипотеке” со ставкой 6% годовых. Под такую программу попадают семьи, в которых в период с 2018 по 2023 год родился ребенок. А также семьи, в которых есть ребенок-инвалид (возраст детей не имеет значения), и многодетные семьи (возраст детей не должен превышать 18 лет на момент оформления ипотечного кредита). К льготным программам относится и “Дальневосточная ипотека” под 2% годовых, и 

“Сельская ипотека” со ставкой 3%.

Подробную информацию о других льготных ипотечных программах вы можете узнать на бесплатной консультации у сотрудников компании INFULL. В целом повышение ставок по кредитам является инструментом, который Банк России использует для выполнения своих макроэкономических целей и адаптации к текущей экономической ситуации.

Несмотря на сегодняшнее увеличение ключевой ставки до 13%, заемщики, которые воспользуются льготными программами, смогут свести к минимуму переплаты по ипотечным кредитам. Даже если вы не проходите ни по одной льготной программе, вы можете получить ипотеку на выгодных условиях. Специалисты компании INFULL подберут для вас подходящее предложение.