Как работает КАСКО

Всем известно, что автомобилисты нашей страны по закону обязаны страховать свои автомобили. Такая страховка обеспечивает финансовую защиту в случае дорожно-транспортного происшествия, которое может нанести ущерб имуществу (транспортному средству) или травму другому человеку или животному. И известна она нам как обязательное страхование автогражданской ответственности или ОСАГО.

Рассчитать полис за 5 минут можно на калькуляторе INFULL.

Но ОСАГО не включает в себя расходы на ремонт вашего собственного автомобиля в результате дорожного происшествия, кражи автомобиля или повреждений ТС, вызванных другими причинами. Чтобы обеспечить защиту своего автомобиля, ответственные водители оформляют КАСКО. Такой вид страхования представляет собой эффективное средство защиты владельцев транспортных средств от возможных убытков, возникающих в результате различных непредвиденных ситуаций как на дороге, так и за ее пределами. В этой статье мы подробно расскажем, что такое КАСКО, в чем его суть и как выгодно оформить полис.

Что такое КАСКО

В первую очередь КАСКО — это ваша финансовая защита в случае аварии. КАСКО (комплексное автомобильное страхование) — это вид страхования для автомобилей, который помогает владельцам защитить свои машины от различных рисков, таких как угон, повреждения, пожар, вандализм и другие возможные происшествия, которые могут нанести ущерб вашему автомобилю. Основная идея КАСКО заключается в том, что вы платите страховую премию страховщику, и в случае возникновения непредвиденных событий, указанных в договоре, страховая компания возмещает вам ущерб. В отличие от обязательного ОСАГО, выбор застраховаться по КАСКО остается на усмотрение владельца транспортного средства.

КАСКО предназначен для защиты различных видов транспортных средств. Как правило, полисы добровольного страхования оформляют владельцы легковых авто и грузового транспорта.

Но в зависимости от страховой компании и условий полиса также можно застраховать следующие виды транспорта:

• мотоциклы и скутеры;

• автобусы и микроавтобусы;

• специализированный транспорт (тракторы, грузовики и другая спецтехника);

• прицепы и полуприцепы.

Перед покупкой полиса КАСКО важно уточнять у страховой компании, какие виды транспорта они готовы застраховать и какие именно риски будут покрываться в рамках выбранного вами полиса.

Виды КАСКО

Существует несколько видов полисов КАСКО, которые предлагают различные уровни защиты, позволяя автовладельцам выбирать наиболее подходящий вариант в соответствии с их потребностями и бюджетом.

1. Полное покрытие. Предполагает защиту от всевозможных рисков, таких как угон, полная гибель и различные повреждения. В таких полисах обычно содержится широкий перечень случаев, в рамках которых предоставляется покрытие: от стихийных бедствий до дорожных происшествий, вандализма и кражи.

2. КАСКО с франшизой. Франшиза — это сумма убытков, которую страхователь должен будет возместить самостоятельно. Это может быть конкретная сумма или процент от общей суммы возмещения. Подробнее о франшизе мы напишем, когда будем разбирать, от чего зависит стоимость страховки.

3. КАСКО от угона авто и полной его гибели предоставляет покрытие только в случае полной потери автомобиля из-за кражи, аварии или других обстоятельств, при которых восстановление транспортного средства нецелесообразно (невозможно).

4. Мини-КАСКО или КАСКО Профи (например, КАСКО Профи от СОГАЗ). Такой вид страхования подходит аккуратным водителям, которые уверены в своих навыках вождения и стремятся защититься от неопытных и безответственных участников дорожного движения. Мини-КАСКО покрывает лишь повреждения, полученные в результате действий других водителей. То есть в случае вашей вины в ДТП компенсация не будет выплачена. А с учетом исключения полиса ОСАГО из перечня обязательных документов при регистрации авто с 1 марта 2025 года, можно предположить, что количество водителей, не имеющих обязательную страховку, станет еще больше. Именно поэтому все большую популярность приобретает такой вид страхования, как КАСКО-Профи.

