Как сэкономить на ОСАГО в 2024 году

Своевременное продление полиса ОСАГО – обязанность каждого водителя. Кроме выписанного штрафа от ГИБДД, без действующей страховки можно столкнуться с более неприятными последствиями, такими как возмещение за свой счет убытков при ДТП. 

Отсутствие ОСАГО – это всегда сомнительная экономия. А вот на оформлении страховки точно можно и нужно сэкономить. Существует несколько законных способов, как купить полис по сниженной цене. Рассказываем, как это сделать.

Лучшие способы, как сэкономить на страховке ОСАГО

Первый и самый главный способ, который поможет уменьшить стоимость страхования – аккуратно управлять автомобилем. Чем меньше водитель попадает в аварии по собственной вине, тем ниже будет его КБМ – коэффициент бонус-малус. Данный показатель используют все страховые при расчете ОСАГО. КБМ был введен Центробанком в целях поощрения водителей, которые осторожно и внимательно ведут себя на дорогах. 

Скрыть количество ДТП, обратившись за страховкой в другую компанию, не получится. При расчете ОСАГО страховщики пользуются единой базой РСА (Российского союза автостраховщиков), где хранятся сведения о страховых событиях и стаже водителей. На основе этих данных программа автоматически рассчитывает значение КБМ для клиента.

Для начинающих водителей установлено единое значение КБМ – 1,17. За каждый год без грубых нарушений ПДД и аварий уровень бонус-малус снижается, за счет чего полис дешевеет примерно на 5%. Перерасчет данных производится ежегодно 1 апреля.

Вы можете самостоятельно проверить свой текущий КБМ. Для этого необходимо зайти на сайт РСА по ссылке https://autoins.ru/ и перейти во вкладку “ОСАГО”. Далее в левой части открывшейся страницы нужно нажать на ссылку “Расчет стоимости ОСАГО” и выбрать раздел “Проверить КБМ”.

Для получения актуальной информации введите следующие данные:

• дату заключения договора ОСАГО;

• статус автовладельца – юридическое или физическое лицо;

• наличие ограничения по количеству вписанных в полис водителей;

• Ф.И.О. и дату рождения страхователя;

• номер и дата выдачи водительского “пластика”.

Второй способ купить ОСАГО дешевле – не делать перерывы между периодами страхования. Дело в том, что за повторное обращение страховые компании предлагают клиентам сниженную цену на полис. И рассчитывают новое ОСАГО по нижней планке тарифа. 

Но это не означает, что вы не можете выбрать другого страховщика. За переход крупные страховые организации также делают скидку не только на “автогражданку”, но и на добровольное автострахование КАСКО.

Кроме того, при перерыве в оформлении ОСАГО на год и более ваш КБМ “обнулится” до единицы. А значит, достигнутая аккуратным вождением скидка на полис также будет аннулирована. 

Третий способ сэкономить на ОСАГО – не вписывать в страховку новичков. Для страховых компаний начинающие водители – это всегда высокорисковые клиенты. Если вы планируете включить в полис несколько водителей, среди которых есть те, кто недавно получил права, стоит подумать об оформлении “открытого” ОСАГО. Это страховка, с которой автомобилем может управлять любое количество водителей, без учета стажа вождения. 

Как уменьшить коэффициенты

Для расчета страховки компании применяют различные виды коэффициентов, которые умножаются на базовый тариф (БТ) ОСАГО. Значения коэффициентов, включая базовую тарифную ставку, устанавливает Банк России. 

В 2024 году диапазон базового тарифа ОСАГО составляет от 1 646 до 7 535 ₽. При расчете полиса страховщик может использовать любое значение БТ, но в пределах установленного коридора. 

Кроме БТ и КБМ, о которых мы рассказали выше, страховые фирмы используют в расчете ОСАГО еще 5 коэффициентов:

КТ – территориальный коэффициент. В каждом регионе страны действует свое значение КТ. Этот коэффициент рассчитывается на основе статистики по страховым событиям, плотности и интенсивного транспортного потока в городах. КТ менее единицы устанавливают для небольших поселков и деревень.

При расчете страховки учитывают КТ того региона, где прописан водитель.

Если вы зарегистрированы в “дорогом” субъекте страны, при этом переехали и пользуетесь машиной в другом регионе, мы рекомендуем сменить адрес прописки. Особенно если на новом месте жительства действует более низкий КТ.

КВС – коэффициент возраст-стаж. Чем моложе водитель и чем меньше времени прошло после окончания автошколы, тем выше будет для него значение КВС.

