Как переоформить ипотеку на другого человека

Ипотека на сегодняшний день является одним из самых распространенных способов приобрести собственную недвижимость, позволяющий распределить оплату на длительный срок. Чем дольше срок кредита, тем ниже будет размер ежемесячного платежа. В нашей стране максимальный срок ипотеки составляет 30 лет. Иногда в жизни могут случится непредвиденные обстоятельства, при которых заемщику может потребоваться передать свой ипотечный кредит другому человеку. О том, как происходит процесс переоформления ипотеки расскажем далее, а сейчас давайте разберемся, что такое переоформление ипотеки.

Перевод задолженности по ипотечному кредиту новому заемщику называется переоформлением ипотеки. При переоформлении заключается новый договор между банком и новым заемщиком. Новый договор оформляется на тех же условиях, что и предыдущий. То есть, если изначально кредит был выдан по ставке 8%, а на момент переоформления сделки ставка выросла до 14% ипотечная задолженность будет переоформлена по той же ставке — 8% годовых.

Можно ли переписать ипотеку на другого человека

По закону можно переоформить ипотеку на другого заемщика. Но для этого обязательно нужно согласие банка. Данный вопрос регулируется статьей 77-ФЗ «Об ипотеке». На практике банковские организации не охотно идут на это. Для них данная процедура является довольно рискованной. Но при наличии уважительной причины банк не вправе отказать в переоформлении ипотечного кредита. О причинах, по которым может потребоваться переоформление ипотеки, расскажем чуть позже. 

Если же заемщик хочет переоформить ипотеку на другого человека в связи со сложной финансовой ситуацией банки, как правило, стараются предложить такие услуги, как рефинансирование и реструктуризация. При рефинансировании заемщик может оформить новый заем с более низкой ставкой, а с помощью реструктуризации можно уменьшить величину ежемесячных платежей, увеличив сроки ипотечного кредита.

О том, что такое рефинансирование ипотеки писали в статье.

Также необходимо помнить, что для того, чтобы переоформить ипотечный договор, новый заемщик должен стать полноправным или же долевым собственником ипотечной квартиры. То есть ему нужно будет выделить право собственности.

Причины, по которым может потребоваться переоформление

Существует несколько причин, по которым может возникнуть необходимость в переоформлении ипотеки на другого человека.

Некоторые из наиболее распространенных причин включают в себя:

• Развод. При разводе супругов, один из них может решить передать свою долю в недвижимости и ипотечный кредит на другого супруга, который остается жить в доме или квартире.

• Финансовые трудности. Если текущий заемщик столкнулся с финансовыми трудностями и не в состоянии продолжать выплачивать кредит, другой человек может взять на себя обязательство по кредиту.

• Продажа недвижимости. Если собственник недвижимости решает продать свое имущество, и покупатель соглашается взять на себя существующий кредит, может быть проведено переоформление ипотеки на нового собственника. В этом случае нового заемщика банки будут очень тщательно проверять на платежеспособность.

• Смерть заемщика. В данной ситуации его долговые обязательства перейдут по наследству. В случае когда наследником является несовершеннолетнее лицо, ипотека будет переоформлена на его родителей.

Перед тем как приступить к процессу переоформления ипотеки на другого человека, важно быть внимательным к юридическим аспектам процедуры и получить необходимое согласие от банка, выдавшего ипотечный кредит.

На кого можно переоформить ипотечный кредит

Ипотечный кредит можно переоформить на родственников или третьих лиц, в зависимости от обстоятельств и соглашения между сторонами.

Вот несколько примеров, на кого можно переоформить ипотечный кредит:

• Супруг или супруга. В случае развода или смерти одного из супругов, ипотечный кредит может быть переоформлен на второго супруга, предоставившего соответствующие документы и пройдя процедуру переоформления. Также кредиторы соглашаются на переоформление ипотечного кредита на членов семьи, таких как родители, дети и братья или сестры, при определенных условиях.

• Совладелец недвижимости. Если недвижимость принадлежит нескольким собственникам, один из них может взять на себя ипотечный кредит, переоформив его на свое имя.

• Новый покупатель. При продаже недвижимости некоторые банки могут согласиться на переоформление кредита на нового покупателя. Но как мы уже писали, нового заемщика ждет серьезная проверка платежеспособности.

• Наследники. В случае наследования недвижимости ипотечный кредит может быть переоформлен на наследников.

Однако следует помнить, что каждый случай уникален, и существуют конкретные требования для переоформления задолженности. Они могут различаться в зависимости от банка, а также других факторов. Важно всегда консультироваться со специалистами, чтобы корректно провести процесс переоформления.

Ограничения на переоформление ипотеки

Существует ряд ограничений на процедуру переоформления ипотеки. Например, если новый заемщик не соответствует требованиям банка. Также, если ипотека была оформлена на льготных условиях, а новый заемщик под эти условия не подходит, то переоформить кредит не получится. Если у собственника квартиры имеются задолженности по оплате коммунальных услуг или просрочки по кредитам могут возникнуть проблемы. Но зачастую они легко разрешаются.

Как правило, если новый заемщик имеет стабильный доход, хорошую кредитную историю и гражданство РФ, то переоформление ипотеки будет доступно.

Как переписать ипотеку на другого человека

В каждой конкретной ситуации банк будет решать данный вопрос индивидуально. В среднем процесс переоформления может занять от двух недель до двух месяцев. Как при оформлении ипотеки, так и при ее переоформлении, кредитная организация выдвигает к заемщику определенные требования. 

Давайте рассмотрим их:

• возраст нового заемщика не должен быть меньше 21 года и больше 65 лет;

• новый заемщик должен иметь гражданство РФ;

• необходима постоянная работа и стабильный заработок;

• регистрация временная или постоянная (в городе, где находится банк);

• доказательство платежеспособности.

Помимо соблюдения этих требований заемщику необходимо представить пакет документов. В него входит: паспорт РФ, трудовая книжка или рабочий контракт, справка о доходах и анкета-заявление. В зависимости от организации могут понадобиться ИНН, СНИЛС, свидетельство о заключении брака, военный билет и пр. Предыдущий заемщик должен будет предоставить заявление, кредитный договор и документ, удостоверяющий личность.

Итак, пошагово разберем, что необходимо сделать для переоформления ипотеки:

Шаг 1. Обратитесь в банк, в котором оформлена ипотека и назовите причины вашего решения. Также нужно будет предоставить подтверждающие документы. Например, если причина — развод, то свидетельство о расторжении брака.

Шаг 2. Соберите документы, которые запрашивает банк.

Шаг 3. Помните, что пока переоформление официально не вступит в силу, вы обязаны совершать ежемесячные платежи по договору.

Шаг 4. Далее нужно будет получить акт о независимой оценке имущества. А также дождаться проверки представленных документов.

Шаг 5. Дождитесь ответа от Кредитного комитета. После чего можно оформить сделку переоформления.

Шаг 6. Оформите сделку и факт передачи квартиры под залог в Росреестре. Сделать это можно через любой офис МФЦ.

Предыдущий собственник должен написать заявление о досрочном погашении за счет ипотеки нового заемщика. После этого он получит выписку о том, что ипотечный кредит закрыт и банку он ничего не должен.