В этой статье мы объясним, как оформить лизинг на квартиру и в чем его отличие от ипотеки. Также расскажем, в чем преимущества и недостатки этой программы.
Лизинг – это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа. Немногие знают, что в лизинг можно взять не только транспортное средство, оборудование или помещение под склад, но и жилье, в том числе в новостройке.
Чаще всего лизинговые компании предлагают в аренду два типа жилья:
малоликвидное и неликвидное в силу плохой транспортной доступности и слабо развитой инфраструктуры рядом;
элитное дорогостоящее жилье стоимостью несколько десятков миллионов рублей.
Выбор жилой недвижимости, которую можно оформить в лизинг, практически не ограничен. Это может быть как квартира в новостройке или на вторичном рынке, так и частный дом, дача или таунхаус.
Также клиент может взять в лизинг апартаменты в многоквартирном доме, хотя формально данный тип недвижимости относится к нежилому.
Главное условие для оформления договора лизинга – объект недвижимости должен быть полностью построен и сдан в эксплуатацию.
Срок лизинга более короткий и в среднем длится не более 10 лет. Срок погашения ипотеки – до 30 лет.
По лизингу договор заключается с лизингодателем, а по ипотеке – с банком.
Собственник лизинговой квартиры на протяжении срока аренды и погашения долга – компания-лизингодатель. Собственник жилья в ипотеке – заемщик.
К лизингу жилой недвижимости государство выдвигает меньшее количество требований, поэтому условия по нему могут быть лояльнее и выгоднее для клиента, чем по ипотеке.
Есть возможность отсрочки лизинговых платежей. В ипотеке такое преимущество встречается реже.
В отличие от ипотечного кредита, в лизинге не регламентирован размер первого взноса. Он вообще может отсутствовать.
Оформить жилье в лизинг с правом последующего выкупа может как юридическое, так и физическое лицо.
В целом схема заключения договора лизинга между физлицом и лизингодателем выглядит так:
Лизингодатель покупает объект недвижимости у застройщика, физического лица или банка.
Клиент (лизингополучатель) заключает с компанией договор на длительную аренду квартиры с последующей (или параллельной) выплатой ее стоимости.
Далее лизингополучатель вносит сумму первоначального взноса, если это предусмотрено договором.
Когда вся стоимость квартиры вместе с арендой будет погашена, между лизингополучателем и лизингодателем заключается договор купли-продажи. После этого объект недвижимости переходит в собственность клиента.
В случае если арендатор перестанет вносить платежи за квартиру, то договор лизинга расторгается. При этом клиент должен будет выплатить лизинговой компании неустойку.
Преимущества долгосрочной аренды квартиры перед ипотекой:
Нет необходимости собирать большое количество документов, а также самостоятельно искать и оплачивать услуги оценщика.
Окончательная стоимость выкупа жилья фиксируется изначально в договоре. Либо в нем сразу обозначено, сколько раз и на сколько процентов квартира подорожает за время лизинга.
Если объект за время проживания разонравится клиенту, то у него есть право расторжения договора без обязательного выкупа недвижимости.
С лизинговой компанией проще договориться о гибких условиях аренды и дальнейшей покупки жилья, чем с банком.
Недостатки у лизинга жилой недвижимости: нельзя оформить аренду земельного участка, более высокая цена на квартиру, а также риск ее потери, если лизингодателя объявят банкротом.
Завышенная стоимость жилья обусловлена тем, что в нее включены расходы лизинговой компании на страховку, уплату налогов, прибыль и прочие издержки.
Лизинг жилой недвижимости – отличная альтернатива ипотеке, когда у кандидата нет достаточной суммы для первого взноса, а условия банка не позволяют стать заемщиком. В целом процесс оформления лизинга происходит проще и быстрее, чем заключение ипотечного договора. Однако компаний, готовых предоставить лизинг жилья физическим лицам, на данный момент в России не так много.
Еще один недостаток – государство никак не регулирует процесс лизинга жилой недвижимости, поэтому на льготные программы в данной сфере пока что рассчитывать не приходится.
Госпрограмма льготного лизинга от Минпромторга РФ предоставляет бизнесу возможность взять в аренду автотранспорт, оборудование или спецтехнику с частичной компенсацией из государственного бюджета.
Продажа лизинговых автомобилей: как это сделать? Узнайте, какие способы существуют для продажи лизинговой машины и какие документы необходимо собрать.
Минпромторг РФ предлагает льготный лизинг на автомобили для предпринимателей и юридических лиц. Программа предусматривает скидку на авансовый платеж и выкуп автомобиля.
Лизинг – альтернатива кредиту? Узнайте, что такое лизинг, кому он выгоден и как происходят сделки. Разберем виды лизинга и его преимущества.
Лизинг или кредит: чем они отличаются? Узнайте основные различия между этими финансовыми инструментами и выберите наиболее выгодный для вас. Плюсы и минусы каждого варианта, а также последствия...
Лизинг или кредит на авто: что выбрать? Узнайте, какое из этих финансовых инструментов выгоднее приобрести автомобиль для вашей компании. Подробности о преимуществах и условиях каждого варианта в...
Схема пользования автомобилем по договору лизинга схожа с банковским кредитом. Лизинговая компания имеет право расторгнуть договор и забрать автомобиль у клиента при просрочке платежей.
Как и на каких условиях в 2024 году оформить льготный лизинг? Отвечаем на эти и другие вопросы.
Главное об учете лизинга, включая последние изменения в российском законодательстве.
Если вашему бизнесу необходимо оснащение в виде оборудования или транспортного средства, которое вы на данном этапе позволить себе не можете, то рекомендуем ознакомиться с такой услугой, как лизинг.
Подписывайтесь сейчас
Присоединяйтесь к нам в социальных сетях: