Отмена льготной ипотеки. Что ожидает рынок недвижимости после 1 июля

Срок выдачи льготной ипотеки на новостройки истекает 1 июля 2024 года. Последний день, когда банки будут подписывать договоры с заемщиками по данной программе – 30 июня. То есть до этой даты необходимо не только получить одобрение, но и заключить сделку по ипотеке.

Текущие условия льготной ипотеки

Программа ипотеки с субсидированной ставкой 8% годовых распространяется на покупку жилья на первичном рынке:

• квартира от застройщика в строящемся или сданном доме;

• готовый частный дом с участком. 

Также можно самостоятельно или с помощью подрядчика возвести частный дом, на собственном или купленном на средства программы земельном участке.

Кредит выдается на срок до 30 лет, минимальный размер первоначального взноса – 30,1%. Предельная сумма – до 6 млн ₽ для всех регионов РФ. 

Льготную ипотеку выдают гражданам России старше 18 лет, официально трудоустроенным на последнем месте не менее 3-х месяцев. 

Субсидированная ипотека доступна заемщику только один раз, если договор с банком был заключен после 23 декабря 2023 года. 

Сейчас льготная ипотека – самая выгодная программа для покупки недвижимости, так как никаких особенных требований к кандидатуре заемщика нет. Ипотекой по сниженной ставке 8% могут воспользоваться совершеннолетние граждане РФ с достаточным уровнем дохода. 

Годовая ставка по рыночной ипотеке на текущий момент в 2 раза выше – около 16,7% на новостройки и 16,9% на вторичку. При этом ПСК (общая стоимость кредита) по рыночным программам примерно в 3 раза больше, чем по льготной ипотеке.

Можно с уверенностью сказать, что программа субсидированной ипотеки, введенная во время пандемии в 2020 году, к текущему моменту стала драйвером рынка. За четыре года кредитом воспользовались около 900 тысяч россиян, а в 2023 году количество льготных займов составило 60% от общего рынка ипотеки. 

Срок действия “дешевой” программы ипотеки с господдержкой истекает через 2 месяца. Это означает, что остаток мая и весь июнь будут жаркими, так как россияне начнут массово “запрыгивать в последний вагон” и подавать заявки в банки. 

Чтобы 100% успеть получить одобрение и заключить кредитный договор, мы рекомендуем обратиться к ипотечному брокеру. Так вы не только успеете воспользоваться льготой, но и сэкономите время на хлопотах, связанных с подготовкой документов и общением со специалистами банка.

Какие программы жилищного кредитования останутся после отмены льготной ипотеки

С 1 июля 2024 года россияне смогут воспользоваться только адресными программами ипотеки, доступными ограниченному числу заемщиков. Это семейная ипотека, продленная по инициативе Президента до 2030 года, ИТ-ипотека, действие которой заканчивается 31 декабря 2024 года, бессрочные программы сельской и военной ипотеки, Дальневосточная и Арктическая ипотека. 

Два последних целевых займа имеют практически одинаковые условия и введены государством с целью переселения молодых семей в перспективные регионы России. Срок действия Дальневосточной и Арктической ипотеки – до 2030 года. 

Остальные ипотечные программы – рыночные, которые с учетом текущей ключевой ставки 16% нельзя назвать выгодными. Среднегодовой прогноз неутешительный: в апреле глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина сообщила, что ключевая ставка останется на прежнем уровне как минимум до конца 2024 года.

Последствия закрытия льготной ипотеки

Правительство РФ обсуждает новый формат программы с господдержкой, который станет адресным. Предполагается, что действие ипотеки будет распространяться на вторичную недвижимость, в первую очередь в качестве поддержки населения, а не застройщиков, как это происходит сейчас. 

Благодаря новому ипотечному продукту жилищный вопрос смогут решить семьи с двумя и более детьми, медики, педагоги, работники сельскохозяйственной сферы, инженеры и начинающие специалисты.

Также в планах государства продолжать охлаждение ипотечного сегмента и ограничить выдачу жилищных займов закредитованным гражданам. Одна из таких мер – сворачивание ипотеки с низкой ставкой для всех желающих в 2024 году.

Как закрытие программы с господдержкой отразится на российских гражданах? Эксперты предсказывают неминуемый застой рынка недвижимости, так как вряд ли продавцы существенно снизят цены. Даже с учетом сокращения количества сделок по ипотеке и объемов продаж.

Количество выданных ипотечных кредитов в 2024 году сократится примерно на 30% и будет сопоставимо с показателями 2015 года. Тогда сумма новых жилищным займов составляла около 5,4 трлн ₽.

В конечном итоге снижение доступности ипотеки благоприятно повлияет на рынок. Ведь государство по-прежнему заинтересовано в обеспечении жильем нуждающихся категорий населения. Кроме того, в перспективе повысится качество строящегося жилья. 

Сейчас застройщики стремятся наполнить объекты дешевыми квартирами для инвестиций – малогабаритными студиями. В результате рынок насыщен многоэтажными “человейниками”, особенно в новых микрорайонах, без социальной инфраструктуры и развитой транспортной доступности.

Что касается нового драйвера рынка, то это место с большой долей вероятности займет программа семейной ипотеки. В 2024 году на нее приходится около 38% от общего числа выданных жилищных кредитов. 

"В целом уход “ипотеки для всех” не станет критичным для россиян. Застройщики смогут быстро переориентировать спрос покупателей на траншевые ипотечные программы и выгодные предложения по рассрочке оплаты. Кроме того, мы ожидаем, что уровень ключевой ставки к концу года начнет постепенно снижаться, благодаря чему рыночная ипотека станет доступнее.” Наталия Мурадова, главный специалист по кредитованию INFULL.

Получите ипотеку, несмотря на сложности

Оставьте заявку прямо сейчас

Ваше имя

Ваш телефон

Отправить

Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете свое согласие на обработку персональных данных