Как взять лизинг без первоначального взноса

Приобретение автомобиля или оборудования через лизинг является популярным финансовым инструментом среди тех, кто хочет избежать крупных единовременных расходов. Он выгоден тем, что позволяет использовать необходимые активы без значительных первоначальных вложений, сохраняя при этом ликвидность компании. Лизинг помогает начать или расширить бизнес, сохранив оборотные средства для других нужд.

Однако многие сталкиваются с необходимостью внесения первоначального взноса. Размер которого в некоторых ситуациях может оказаться весьма внушительным. В этой статье расскажем, как взять лизинг без первоначального взноса, какие условия предлагают лизинговые компании и на что обратить внимание при заключении договора.

Что такое лизинг без первоначального взноса

Лизинг без первоначального взноса — это форма финансирования, при которой клиент получает в пользование имущество (например, автомобиль или оборудование) без обязательного авансового платежа. Как правило, лизинг предполагает внесение первого взноса в размере от 10% до 30% от стоимости имущества. Однако в рамках специальных программ этот этап можно пропустить.

Лизинговые компании компенсируют отсутствие авансового платежа за счет увеличенной ставки или удлиненного срока договора. Для клиентов это удобно: можно начать использовать имущество сразу, а платить по мере его эксплуатации.

Причины, по которым лизинговые компании требуют внесение авансового платежа, очевидны: они стремятся снизить риски невозврата средств и повысить надежность сделки. Авансовый платеж выступает гарантией того, что клиент серьезно настроен на выполнение своих обязательств.

Зачем нужен авансовый платеж:

• Минимизация рисков. Взнос служит подтверждением серьезности намерений клиента и его способности соблюдать финансовые обязательства.

• Сокращение суммы кредита. Внесенная сумма уменьшает общий объем займа, снижая размер регулярных выплат.

• Демонстрация финансовой стабильности. Платеж показывает наличие у клиента сбережений и умения управлять бюджетом.

• Привлекательность сделки. Для компании это знак того, что клиент готов вложиться в покупку, делая сотрудничество менее рискованным.

• Защита активов. В случае проблем с оплатой у компании уже имеется часть стоимости актива.

• Укрепление доверия. Создание доверительных отношений между компанией и клиентом, что способствует успешной сделке.

Преимущества лизинга без первоначального взноса

Лизинг без первоначального взноса открывает перед бизнесом уникальные возможности.

Подробнее:

• Экономия оборотных средств. Вы не тратите деньги на большой аванс, сохраняя бюджет для текущих нужд.

• Быстрое начало использования объекта лизинга. Возможность оперативно получить имущество без длительного накопления стартового капитала.

• Простота оформления. Многие компании предлагают лизинг без аванса с минимальным пакетом документов.

• Налоговые преимущества. Лизингополучатель может списывать расходы на лизинговые платежи, что уменьшает налогооблагаемую базу.

• Гибкие условия. Лизинговые компании часто предоставляют индивидуальные графики платежей, адаптированные под бизнес.

«Лизинг без первоначального взноса — это эффективный инструмент для бизнеса, который стремится оптимизировать свои ресурсы и оперативно реагировать на изменения рынка», — отмечает Сергей Тиковенко, специалист по лизингу INFULL.

Как выбрать лизинговую компанию

Выбор лизинговой компании — ответственный шаг, от которого зависит успех вашего сотрудничества и финансовые результаты. На рынке представлено множество предложений, и каждая компания имеет свои особенности и условия.

Чтобы сделать правильный выбор, необходимо учесть несколько ключевых факторов:

• Репутация и отзывы. Изучите опыт других клиентов, чтобы избежать проблем.

• Срок работы компании. Надежные компании работают на рынке не менее 5 лет.

• Условия договора. Обратите внимание на ставки, штрафы за просрочку, график платежей и возможность досрочного выкупа.

• Наличие программ для вашего бизнеса. Некоторые компании специализируются на работе с ООО или ИП.

Лизинг для ООО и ИП без первоначального взноса

Далее мы рассмотрим особенности лизинга для малого и среднего бизнеса, разберемся в условиях предоставления лизинга без аванса, а также проанализируем ключевые различия между этими видами лизинга. Для наглядности данные привели в таблице.

Обратите внимание, что конкретные условия могут различаться в зависимости от лизингодателя и региона.

Лизинг для ООО без первоначального взноса

Оформление лизинга для юридических лиц включает в себя несколько этапов. Компания должна определиться с типом имущества, затем найти подходящего лизингодателя, заполнить заявку и предоставить пакет документов. После чего заключается договор лизинга.

Разберем пошагово.

1. Определите тип имущества, которое требуется для бизнеса (автомобиль, оборудование, недвижимость).

2. Выберите подходящего лизингодателя, предлагающего выгодные условия и подходящий продукт.

3. Подготовьте и подайте заявку на лизинг. Предоставьте информацию о компании, ее финансовом состоянии и целях использования имущества.

4. Соберите документы (учредительные документы, финансовая отчетность, справки о доходах и др.).

5. Подождите оценку финансового состояния вашей компании. Лизингодатель проверит кредитную историю и примет решение о выдаче лизинга.