Как правильно подобрать программу? Оцените свои требования, учитывая тип вашего автомобиля, опыт вождения и другие факторы. Обратите внимание на уровень покрытия, условия страховой компании и другие важные детали. Например, если у вас новый автомобиль, рекомендуется выбрать программу с расширенным покрытием, которое включает не только защиту от угона и ДТП, но и возможные повреждения, вызванные природными явлениями.

От чего страхует КАСКО

Существуют различные виды страхования КАСКО, обеспечивающие защиту от определенных рисков, связанных с эксплуатацией автомобиля. Для того чтобы помочь вам определиться, давайте подробно рассмотрим, от каких конкретно рисков можно застраховать ваш автомобиль.

КАСКО обычно предоставляет страховую защиту от следующих событий и рисков, в зависимости от выбранных условий и полиса:

• Ущерб от ДТП.

• Пожар и взрыв.

• Кража отдельных элементов ТС (фары, колеса и пр.).

• Угон или кража автомобиля.

• Стихийные бедствия (наводнения, град, оползни), падение деревьев на автомобиль и др.

• Повреждения авто животными.

• Падение предметов на авто.

• Повреждения кузова и деталей. Включает частичный или полный ремонт кузовных деталей автомобиля.

• Умышленные действия третьих лиц (хулиганство, вандализм).

• Дополнительные покрытия (помощь на дороге, предоставление подменного автомобиля, защиту от непредвиденных расходов и др.).

Перед покупкой полиса КАСКО важно внимательно изучить все условия страхования, чтобы понять, от каких рисков вы будете защищены, а какие случаи исключены из страхового покрытия.

Из чего складывается стоимость полиса

Прежде чем узнать стоимость полиса на ваш автомобиль, необходимо ответить на несколько вопросов. Это поможет определить цену, которую вы заплатите за страховку.

Эти вопросы будут включать:

• Каковы характеристики транспортного средства. Марка, модель, года выпуска, техническое состояние и стоимость авто. Новый, мощный, спортивный автомобиль обойдется вам дороже, чем десятилетний хэтчбек.

• Где вы живете? Регион использования авто имеет большое значение при определении стоимости полиса КАСКО. Проживание в районе с высоким уровнем преступности может отрицательно сказаться на цене полиса. Также важная роль здесь отведена статистике ДТП в конкретном регионе. Чем больше дорожных происшествий насчитывается в регионе, тем стоимость полиса будет выше.

• Какой у вас стаж вождения? Молодой и неопытный водитель может понести более высокие расходы при покупке полиса.

• Ваша история вождения? Количество и тяжесть прошлых ДТП и наличие штрафов могут привести к увеличению вашей страховой премии.

• Будет ли оформлен КАСКО с франшизой?  Чем ниже франшиза, тем выше стоимость полиса. Соответственно, при оплате более высокой суммы можно снизить размер вашей премии. Выбирая франшизу, учитывайте свои финансовые возможности и риски, которые вы готовы взять на себя.

• Сколько водителей будет внесено в полис? Добавление в ваш полис дополнительных водителей (особенно если они имеют небольшой опыт вождения) может привести к увеличению вашей страховой премии.

• Какие выбраны опции? Различные услуги, такие как замена автомобиля после гибели, страхование водителя и другие, могут увеличить стоимость полиса.

Убедитесь, что вы отвечаете на вопросы максимально точно и честно. Невыполнение этого требования может привести к аннулированию страховки автомобиля и отказу страховщика выплачивать компенсацию.

Процесс обращения за страховыми выплатами

При возникновении ДТП с автомобилем для обращения в страховую компанию требуется получить справку из ГИБДД, а также сделать фотографии и видеозаписи произошедшего. Этих действий будет достаточно для обращения в страховую компанию. В случае угона, затопления или повреждений без участия в ДТП процедура отличается.

