Как сэкономить на ОСАГО в 2024 году

Цены на страховку зависят от разных факторов. При расчете учитывают возраст, стаж вождения, технические характеристики ТС, место регистрации, сроки действия полиса и историю ДТП. Кроме того, существует ряд бонусов и скидок, которые могут повлиять на итоговую стоимость полиса. О них и пойдет речь далее.

Лучшие способы, как сэкономить на страховке ОСАГО

Сэкономить на ОСАГО можно, купив полис заранее. При оформлении нового полиса за 60 дней до окончания срока действия предыдущего, существует возможность получить скидку от страховой, поскольку им выгодно сохранить клиента и продолжить с ним сотрудничество.

Если вы используете транспортное средство не постоянно, то можно рассмотреть возможность оформления краткосрочного ОСАГО или «сезонного» полиса вместо стандартного. В случае краткосрочного ОСАГО страхование доступно на период от 1 дня до 3 месяцев. Такой вариант страхования доступен с марта текущего года. Цена за один день при краткосрочном полисе может быть не такой выгодной, как у стандартного полиса на год. Однако если вам автомобиль нужен всего на неделю, то смысла переплачивать нет.

При покупке «сезонного» полиса заключается стандартный годовой договор. Но водитель может выбрать период, на который он будет пользоваться автомобилем (от 3 месяцев и дольше). Чем короче выбранный срок, тем дешевле стоимость полиса. Например, за 3 месяца вы заплатите на 50% меньше, а за 6 месяцев — на 30%. Следует помнить, что использовать автомобиль вне выбранного периода незаконно, и это может повлечь штраф за отсутствие ОСАГО.

Подробно про штрафы за отсутствие полиса писали в статье.

Конечно лучший способ экономии на страховке — это аккуратная езда. Стоимость страховки ОСАГО напрямую зависит от количества аварий, в которых застрахованный водитель был виновен.

Для того чтобы стимулировать водителей соблюдать правила дорожного движения и аккуратно водить автомобиль, Центробанк ввел такой показатель, как КБМ (коэффициент бонус-малус). Смысл в том, что чем больше водитель попадал в ДТП, тем выше будет его КБМ, и наоборот. Коэффициент рассчитывается раз в год. Год без аварий уменьшает коэффициент на определенный процент.

Если водитель соблюдает правила дорожного движения и избегает аварий, ему предоставляется скидка 5% на страховку каждый год. Максимальная скидка на ОСАГО может достигать 50%. Эту выгоду могут получить водители, которые относятся к 13-му классу и не участвовали в ДТП в течение последних 10 лет.

Узнать свой коэффициент вы можете в таблице, которая представлена в этой статье.

Как уменьшить коэффициенты

Чтобы рассчитать стоимость страховки на авто страховыми компаниями используются некоторые виды коэффициентов, после чего они умножаются на базовый тариф, установленный ЦБ.

В процессе расчета ОСАГО также учитываются и другие коэффициенты:

1. Коэффициент территории (КТ) устанавливается для каждого региона страны и зависит от статистики страховых случаев и интенсивности транспортных потоков в городах. Для маленьких поселков и деревень устанавливаются значения КТ меньше единицы. Если вы живете в том регионе, который обходится дороже, но пользуетесь автомобилем в другом месте, рекомендуется обновить адрес прописки, особенно если новое место жительства имеет более низкий коэффициент.

2. Коэффициент возраста-стажа (КВС) зависит от возраста водителя и времени с момента получения водительского удостоверения. Чем моложе водитель и чем меньше стаж вождения, тем выше значение КВС.

3. Коэффициент ограничения (КО) выгодно использовать, если предполагается, что несколько лиц будут управлять автомобилем. Для этого случая КО равен 2,32. При включении нескольких или одного водителя значение КО равно 1.

