Как застраховать квартиру

Страхование квартиры — это не просто формальность или обязательное условие для оформления ипотеки. Это забота о собственном доме, о его сохранности и защите от непредвиденных обстоятельств. Правильно выбранная страховка и грамотно составленный договор поможет вам получить возмещение за материальный ущерб. Давайте рассмотрим ключевые моменты и как правильно застраховать вашу квартиру, чтобы обеспечить себе спокойную и безопасную жизнь.

На сегодняшний день страховой рынок России имеет множество разнообразных видов страхования жилых помещений. Это как традиционное страхование, охватывающее стандартные риски (пожары, повреждения инженерных коммуникаций, затопления, взрывы газа и пр.), так и специализированные виды страхования, такие как титульное, имущественное и гражданское.

По способу заключения договора страхования все они делятся на две категории:

• Экспресс-вариант. С развитием и популярностью дистанционного обслуживания клиентов возникли так называемые «коробочные» страховые продукты. Экспресс-страхование предполагает оформление полиса через специальные интернет-сервисы. Особенности такого вида страхования включают в себя оперативное получение полиса, выбор нескольких вариантов страхования с разными ценами и перечнем включенных рисков, но при этом отсутствует индивидуальный подход.

• Классический вариант. Традиционный способ оформления страховки для жилого помещения. Требует такой вариант больше времени, поскольку он включает обязательный осмотр объекта, определение его основных параметров и личное посещение страхового офиса владельцем недвижимости. Клиенту необходимо предоставить определенный пакет документов, включая правоустанавливающие бумаги на квартиру, паспорт владельца и др. Классический метод часто предполагает индивидуальные условия страхования для каждого клиента, включая тарифы и перечень рисков. Хотя такой подход к заключению страхового договора требует больше времени, его можно считать более эффективным и выгодным для страхователя.

Что касается требований к имуществу, то каждая страховая компания устанавливает определенные критерии к недвижимости, особенно к ее техническому состоянию. В случаях, если квартира или дом находится в аварийном состоянии, скорее всего, страхование будет затруднительным. Так как в данной ситуации для страховщика такая сделка будет иметь повышенный риск. И даже если страховая согласится, стоимость полиса будет значительно выше. Далее давайте подробно рассмотрим перечень рисков, от которых можно застраховать недвижимое имущество.

От чего можно застраховать квартиру

1. Один из наиболее распространенных рисков, от которого обычно страхуют жилое помещение, — это пожар. Полис страхования обеспечит владельца жилья финансовой защитой в случае возгорания и повреждения имущества. Неисправные электросети, возгорания в соседних зданиях и умышленные поджоги. По этим причинам в прошлом году чаще всего обращались к страховщикам собственники частных домов.

2. Затопление. Повреждения от протечек (вследствие прорыва трубопроводов отопления и водоснабжения, поломки стиральных машин, неосторожных действий соседей).

3. Авария на инженерных коммуникациях. Этот вид риска включает повреждения или поломки систем отопления, водоснабжения, канализации и электропроводки. Страхование от аварии на инженерных сетях обеспечивает защиту имущества и поможет восстановить поврежденные коммуникации.

4. Взрыв газа. Ущерб от взрыва газа может быть значительным и опасным. Застраховав свое жилое помещение от этого риска, владелец получит гарантию возмещения убытков и ремонта жилья в случае взрыва.

5. Кража и разбой. Страхование от кражи и разбоя обеспечит защиту имущества в случае его похищения или утраты в результате противоправных действий.

6. Последствия стихийных бедствий. Полис, покрывающий штормовые повреждения, компенсирует убытки, возникшие в результате сильных ветров, града и др.

7. Действия третьих лиц. Этот риск включает в себя ущерб, причиненный действиями посторонних лиц, таких как вандализм или случайные повреждения, которые могут потребовать ремонта и восстановления.

Застраховав свою квартиру, от указанных рисков владелец получит защиту и финансовую поддержку в случае непредвиденных событий.

На что не действует страховка

Существует также ряд ситуаций, на которые страхование не оказывает свое воздействие. 

Страховка обычно не распространяется на следующие случаи и обстоятельства:

• Страховка может не покрывать убытки, возникшие из-за невыполнения или ненадлежащего выполнения обязанностей по договору. Например, если владелец жилья не закрыл окна перед уходом и произошло затопление.

