Как застраховать груз при перевозке

Никогда не знаешь, что может случиться с грузом при его транспортировке. Непредвиденные обстоятельства могут повлиять на ваш бизнес за доли секунды. Именно поэтому страхование является одним из важнейших факторов при перевозке грузов.

Карго (cargo) страхование является разновидностью транспортного страхования. Такой вид имущественного страхования обеспечивает защиту интересов владельцев грузов от возможных убытков, возникающих в результате различных инцидентов при перевозке.

«Страхование грузов относится к сфере имущественного страхования. По данным Центробанка, сборы страховой премии в сегменте cargo страхования за первые шесть месяцев этого года достигли 22,7 млрд ₽, что на 30% превышает показатели аналогичного периода прошлого года», — отметил Сергей Тиковенко, специалист компании INFULL.

Как страхуют груз при перевозке

Страхование грузов является важной частью обеспечения безопасности и защиты интересов при транспортировке товаров. Понимание главных принципов страхования грузов позволит уменьшить риски и обеспечить надежную защиту грузов во время перевозки.

Для тех, кому нужно застраховать груз быстро, оставляйте заявку. Сделаем расчет в течение 10 минут. 

Процесс страхования: что входит

Процесс страхования груза состоит из нескольких этапов:

• Выбор страхового полиса. Существуют разные виды страховок, подходящие под конкретные условия транспортировки. Например, можно выбрать страхование на случай частичной или полной утраты груза, повреждение при погрузочно-разгрузочных работах, кражу и многое другое.

• Оценка стоимости груза. Для определения суммы страхового возмещения необходимо провести оценку стоимости транспортируемого товара. Эта оценка учитывает рыночную стоимость груза, затраты на его производство или закупку, а также дополнительные расходы, связанные с доставкой.

• Заключение договора. После выбора подходящего страхового продукта заключается договор между владельцем груза и страховой компанией. В договоре прописываются все условия страхования, включая перечень рисков, порядок выплат и ответственность сторон.

• Оплата страховой премии. Владелец груза оплачивает установленную сумму страховой премии, после чего страховая компания берет на себя обязательства по компенсации возможных убытков.

Какие риски покрывает страхование грузов

Вы можете застраховать свой груз от любых повреждений или выбрать конкретное покрытие для определенных рисков. Все зависит от ваших предпочтений.

Страхование грузов охватывает широкий спектр рисков, среди которых наиболее распространены:

• Утрата или повреждение груза из-за несчастного случая (например, авария).

• Кража.

• Повреждение груза при погрузке или разгрузке.

• Природные катастрофы (наводнения, ураганы и др.).

• Задержка в поставках, приводящая к финансовым потерям.

• Ответственность перед третьими лицами в случае причинения вреда их имуществу или здоровью в процессе перевозки.

Важно отметить, что каждый страховой продукт имеет свои особенности и ограничения. Некоторые риски могут быть не включены в стандартные пакеты. Поэтому стоит внимательно изучать условия договора перед его подписанием.

Важные моменты при страховании различных грузов

Для каждого типа груза установлены индивидуальные правила транспортировки. Требования к температуре, влажности, а также специальные инструкции по погрузке и обращению с грузом обычно указаны на упаковке с помощью специальных символов. Страхователь должен предоставить страховщику точную и полную информацию о грузе.

В зависимости от типа груза, страхователю нужно учесть ключевые риски, характерные для транспортировки следующего товара: 

• Хрупкие товары. Требуют особых условий перевозки и страхования.

• Опасные грузы. Дополнительное внимание уделяется соблюдению норм безопасности.

• Скоропортящиеся товары. Необходимо предусмотреть покрытие рисков, связанных с задержкой доставки.

“При страховании крайне важно учитывать специфические риски, присущие каждому типу товара. Например, для продуктов, имеющих ограниченный срок годности, критически важен контроль температурного режима, а для опасных веществ — соблюдение строгих мер безопасности. Игнорирование этих факторов может привести к значительным финансовым потерям,” — отмечает Сергей Тиковенко, эксперт по страхованию грузов INFULL.

Кто страхует груз при перевозке

Далее мы расскажем, кто несет ответственность за оформление страховки.

Кто должен страховать: отправитель, перевозчик или получатель

Ответственность за страхование груза при транспортировке может лежать на разных участниках процесса.

Рассмотрим каждого:

• Отправитель может взять на себя обязанность по страхованию груза, особенно если он заинтересован в защите своих инвестиций. Это особенно актуально, когда речь идет о дорогостоящем или уникальном товаре.

• Перевозчики зачастую предлагают услуги страхования груза в рамках своих контрактов. Однако важно понимать, что стандартная ответственность перевозчиков ограничена, и она может не покрыть весь ущерб в случае серьезных инцидентов. Поэтому дополнительная страховка может быть необходима.

• Получатель тоже может оформить страховку, особенно если речь идет об особо ценной продукции или если условия сделки предусматривают такую возможность. Так получатель защищает свои интересы в случае повреждения или утраты товаров при перевозке.

Таким образом, решение о том, кто будет страховать груз, зависит от конкретных условий договора и взаимной договоренности между участниками процесса.

Документы для оформления страховки

Оформление страховки требует подготовки определенного пакета документов. От правильности и полноты представленных сведений зависит скорость и успешность процесса страхования.

Для оформления страхового полиса потребуются:

• Договор перевозки.

• Документы на груз (инвойс, упаковочный лист).

• Паспорт страхователя.

