Отказ от КАСКО при автокредите

Полис КАСКО при покупке автомобиля в кредит – дополнительная финансовая нагрузка на заемщика, причем довольно существенная. Стоимость годового КАСКО может достигать 10% от цены на машину. Разрешают ли банки отказываться от такой страховки и почему это не всегда целесообразно?

Обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите

Сразу ответим на главный вопрос: обязан ли заемщик кредита застраховать свой новый автомобиль? Нет ни одного закона, в котором было бы прописано условие обязательного оформления КАСКО.

Сам по себе полис КАСКО – добровольный страховой продукт, поэтому клиент банка имеет полное право от него отказаться.

Однако любой банк заинтересован, чтобы автомобиль, на который он выдал кредит, был застрахован от любых повреждений, тем более от полной гибели. Причина этого условия в том, что авто, купленное заемщиком в автокредит, находится в залоге у банка до полного погашения займа. Отказ от КАСКО может привести в лучшем случае к пересмотру условий кредита, а в худшем – к отказу в кредитовании.

Как изменятся условия кредита

Если банк все-таки согласится предоставить клиенту автокредит, то, скорее всего, его требования ужесточатся, а условия предоставления займа ухудшатся:

• увеличится ставка по автокредиту – для компенсации вероятного риска;
• часто срок погашения займа без КАСКО составляет не более 3 лет (вместо обычных 5–7 лет);
• сумма одобренного кредита уменьшится;
• банк может потребовать внести первоначальный взнос не менее 30% от стоимости автомобиля;
• вероятно, заемщику понадобится привлечь поручителя по автокредиту;
• также кредитор может попросить предоставить в качестве залога ценное имущество.

Банки, предоставляющие автокредит без КАСКО

Банков, готовых выдать клиенту кредит на автомобиль без страховки, не так уж и много, но все-таки они есть. Рассмотрим подробные условия некоторых из них:

Минусы автокредита без полиса КАСКО

Если клиент решил оформить кредит на авто без страховки КАСКО, то ему следует озвучить свое намерение в самом начале, до подписания договора с банком. При этом ему стоит быть готовым к тому, что за отказ от страхования процентная ставка сразу же увеличится, а кредитор потребует дополнительные документы. Ведь банку необходимо быть уверенным, что в случае существенного повреждения объекта кредитования он не потеряет вложенные деньги.

Если банки отказывают в оформлении займа, есть альтернативный вариант решения вопроса – взять потребительский кредит. Но здесь тоже есть свои минусы: процент по такому займу будет значительно выше, а срок его погашения составит не более пяти лет.

Компромиссный вариант: не принимать поспешных решений и не отказываться от защиты автомобиля. Ведь за 5–7 лет погашения займа с автомобилем могут произойти любые неприятности на дороге, которые принесут заемщику дополнительные финансовые расходы. Даже устранение простой царапины на новеньком авто может быть довольно затратным. А если машину вдруг угонят, то придется до конца срока займа возвращать долг банку. 

Кроме того, не обязательно оформлять страхование на весь период погашения автокредита. Вы можете купить КАСКО при подписании договора с банком, а на второй год отказаться от полиса.

Совет: перед тем, как взять автокредит, сравните цены на КАСКО на сайте страхового брокера. Так вы сможете существенно сэкономить и получить от банка более выгодные условия автокредита.