• Если ущерб был нанесен намеренно и это доказано, страховая компания может отказать в выплате.

• Убытки, вызванные законодательно запрещенными действиями владельца, могут быть исключены из покрытия.

• Ущерб, причиненный домашними животными (например, повреждение мебели или появление дыр от грызуна), обычно не входит в стандартное покрытие.

• Некоторые страховые полисы не покрывают ущерб от наводнений, землетрясений или других естественных катастроф.

• Страховка не компенсирует расходы на ремонт или обслуживание, если они не являются следствием страхового случая.

Владельцы могут также иметь дополнительные страховки на жизнь и здоровье, которые обычно не включены в полис страхования недвижимости.

Требуемые документы

Документы, необходимые для оформления страховки на квартиру, варьируются в зависимости от выбранного типа страхования собственником. При получении быстрой экспресс-страховки в онлайн формате или же в офисе страховой компании потребуется предоставить паспорт и адрес объекта страхования.

При выборе классической страховки потребуется представить более широкий пакет документов:

• паспорт страхователя;

• документы, подтверждающие право на собственность или управление недвижимостью;

• сведения о технических и эксплуатационных характеристиках квартиры;

• экспертное заключение независимого оценщика о рыночной стоимости жилья.

Вместо экспертного заключения провести визуальный осмотр жилых помещений может специалист страховой компании. При этом будет составлено детальное описание квартиры или дома, включая информацию о материалах и отделочных работах. Это требуется для определения возможного ущерба и, соответственно, страховой суммы.

Инструкция - как застраховать жилье

Шаг 1. Изучите различные страховые компании и их предложения. Сравните условия и тарифы, а также изучите отзывы клиентов, чтобы выбрать наиболее подходящего страховщика. Рейтинг страховых компаний можно посмотреть здесь.

Шаг 2. Свяжитесь с выбранной страховой компанией и запросите подробную информацию о процессе оформления страховки на квартиру.

Шаг 3. Подберите программу. На сегодняшний день страховщики предлагают интересные решения для страхования имущества физических лиц. Например, «СОГАЗ-квартира» от «СОГАЗ» позволяет застраховать квартиры, апартаменты и таунхаусы (конструктивные элементы, внутреннюю отделку, системы коммуникаций и оборудование, домашнее имущество и гражданскую ответственность. Также в рамках этого предложения компания предлагает пакет «Мастер по дому» куда входит: поломка замков, поломка инженерных систем и пр. «Ренессанс страхование» предлагает пакет «ДОМ под защитой», который можно приобрести онлайн через сайты-партнеров. «ДОМ под защитой» имеет 2 варианта программ: для квартир и для домов. Подробнее у специалистов INFULL.

Шаг 4. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора. Обратите внимание на срок его действия и выясните, как рассчитывается страховая выплата и можно ли оформить полис с франшизой. Франшиза представляет собой часть ущерба, которую клиент берет на себя в рамках страхования. Полис с франшизой может сэкономить деньги на его стоимости. Однако в случае страхового случая выплаты могут быть снижены.

Шаг 5. Подготовьте необходимые документы. О них мы писали выше.

Шаг 6. Заполните заявку на страхование квартиры, предоставив все необходимые данные и документы.

Шаг 7. Оплатите страховой полис и получите его в электронном или бумажном виде. Храните полис в надежном месте и будьте готовы предъявить его при наступлении страхового случая.

Можно ли застраховать ремонт в квартире

Страхование ремонта в квартире можно оформить, как и любой другой вид страхования. Такой полис защитит вас от потенциальных убытков при наступлении страховых случаев. Мы рекомендуем оформлять такую страховку, когда в квартире был проведен дорогостоящий ремонт, а также если собственники квартиры планируют длительные отъезды.

Можно ли застраховать арендованную квартиру

Арендованную квартиру также можно застраховать. Владелец квартиры может приобрести страховку на имущество, ответственность перед третьими лицами или другие виды страхования, чтобы защитить себя от потенциальных рисков или ущерба. Важно уточнить условия страхования с выбранным страховщиком, чтобы быть уверенным, что арендованное жилье будет надежно защищено. Рассчитайте стоимость и узнайте больше о страховке по ссылке.