Как застраховать груз при перевозке автомобильным транспортом

Для того чтобы застраховать груз, нужно обратиться к страховым компаниям, предлагающим такую услугу. Существует несколько видов страхования груза:

Особенности страхования при автомобильных перевозках

Перевозка грузов автомобилем — наиболее популярный способ транспортировки грузов, который имеет свои особенности, влияющие на страхование.

При перевозке грузов на автомобилях важно учитывать:

• Маршрут и состояние дорожного покрытия: качество дороги влияет на риски.

• Тип груза: хрупкие товары требуют особых условий перевозки.

• Длительность маршрута: чем длиннее путь, тем выше вероятность проблем.

Основные риски и покрытие при автоперевозках грузов

Автоперевозки сопряжены с множеством рисков, начиная от аварий и заканчивая кражей груза. Страховка позволяет защитить бизнес от финансовых потерь, покрывая основные риски, возникающие в процессе транспортировки.

Рассмотрим основные:

• Аварии.

• Кражи.

• Ущерб от погрузочно-разгрузочных работ.

• Стихийные бедствия (наводнения, ураганы и т.п.).

• Ответственность перед третьими лицами.

Внутренние и международные перевозки: что нужно знать

Внутренние грузоперевозки обычно происходят в пределах одной страны и чаще всего страхуются в стандартных пределах. В то время как при международных грузоперевозках необходимо учитывать множество дополнительных факторов (таможня и различия в законодательстве разных стран). При международных перевозках обычно требуется более обширное страхование из-за увеличенного риска возможных проблем на границе или в процессе транспортировки через несколько стран. 

Как рассчитывается страховая сумма при страховании грузов

Расчет страховой суммы при страховании грузов зависит от нескольких факторов. Во-первых, минимальная страховая сумма должна покрывать сумму контракта (стоимость товара и фрахт) плюс 10% и устанавливается в валюте контракта. Во-вторых, согласно Гражданскому кодексу РФ, страховая сумма определяется соглашением между страхователем и страховщиком, но не должна превышать действительной стоимости имущества или предпринимательского риска.

Как определить страховую сумму

Для расчета стоимости страховщики пользуются тарифной сеткой. Также учитываются маршрут, вид транспорта, наличие упаковки. В среднем цена составляет от 0,3% до 0,5% от стоимости груза.

Как стоимость груза влияет на страховую сумму

Чем выше стоимость груза, тем выше будет страховая сумма и, соответственно, стоимость полиса. Минимальная ставка работает в отношении грузов с наименьшим риском повреждения (камень, металлы и т.п.). Если груз хрупкий (стекло), страховка обойдется дороже.

Лимиты покрытия и риски

Некоторые страховые компании устанавливают лимиты на покрытие, особенно для дорогостоящих товаров. Например, для ювелирных изделий или техники могут быть введены ограничения.

“Некоторые виды грузов, такие как драгоценные металлы, ювелирные изделия, предметы искусства, товары с акцизными марками и прочие, требуют особого согласования при страховании” — подчеркивает Сергей Тиковенко, специалист компании INFULL.

Сколько стоит страхование грузов

В страховании грузов существует термин «территория действия», который охватывает весь путь следования товара от начальной до конечной точки. Помимо основного этапа транспортировки, сюда включаются также промежуточные стадии, такие как перегрузка и временное хранение груза. Чем меньше таких промежуточных этапов, тем ниже стоимость страхового полиса.

Рассчитать стоимость полиса можно здесь.

Основные факторы, влияющие на стоимость

Стоимость страхования груза формируется под влиянием ряда ключевых факторов. Разберем подробнее, что оказывает наибольшее влияние на итоговую цену страховки.

Что влияет на стоимость страховки:

• Тип груза. Например, хрупкие и опасные товары обойдутся дороже.

• Протяженность маршрута. Чем длиннее маршрут, тем выше вероятность рисков.

• Условия перевозки. Например, необходимость соблюдения температурного режима.

• Страховая сумма. Чем выше стоимость груза, тем больше будет цена полиса.

Пример расчета стоимости страховки

Приведем пример расчета полиса от страховой компании «Гелиос». В страховку включены все риски.

Советы по снижению стоимости страхования

Сравнивайте предложения нескольких страховых компаний. Рынок страхования весьма конкурентен, и цены могут сильно варьироваться. Проведите детальный анализ предложений от разных страховых компаний, обращая внимание не только на цену, но и на условия покрытия, репутацию компании и отзывы клиентов.

Также рассмотрите возможность заключения долгосрочного контракта с одной страховой компанией. Многие страховщики предлагают скидки постоянным клиентам или при заключении комплексных договоров на длительное сотрудничество.

“Выбирайте страхование от конкретных рисков вместо полного покрытия, — рекомендуют эксперты компании INFULL. — Определите ключевые риски, характерные для вашего груза и маршрута, и застрахуйтесь именно от них. Это позволит сократить ненужные расходы.”

Как выбрать страховую компанию для страхования грузов

При выборе страховщика важно обратить внимание на его репутацию. Посмотрите отзывы клиентов, проверьте рейтинги и оценки независимых агентств. 

Что важно учитывать при выборе

Также важно сравнивать цены и условия нескольких компаний. На сайте INFULL вы можете рассчитать стоимость полиса от разных страховщиков всего за 5 минут. Мы предлагаем простые и понятные условия, а также защиту на всех этапах перевозки.

При выборе страховой компании важно учитывать:

• Насколько надежна компания и ее репутация.

• Качество обслуживания и скорость рассмотрения заявок на возмещение.

• Стоимость страхования и условия договора.