Поговорим о том, что сейчас происходит на рынке недвижимости и как купить квартиру, если господдержка вам недоступна.
В июле этого года в сегменте льготного жилищного кредитования произошло несколько ключевых изменений: отмена ипотеки с господдержкой, ужесточение условий по семейной и ИТ-ипотеке. Рассказываем, как решить жилищный вопрос в условиях высоких ипотечных ставок.
Первое место по количеству заявок и заключенных сделок занимает программа семейной ипотеки, продленная до конца 2030 года. Минимальная ставка по программе – 6%, действует при условии страхования жизни заемщика. По новым условиям ипотекой могут воспользоваться семьи, воспитывающие минимум одного ребенка в возрасте до 6 лет включительно. Возраст детей учитывается на момент заключения договора с банком.
Также льготную ипотеку могут взять семьи с двумя несовершеннолетними детьми, но только в ограниченном числе регионов, и семьи, воспитывающие ребенка с инвалидностью до 18 лет.
Лимит по ипотеке составляет 12 млн ₽ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти, для всех остальных регионов – 6 млн ₽. Если максимальной суммы кредита не хватает, можно оформить комбо-ипотеку. То есть добрать недостающие на покупку средства по обычной ставке.
Выглядит это следующим образом. Заемщик подписывает с банком кредитный договор, где указана средняя ставка, для расчета которой используется текущий рыночный и льготный процент по ипотеке.
Банки, которые выдают семейную ипотеку: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Совкомбанк, Абсолют Банк, Уралсиб, Ак Барс, Россельхозбанк, МКБ, Металлинвестбанк и другие,
Вторая по популярности программа – ИТ-ипотека. В августе Минфин заявил о пересмотре ее условий, но официальное постановление еще не опубликовано.
Главные из грядущих изменений в ИТ-ипотеке – сокращение суммы кредита до 9 млн ₽ для всех регионов и исключение из программы Москвы и Санкт-Петербурга.
Ставка по ипотеке будет составлять 5%, но застройщики и банки смогут снизить ее дополнительно за счет собственных средств. Сейчас получить ИТ-ипотеку нельзя. Лимиты на ее финансирование еще не выделены, а список банков-участников неизвестен.
Ставки по ипотеке без субсидирования по-прежнему остаются высокими. Среднерыночная ставка по ипотеке на новостройки и вторичку в августе составляет 18,9%. В дальнейшем ее увеличение ожидается еще на 1,5%-2%, что связано с повышением ключевой ставки с 16% до 18% годовых на заседании ЦБ РФ 26.07.2024.
Текущие условия ипотеки в банках:
Альфа-Банк. В августе 2024 действует скидка 0,5% на ставку за быстрое оформление сделки. Скидка распространяется на базовые программы ипотеки “Готовое жилье” и “Строящееся жилье”.
Транскапиталбанк (ТКБ). Базовая ставка по программе “Приобретение недвижимости” составляет 21,5%, “Приобретение недвижимости с баланса банка” – 20%, рефинансирование ипотеки – от 20,25%.
Московский кредитный банк (МКБ). Базовая ставка по программе “Строящееся жилье” составляет 20,25%, “Готовое жилье” – 20,35%. Рефинансирование от 19,75%, “Ипотека на коммерческую недвижимость” – от 21,25%. За быстрый выход на сделку действует скидка на годовую ставку 0,5%.
По подсчетам аналитиков в июле по отношению к июню спрос на первичное жилье упал от 30% до 40%. После отмены ипотеки с господдержкой 1 июля количество сделок по новостройкам снизилось в среднем на 52%. При этом цены на квартиры от застройщиков практически не изменились.
На вторичном рынке, квартиры, наоборот, начали дешеветь. В городах с численностью населения более 1 млн человек стоимость одного квадратного метра жилья в июле по отношению к июню снизилась примерно на 3%.
Заметнее всего упали цены в Санкт-Петербурге. Разница между июнем и июлем составила 3,2%. Основные причины – высокая конкуренция и низкий спрос на фоне высоких ставок по ипотеке.
Если вы хотите купить жилье, но не попадаете под условия господдержки, а платежи по текущей ипотечной ставке слишком большие, можно рассмотреть другие варианты. К ним относятся инструменты от банков и застройщиков, набирающие популярность на рынке.