Для незначительных повреждений (фары, стекла, царапины) необходимо сфотографировать и заснять на видео полученный ущерб. Затем нужно позвонить в страховую компанию и сообщить номер вашего полиса, место, где произошло происшествие, и другие важные детали, о которых вас может спросить представитель страховой компании. В зависимости от условий вашего договора наличие дополнительных документов может не потребоваться.

При серьезных повреждениях автомобиля (вмятины деформации кузова и т.д.) также важно произвести фото- и видеозапись. Полезно будет найти свидетелей и запомнить их контактные данные, а также обратить внимание на наличие камер видеонаблюдения и видеорегистраторов, которые могли записать происшествие. Затем необходимо обратиться в полицию или другие компетентные органы, написать заявление и получить официальное заключение о произошедшем.

Важно не перемещать автомобиль и не убирать предметы, связанные с происшествием до осмотра инспектором и составления им необходимых протоколов.

После проведенных процедур необходимо подать заявление о страховом случае в страховую компанию. Укажите все данные, включая описание произошедшего, место и время инцидента, а также приложите все необходимые документы (паспорт, водительское удостоверение, полис, а также заключение, полученное от инспектора). После получения заявления страховая компания проведет экспертизу для оценки ущерба. Эксперты выяснят степень повреждения, проведут оценку и определят размер компенсации. Эта процедура может занять несколько дней. После завершения экспертизы страховая компания выплачивает вам компенсацию в соответствии с условиями вашего полиса КАСКО. Сумма выплаты зависит от степени ущерба, покрытых рисков и условий страхования.

Важно, чтобы договор четко определял сроки и форму возмещения. Клиенту необходимо будет выбрать вид компенсации: ремонт или денежная выплата. Если выбран ремонт, можно согласиться на услуги станций-партнеров страховой компании. Например, автосервис INFULL — официальный представитель многих страховых компаний, который гарантирует качественный ремонт любой сложности. Мы учитываем согласованные условия договоров страхования и соблюдаем установленные сроки.

В случае выбора денежной компенсации эксперт страховой компании определит сумму ущерба, и страховщик осуществит выплату. При несогласии с оценкой клиент имеет право оспорить ее и запросить независимую экспертизу. На нашем сайте есть интересная статья о том как действовать автовладельцам при отказе страховщиков возмещать убытки по ОСАГО.

Выбор страховой компании

Для того чтобы выбрать страховщика, важно не ограничиваться одним вариантом и сравнить предложения разных страховых компаний. Сделать это можно прямо сейчас по ссылке. Проведите тщательный анализ предложений различных организаций, сравните стоимость и условия. Это поможет выбрать вариант, который подойдет именно вам.

Как оформить полис КАСКО

Процесс оформления полиса предельно прост и состоит из нескольких шагов. 

В первую очередь необходимо определиться со страховой компанией. Для того чтобы выбрать лучшие условия, можно руководствоваться рекомендациями, написанными выше.

Есть два способа, как можно оформить страховку. Первый — лично посетить офис страховой компании, чтобы оформить полис КАСКО у сотрудника компании. Второй — оформить заявку онлайн.

Очень удобно сделать это на сайте INFULL:

• Выберите марку и модель автомобиля.

• Затем укажите такие параметры, как год выпуска, стоимость авто и наличие в нем спутниковой системы. Также, если автомобиль был куплен в кредит, то необходимо будет указать банк, в котором он был оформлен.

• После чего выберите количество водителей, которые будут вписаны в страховку. Затем укажите данные каждого водителя (возраст, стаж вождения, пол, семейный статус и укажите информацию о наличии или отсутствии детей).

• Далее нажмите кнопку рассчитать.

• После чего вы увидите окошко, где нужно будет ввести личный номер телефона и ваше имя для того, чтобы специалист по страхованию INFULL прислал вам индивидуальный расчет. 

Следуя этим простым шагам, вы сможете успешно оформить полис КАСКО для вашего авто. Знание принципов и особенностей страхования по полису КАСКО помогает водителям принимать более осознанные решения при выборе и использовании этого вида защиты для своего автомобиля.