Как сохранить деньги от инфляции – куда вложить свои сбережения

По статистике Национального агентства финансовых исследований, 37% россиян хранят деньги дома в наличной форме. Это может быть удобным, если накопленные средства срочно понадобятся. Однако гораздо разумнее и выгоднее хранить сбережения в ценных бумагах, валюте или хотя бы на банковском вкладе. Ниже мы опишем несколько популярных способов сохранения денег от инфляции.

Открыть вклад или накопительный счет

Банковский вклад (или накопительный счет) – один из самых привычных и понятных для граждан способов сбережения капитала. Тем более у банковских вложений высокий уровень безопасности, поскольку суммы граждан до 1,4 млн ₽ застрахованы Агентством по страхованию вкладов.

Принцип действия вклада и накопительного счета в целом схож, но в условиях по продуктам есть некоторые различия:

• у накопительного счета, в отличие от вклада, нет срока действия;

• доходность счета ниже и составляет 5%–6% (у вклада в среднем до 8%–12%);

• нет требований к минимальной сумме вложений для открытия накопительного счета;

• по накопительному счету проценты выплачиваются ежемесячно, по вкладу – не чаще, чем ежегодно.

Ставки по вкладам и накопительным счетам зависят от текущей ключевой ставки Банка России. Доходность по обоим продуктам несколько превышает уровень инфляции, что убережет ваши деньги от обесценивания, но ожидать хороший заработок от накопительного счета или депозита все же не стоит.

Вложиться в недвижимость

Покупка недвижимости – еще один популярный среди россиян метод инвестирования, отличающийся своей стабильностью и относительной простотой.

При выборе объекта стоит обратить внимание на множество важных факторов, чтобы ожидаемую доходность от вложений не “съела” инфляция. Для этого учитывайте локацию, престижность, инфраструктуру рядом, год постройки и прочие факторы. Если опыта инвестирования в жилье у вас нет, то с выбором действительно рентабельного объекта и с подбором программы ипотеки вам поможет агент по недвижимости.

Преимущества инвестирования в недвижимость: 

• покрытие уровня рублевой инфляции;

• возможность получения пассивного дохода на постоянной основе;

• несколько вариантов получения прибыли: сдача объекта в аренду либо его дальнейшая перепродажа.

Недостатки:

• высокий порог входа по сравнению с другими методами инвестирования;

• перепродажа недвижимости может затянуться на длительный срок;

• издержки на услуги агента по недвижимости, затраты на налог с продажи, проценты по ипотеке, коммунальные платежи и ремонт.
  

Перевод в иностранную валюту

Еще один традиционный метод получения пассивного дохода – покупка иностранной валюты. Самые популярные виды твердой валюты: доллары США, евро, китайские юани и гонконгские доллары. 

Плюсы заработка на покупке валюты:

• низкий уровень входа;

• нет ограничения в потенциальной сумме дохода;

• высокая волатильность – заработать крупную сумму денег можно даже за один день.

Недостатки: высокие риски обесценивания валюты, а также наличие комиссий за проведение операций.

Так как доллар и евро в нашей стране признаны недружественной валютой, не стоит рассчитывать на существенный заработок на операциях с ними.

Также любая валюта подвержена инфляции. Чтобы грамотно инвестировать в нее, необходимо хорошо разбираться в трейдинге.

Вложение в драгоценные металлы

Инвестирование в золото, серебро, платину и палладий выгодно в период инфляции, так как во время экономического кризиса их ценность возрастает. Самый востребованный драгоценный металл – золото, так как данный актив пользуется высоким спросом на бирже. Золото обладает отличным уровнем ликвидности и, в отличие от валюты, не подвержено риску инфляции. По прогнозу аналитиков в 2024 году стоимость золота достигнет 2 200 $ за унцию.

Плюсы инвестирования в драгметаллы:

• на стоимость слитков не начисляется НДС;

• драгметаллы не зависят от состояния экономики и всегда востребованы на бирже;

• инвестирование с минимальным уровнем рисков имеет доходность не менее 10%–20% годовых.

При этом драгоценные металлы – волатильный инструмент, а значит, рисковый. Рекомендуемая доля драгметаллов в инвестиционном портфеле – не более 20%, иначе есть риск потери вложенных сбережений. Также стоит учитывать, что драгметаллы, в отличие от вклада, не подлежат страхованию, а также не подходят для краткосрочных вложений по причине больших издержек на спекуляции.

Инвестиции в ценные бумаги

Несмотря на экономическую нестабильность, инвестирование в ценные бумаги – по-прежнему популярный способ заработка среди россиян. К концу первого полугодия 2023 года количество брокерских счетов, открытых россиянами, достигло 43 млн. Всего в российские облигации инвесторы вложили 107 млрд ₽, а в акции – около 18 млрд ₽. 

Расскажем подробнее о принципах вложений в ценные бумаги, а также о плюсах и минусах этого пассивного заработка.

Акции

Акция дает право инвестору получать доход от деятельности компании, а также в некоторых случаях входить в состав совета директоров. Акции бывают двух видов – обычные и привилегированные. 

Обычные акции позволяют участвовать в собрании акционеров, но не гарантируют стабильный доход. По привилегированным акциям инвесторы вправе претендовать на выплату дивидендов даже при ликвидации бизнеса. Участие в совете директоров по такому виду ценных бумаг ограничено.

Акции довольно рискованный метод пассивного заработка, но в долгосрочной перспективе более выгодный, чем банковские депозиты. Важно соблюдать золотое правило покупки акций – распределять инвестиции так, чтобы на один бизнес приходилось не более 5% от объема вашего инвестиционного портфеля.

Плюсы покупки акций:

• высокий потенциал дохода;

• низкий порог входа;

• акции – один из самых доходных инструментов при долгосрочном инвестировании.

Минусы инвестирования в акции: высокая волатильность таких бумаг, отсутствие гарантий дохода, риску подвержено 100% вложенных сбережений.

Облигации

Облигация – это долговая ценная бумага. Схема заработка на облигациях выглядит следующим образом.

Инвестор дает деньги в долг коммерческой организации или государству и за это получает ценную бумагу – облигацию. В дальнейшем инвестор получает проценты за предоставление денежного займа – купонный доход.

Главный плюс покупки облигаций – сумма дивидендов заранее известна, за исключением облигаций с купоном, прогноз доходности по которым не всегда очевиден.

Чем выше кредитный рейтинг продавца облигаций, тем ниже риски. Минимально рисковыми считаются государственные облигации от Минфина, Сбербанка и Газпрома, при этом их доходность не высока и сопоставима с банковскими депозитами.

Плюсы облигаций:

• высокая ликвидность, если покупать долговые бумаги в надежных компаниях;

• возможность получения заработка на разнице между покупкой и продажей облигаций;

• по сравнению с государственными, облигации коммерческих компаний более прибыльные, но риски также выше;

• на покупку облигаций через ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) разрешается оформить налоговый вычет;

• по облигациям волатильность ниже, чем по акциям.

Минусы облигаций: зависят от ключевой ставки и уровня инфляции, есть риск снижения минимальной стоимости ценных бумаг.

Заключение

Наименее рисковыми способами сохранения денег от инфляции считаются все виды банковских вложений, покупка облигаций государственных компаний и приобретение недвижимости. В большинстве случаев специальных знаний для инвестирования не требуется.

Среднерисковые виды вложений – инвестирование в драгоценные металлы, покупка облигаций коммерческих организаций.

Высокорисковые: акции с низкой ликвидностью, инвестиции в бизнес и любые краткосрочные вложения. Они же считаются самыми прибыльными, если инвестиции “выстрелят”.