6. Если заявка одобрена, подписываем договор. Изучите все условия, включая график платежей, права и обязанности сторон.

7. После подписания договора и выполнения всех формальностей вы получаете право пользования имуществом. Ежемесячно будут начисляться лизинговые платежи согласно условиям договора.

8. Вы используете имущество в течение установленного срока, соблюдая условия эксплуатации. По окончании срока возможно продление договора, выкуп имущества или его возврат лизингодателю.

Лизинг для ИП без первоначального взноса

Индивидуальные предприниматели также активно используют лизинг для развития бизнеса. Что касается этапов сделки, то они схожи с процессом оформления лизинга для ООО.

Лизинг автомобилей без первого взноса

Автолизинг без первоначального взноса — это привлекательная альтернатива покупке автомобиля в кредит, которая позволяет пользоваться современным транспортом без необходимости вносить крупные суммы сразу.

Условия лизинга автомобилей без первоначального взноса:

• Лизинг возможен как для легковых, так и для грузовых автомобилей, а также специальной техники.

• Некоторые лизинговые компании устанавливают ограничения на возраст автомобиля, который может быть взят в лизинг. Обычно это новые или подержанные машины возрастом до 5 лет.

• Стандартный срок варьируется от 12 до 60 месяцев, хотя некоторые компании могут предложить индивидуальные сроки.

• Размер платежа определяется стоимостью автомобиля, сроком лизинга и другими факторами. Без первоначального взноса платежи могут быть немного выше.

• Обязательное страхование КАСКО и ОСАГО. Страховка может быть включена в ежемесячные платежи или оплачиваться отдельно.

• Лизинговые компании учитывают амортизацию автомобиля, что отражается на размере платежей.

Клиент лизинговой компании должен иметь постоянную регистрацию в регионе, где оформляется лизинг, хорошую кредитную историю, достаточный уровень дохода и стабильную работу или вести предпринимательскую деятельность (для физических лиц обычно требуется подтверждение занятости). В отдельных случаях могут потребовать поручительство третьих лиц или залог другого имущества.

Авто в лизинг без первого взноса

Данный формат лизинга особенно популярен среди тех, кто ценит мобильность и предпочитает обновлять автопарк каждые несколько лет. Транспортные компании, службы доставки и такси часто берут автомобили в лизинг без аванса.

Процесс оформления проходит таким образом: 

• Вы выбираете автомобиль.

• Подготавливаете документы и подаете заявку.

• Лизинговая компания рассматривает ее.

• После одобрения происходит подписание договора.

• После процедуры вы получаете автомобиль и, согласно графику, указанному в договоре, каждый месяц вносите платежи.

По окончании срока лизинга можно выкупить авто по остаточной стоимости, продлить договор или вернуть автомобиль. Кроме того, помимо обычного лизинга без первоначального взноса, существует также возвратный лизинг. Это метод привлечения оборотных средств. Предприниматель продает свою технику лизинговой компании, а затем получает ее обратно в пользование с возможностью выкупа в собственность по завершении срока соглашения.

«Возможные сложности, с которыми можно столкнуться — это отказ в одобрении заявки, причиной которого может быть плохая кредитная история, недостаточный доход и др. В таком случае стоит рассмотреть обращение в другую компанию. Перед оформлением лизинга без первого взноса я рекомендую тщательно проанализировать все плюсы и минусы, посоветоваться с финансовыми специалистами и внимательно изучить условия договора», — Сергей Тиковенко, специалист компании INFULL.

Лизинговые компании без первоначального взноса в Москве

На сегодняшний день условия по кредитам стали максимально жесткими. Это заставляет лизинговые компании пересматривать собственные требования к клиентам. Мы работаем как с крупными лизинговыми компаниями, так и с небольшими, и понимаем, что не у каждого хватает ресурсов для соблюдения всех критериев. Специалисты INFULL помогут вам подобрать оптимальную лизинговую программу, соответствующую вашему финансовому положению и потребностям.

Многие наши партнеры предлагают программы лизинга без аванса:

• СберЛизинг. Подходит для малого и среднего бизнеса, ставка — от 14%.

• ВТБ Лизинг. Предоставляет автомобили и оборудование с минимальным пакетом документов.

• Газпромбанк Лизинг. Предлагает лояльные условия для ООО и ИП с гибкими графиками платежей.

• Альфа-Лизинг. Программы для различных сфер бизнеса, включая транспорт и промышленное оборудование.

Выводы и рекомендации

Лизинг без первоначального взноса — это удобное решение для бизнеса, позволяющее получить имущество с минимальными вложениями. 

Чтобы воспользоваться такой программой:

• Выбирайте проверенные лизинговые компании.

• Убедитесь, что условия соответствуют вашим финансовым возможностям.

• Тщательно изучите договор, чтобы избежать скрытых платежей.

• Проводите расчет общей стоимости лизинга: отсутствие аванса может быть компенсировано более высокими процентами.

Подходя к выбору осознанно, вы сможете расширить возможности своего бизнеса и снизить финансовую нагрузку.