Может ли один человек взять две ипотеки

Существует довольно много причин, по которым человек может захотеть купить вторую недвижимость с использованием заемных средств. Это может быть желание инвестировать в недвижимость, чтобы иметь источник дополнительного дохода, стремление обеспечить жильем родственников или просто желание иметь еще одно жилье для себя. Возможности ипотечного кредитования позволяют рассмотреть варианты приобретения новой недвижимости даже в том случае, если у вас уже есть ранее взятая ипотека. То есть на вопрос: можно взять две ипотеки, мы отвечаем: да. Однако стоит учитывать, что наличие нескольких ипотечных кредитов может повлечь за собой ряд финансовых и юридических аспектов, которые необходимо внимательно изучить перед принятием окончательного решения. Каковы правила, читайте далее.

Ищите квартиру? Воспользуйтесь чек-листом от специалистов по недвижимости INFULL, чтобы найти самый идеальный вариант.

Как оформить вторую ипотеку

Для того чтобы подать заявку на второй ипотечный кредит, необходимо выполнить несколько простых шагов:

• Собрать необходимые документы. Обычно это стандартный набор. В него входят: паспорт, свидетельство о браке, а также документы, подтверждающие ваши доходы. 

• Подайте собранные документы в кредитную организацию и дождитесь одобрения. В некоторых ситуациях могут потребоваться дополнительные документы. Будьте к этому готовы.

• После получения положительного ответа займитесь поиском недвижимости с учетом одобренной вам суммы. Важно запрашивать кредит с небольшим запасом, так как сумма, которую одобрит банк, может оказаться ниже планируемой.

• Когда вы найдете квартиру, необходимо предоставить документы в банк и получить его одобрение. Если выбранное жилье не имеет обременений, незаконных перепланировок и других негативных факторов, банк, скорее всего, согласится на сделку.

• Застрахуйте недвижимость. Заемщик обязан застраховать жилье и продлевать страховку ежегодно. 

Можно ли взять одновременно две ипотеки

При наличии хорошей платежеспособности и положительной кредитной истории у заемщика есть возможность договориться с банком о получении сразу двух ипотечных кредитов. В этом случае необходимо заключить два отдельных договора с индивидуальными условиями, включая сроки, процентные ставки и суммы. Однако следует быть готовым к тому, что банк может согласиться в итоге только на одну ипотеку или предложить суммы меньшие, чем вы ожидали. При наличии необходимых документов получение двух ипотечных кредитов одновременно на одного человека вполне возможно.

В случае, когда заемщик берет одновременно 2 ипотеки, сделка будет проходить так:

• Сначала заемщик представляет документы о своих доходах и семейном статусе. Необходимо документально подтвердить дополнительные источники дохода. Все документы собираются в двух экземплярах.

• Для того чтобы подать заявку на два ипотечных кредита, рекомендуется обратиться непосредственно в банк. Специалист банка подготовит 2 отдельные заявки и направит их на рассмотрение.

• В течение нескольких дней (как правило, заявку рассматривают не более 3 дней) будет получен ответ, который может быть разным. Могут быть отказы по обеим заявкам, одобрение только одной или сразу двух кредитов. В реальной практике получить одобрение для обоих ипотечных кредитов сразу является крайне сложной задачей.

• При одобрении обеих заявок банк укажет сумму для каждой, в пределах которой можно будет выбирать недвижимость. Суммы могут быть разными. Например, одна ипотека на 6 млн ₽, другая — на 5 млн ₽.

• Далее заемщику необходимо начать поиск жилья. В случае приобретения на первичном рынке следует рассматривать только объекты, утвержденные банком (список должен быть доступен на официальном сайте банка). Для каждой квартиры подготавливается отдельный пакет документов, и каждый объект оценивается индивидуально.

• Предоставленные заемщиком документы по недвижимости проходят проверку со стороны банка. При отсутствии замечаний банк выносит окончательное одобрение.

• В результате заключаются два кредитных договора, и заемщик обязуется выплачивать обе ипотеки одновременно.

Оба договора являются самостоятельными и независимыми друг от друга документами. Напоминаем, условия по кредитам (суммы, сроки, а также статус жилья) могут отличаться.

Страхование также должно быть обоих объектов, и продлевать необходимо будет каждый полис ежегодно. Досрочное погашение можно применять как к одному, так и сразу к двум займам.

Вы можете обратиться за двумя ипотечными займами в один банк, а можете подать заявки в разные. Однако в рамках одного банка данный процесс усложняется. Кредитные организации неодобрительно относятся к таким сделкам, ужесточая требования к заемщику, его кредитоспособности и месту работы. В случае обращения в несколько банков, возможно, они даже не узнают о ваших намерениях заключить 2 ипотечных кредита одновременно. А вы не обязаны им сообщать об этом. Следовательно, получить одобрение в этом случае будет проще. Главное — действовать согласованно. К примеру, можно подать онлайн-заявки на ипотеку сразу в 5 банков, получить несколько положительных ответов и продолжить процесс оформления в двух из них.

Здесь нужно объективно оценить вашу платежеспособность. Оплата двух ипотечных кредитов одновременно представляет собой огромную финансовую нагрузку. Важно не переоценивать свои возможности, чтобы избежать проблем в будущем.

Сколько кредитов по льготным программам может оформить один человек

На сегодня существует несколько льготных ипотечных программ. Например, «Сельская ипотека», «Семейная ипотека», и льготная программа для IT-специалистов. Количество заявок по этим программам не ограничено. Бюджет по ним имеет определенные ограничения, и получить сумму больше установленного лимита нельзя.

Напоминаем, что ВТБ повысил размер первоначального взноса по «Семейной ипотеке». Сейчас первый взнос равен 30%. Для зарплатных клиентов первоначальный взнос остался прежним.

Если вас интересует какие изменения внесены в программу для IT-специалистов, смотрите здесь.

Как увеличить шансы на одобрение второй ипотеки

Закон не запрещает клиенту банка взять вторую ипотеку, однако решение о выдаче кредита остается на усмотрение финансовой организации. Это в первую очередь зависит от финансовой способности заемщика. Однако обычным гражданам не всегда просто получить новую ипотеку, если одна у них уже имеется. Нередко банки отказывают заемщикам во втором ипотечном кредите после оценки их финансовой состоятельности. Тем более сейчас, когда отказов на выдачу второй ипотеки становится все больше из-за высоких ставок. Так как в связи с их повышением увеличивается размер ежемесячных платежей.

При оценке шансов на одобрение ипотеки специалисты по ипотечному кредитованию рекомендуют учитывать такие факторы, как реальная оценка собственных доходов и возможности выплачивать 2 кредита одновременно. В идеале ежемесячный платеж по обоим займам не должен превышать 50% от ваших доходов. Также необходимо учитывать, что банк будет внимательно изучать кредитную историю предыдущей ипотеки, наличие задолженностей, своевременность платежей и других возможных проблем по первому кредиту. Если заемщик соответствует обоим пунктам, то, согласно эксперту, проблем с оформлением второй ипотеки не должно возникнуть.