КО – коэффициент ограничения. КО выгодно использовать в том случае, если планируется, что машиной будет управлять неограниченное число лиц. Тогда значение коэффициента равно 2,32. Когда в страховку включено несколько или лишь один водитель, КО равен 1.

К сожалению, повлиять на КВС невозможно. Значение коэффициента снизится только с течением времени, поэтому имеет смысл сдавать на права как можно раньше. Отчет водительского стажа начинается не с момента покупки автомобиля, а сразу после получения прав.

КМ – коэффициент мощности. КМ используют при расчете ОСАГО для легковых автомобилей. Значение коэффициента зависит от мощности мотора транспортного средства.

КС – коэффициент сезонности. КС выбирают водители, которые не пользуются машиной круглый год. При учете коэффициента сезонности стоимость ОСАГО снижается.

Агрегатор для покупки дешевой страховки на автомобиль

Еще один эффективный способ купить ОСАГО дешевле – воспользоваться сервисом страхового агрегатора. Так вы сможете наглядно сравнить ценовые предложения от нескольких страховых компаний. Страховщики вправе применять разные базовые тарифы для расчета ОСАГО, поэтому цена на страховку тоже может быть разной. 

Кроме того, при расчете сразу узнаете о текущих акциях и скидках от страховых фирм. Для оформления полиса потребуются только сведения о водителе, машине и банковская карта для оплаты. Забирать документы в офисе продаж страховой фирмы не нужно. Поэтому, кроме денег, вы сэкономите еще и собственное время.

Мощный мотор – дороже страховка

Не покупайте автомобиль с мощным двигателем, если не хотите переплачивать за ОСАГО. Чем больше в машине лошадиных сил, тем быстрее она разгоняется и передвигается. А значит, риск ДТП на дороге увеличивается. 

Минимальное значение коэффициента мощности (КМ) удешевляет ОСАГО на 40%, а максимальное делает полис дороже на 60%.  

Сколько стоит страховка для начинающего водителя и как купить ее дешевле

В качестве примера рассчитаем полис ОСАГО, который оформляет на себя водитель с нулевым стажем вождения. Исходные данные:

• Возраст страхователя – 20 лет.

• Срок страхования – 1 год.

• КБМ – 1,17.

• КВС – 1,93.

• Регион регистрации водителя – Санкт-Петербург. 

Стоимость ОСАГО – 27 354,83 ₽. Для сравнения, цена на годовую страховку для водителя в возрасте 35 лет с 4-летним опытом вождения получится почти в 2 раза ниже – 14 845, 70 ₽. 

Почему полис ОСАГО для начинающего водителя такой дорогой

Как видно из расчета выше, ОСАГО для новичков – недешевое удовольствие. На стоимость страховки в большей степени влияют КБМ и КВС, значения которых для молодых водителей без опыта всегда высокие.

Тем не менее отказаться от страховки нельзя. Наличие действующего полиса особенно актуально для начинающего водителя, который в силу неопытности может спровоцировать ДТП.

Как сэкономить на ОСАГО новичку

Как сэкономить на ОСАГО для молодого водителя без опыта вождения:

• Водить аккуратно в течение первого года страхования. После 1 апреля КБМ снизится и пролонгация полиса будет дешевле.

• Купить машину с меньшим количеством лошадиных сил, чтобы уменьшить коэффициент мощности. 

• Оформить страховку с коэффициентом сезонности, если в первый год планируете ездить только в определенный период времени. Самую большую скидку на КС – 50%, можно снизить, уменьшив период управления машиной до трех месяцев в году.

• Если вы планируете пользоваться одной машиной вместе с другими водителями, попросите страховщика для сравнения рассчитать ОСАГО с опцией “мультидрайв” – без ограничения по количеству лиц, допущенных к управлению. 

Вероятно, будет выгоднее пользоваться неограниченной страховкой, так как в этом случае страховку рассчитывают с учетом базового КБМ – 1,17 и КВС – 1. Общее правило для сравнения выгоды такое:

Если КВС х КБМ меньше, чем 2,71 (это итог умножения КО 2,32 на КБМ 1,17), то дешевле обойдется полис с ограниченным количеством водителей. Если больше – выгоднее оформить ОСАГО с опцией “мультидрайв”.

Итог:

Сравнивайте предложения от разных страховых компаний. Стоимость страховки может быть выше или ниже за счет разницы в пределах БТ. 

Управляйте автомобилем аккуратно. Коэффициент безаварийного вождения (КБМ) напрямую влияет на стоимость полиса ОСАГО. 

Продлевайте страховку заранее.

Рассчитайте экономию за счет применения коэффициента ограничения, прежде чем включить в полис всех водителей. 

Отслеживайте акции от страховщиков и агрегаторов страхования.