Некоторые коэффициенты, такие как КВС, изменить невозможно. Этот коэффициент уменьшается со временем, поэтому важно начать сдачу на права как можно раньше. Для легковых автомобилей используется коэффициент мощности (КМ), который зависит от мощности двигателя транспортного средства. Коэффициент сезонности (КС) выбирают водители, не использующие автомобиль круглый год, что позволяет снизить стоимость ОСАГО.

Агрегатор для покупки дешевой страховки на автомобиль

Самый крутой способ сэкономить на покупке ОСАГО — воспользоваться сайтами агрегаторами. Например, такими как INFULL. На нашем сайте вы получите доступ к широкому выбору страховых предложений, а также сможете сравнить цены и условия страхования от разных компаний.

Выбирая полис ОСАГО через агрегаторы, вы можете найти наиболее выгодное предложение, сэкономив время и деньги. Кроме того, на таких платформах часто проводятся акции и специальные предложения, позволяющие получить дополнительные скидки и бонусы при покупке страховки.

Мощный мотор – дороже страховка

Чтобы заплатить за ОСАГО меньше, избегайте покупки автомобиля с высокой мощностью двигателя. Коэффициент мощности — это тот параметр, который напрямую влияет на стоимость ОСАГО, так же как КБМ, КВС и др. При расчете цены на ОСАГО учитывается мощность двигателя в лошадиных силах, которая указана в ПТС.

Минимальное значение коэффициента мощности может снизить стоимость ОСАГО на 40%, в то время как максимальное значение увеличивает цену на полис более чем на 50%.

Сколько стоит страховка для начинающего водителя и как купить дешевле

Новичок — это водитель, который имеет стаж вождения не более 3 лет. Цена на страховку для начинающего водителя, будет заметно выше, чем для опытного. Это объясняется тем, что такие водители больше подвержены риску попадания в аварии. 

Как мы писали выше, страховку можно приобрести как на год, так и на более короткий период. Поскольку многие начинающие водители не используют автомобиль в зимнее время, возможно, стоит задуматься о покупке сезонного ОСАГО.

Пример расчета ОСАГО для водителя без стажа вождения

Пример приведем для двух возрастных категорий:

1. Возраст водителя — 50 лет. Стаж вождения — 0 лет. Стоимость страховки — 29 552,47 ₽.

2. Водителю 26 лет. Стаж вождения — 0 лет. Стоимость страховки — 34 815,24 ₽.

Почему полис ОСАГО для начинающего водителя дорогой

Страховые компании рассматривают тех, у кого маленький опыт вождения как потенциально рискованных. Поэтому базовую ставку умножают на повышенный коэффициент возраста и стажа (КВС). Если в полисе указано несколько водителей, будет применен самый высокий коэффициент при расчете стоимости.

Например. В полисе фигурируют два водителя. Одному 40 лет, а его стаж — 5 лет (КВС 0,95). Второму — 25 лет и его стаж — 1 год (1,60). Для расчета окончательной стоимости страховки будет использован коэффициент менее опытного и более молодого водителя — 1,60.

Как сэкономить на ОСАГО новичку

Сэкономить на покупке полиса новичку можно. Рассказываем, как:

• Чем меньше случаев ДТП, тем ниже коэффициент бонус-малус. Поэтому, если вы притерлись с соседом во дворе и поцарапали машину, не нужно фиксировать случившееся. Возможно, более выгодным решением будет «договориться», чем терять свою скидку по КБМ.

• Накапливайте стаж. На первое время можно попробовать вписаться в страховку близких.

• Воспользуйтесь агрегатором INFULL для покупки полиса ОСАГО. У нас на сайте вы сможете подобрать выгодное предложение на ваш авто.

Сравнивайте условия всех страховщиков. Цена на ОСАГО варьируется из-за разницы в тарифах. Будьте аккуратны за рулем. От вашего КБМ зависит стоимость полиса. Вовремя продлевайте страховку. Указывайте количество водителей в полисе. Ловите акции и скидки.