В течение нескольких последних лет застройщики предлагают покупателям акцию – сдать свою недвижимость по трейд-ин и переехать в новую квартиру, с доплатой или без.
Плюсы:
Можно сразу переехать в купленную квартиру, не дожидаясь продажи старой.
Все хлопоты по реализации жилья берет на себя застройщик.
Экономия времени и трудозатрат.
Минусы:
Старая квартира будет продана дешевле рыночной стоимости.
Программа трейд-ин действует только в крупных городах среди топовых застройщиков. А значит, выбор новых объектов ограничен.
Часто в таких акциях участвуют малоликвидные объекты с плохой транспортной доступностью или экологией.
Если раньше рассрочка действовала всего несколько месяцев и подразумевала только равные размеры платежей, то сейчас банки совместно с девелоперами приступили к разработке других, более выгодных программ. Приведем примеры:
Околонулевые платежи или низкий первый взнос (около 5%) до ввода объекта в эксплуатацию.
Сниженная ставка или беспроцентные платежи в течение 5-7 лет после заключения ипотечного договора.
Вариаций таких программ множество. Но большинство из них имеет не только преимущества, но и недостатки.
Плюсы:
Возможность решить жилищный вопрос “здесь и сейчас”, в условиях неподъемных ставок по ипотеке.
Одно из весомых преимуществ рассрочки от застройщика – экономия на платежах до сдачи дома в эксплуатацию. Это выгодно, если вы снимаете квартиру или копите на ремонт.
Удобный вариант для инвестиций.
Фиксация стоимости недвижимости.
Минусы:
По программе можно купить только новостройку, а выбор объектов, как правило, ограничен.
Существует риск, что застройщик обанкротится или заморозит строящийся объект.
Резкое повышение размера платежей после сдачи дома.
Может применяться искусственное завышение стоимости квартиры.
Увеличение переплаты за жилье.
Если вы хотите взять ипотеку с максимально низкой ставкой или оформить рассрочку без серых схем и подводных камней, подписывайтесь на наш ТГ-канал INFULL Estate и забирайте бесплатный чек-лист по умной подборке квартир. Команда INFULL Estate с радостью ответит на все ваши вопросы и поделится лайфхаками, как выгодно решить жилищный вопрос в условиях непростой ситуации на рынке.
Как получить ипотеку с плохой кредитной историей? В статье рассказываем, как банк оценивает вашу историю, где посмотреть ее данные и как исправить ситуацию.
Сельская ипотека – жилищный кредит с субсидированной процентной ставкой для покупки жилья в селах. Условия получения ипотеки, требования к заемщику, регионы-участники программы и особенности льготной...
В 2022 году Правительство поддержало сотрудников IT-отрасли новой жилищной программой. За прошедшие 2 года условия ИТ-ипотеки менялись несколько раз. Как получить данный кредит в 2024 году?
Банки все больше обращают внимание на кредитную историю перед одобрением ипотеки. Но что делать, если у вас нет КИ? В статье рассказываем, как создать хорошую кредитную историю и повысить шансы на...
Ипотека за 1 рубль: новая программа жилищного кредитования от застройщиков. Уникальная возможность платить символический платеж в 1 рубль до сдачи дома.
Узнайте, как снизить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту. Эта статья поможет вам уменьшить финансовую нагрузку при погашении ипотеки.
Правительство РФ разработало льготную программу Дальневосточная ипотека для развития Дальнего Востока. Ставка всего 2%, сумма кредита до 6 млн рублей. Программа доступна до 31 декабря 2024 года.
Ипотека или аренда: что выбрать? Сравнение платежей и преимуществ каждого варианта. Узнайте, какой вариант жилья выгоднее для вас.
Новостройка или вторичка: что выбрать? Комплексный анализ позволит определить, какой вариант покупки недвижимости выгоднее. Выбор зависит от индивидуальных предпочтений и возможностей.
Законные представители несовершеннолетних детей обязаны выделить им доли в недвижимости при продаже. Несоблюдение этого требования может привести к проблемам с органами опеки и даже к уголовной...
Подписывайтесь сейчас
Присоединяйтесь к нам в социальных сетях: