Проверка кредитов и долгов

Выяснить, какие долги числятся на человеке перед кредитными организациями, требуется в различных жизненных ситуациях, например, перед подачей заявки на ипотеку в банк. Если при проверке обнаружится, что у гражданина есть просроченные кредиты или микрозаймы, которых он не брал, то, вероятнее всего, его данные украли мошенники. 

Что такое кредитная история и как ее проверить

Кредитная история (КИ) – это информация обо всех прошлых и нынешних обязательствах гражданина перед банками, МФО, а также о задолженностях по налогам, услугам связи, алиментам и ЖКХ. В КИ содержатся следующие сведения:

• когда и сколько раз в течение последних 10 лет вы подавали заявку на кредиты или ипотеку;

• причины отказов в выдаче займов;

• суммы и сроки выплаты кредитов;

• просрочки и задолженности;

• выступали ли вы поручителем или созаемщиком по чужим займам;

• факты взыскания задолженности судебными приставами.

Все КИ граждан хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). 

В 2024 году в России всего шесть таких организаций. Самые крупные БКИ: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Объединенное кредитное бюро (ОКБ) и бюро от банка “Русский Стандарт”.

В какое именно БКИ подать сведения о кредитах клиента, финансовая организация выбирает самостоятельно. Зачастую КИ одного человека хранится сразу в нескольких бюро.

Как выглядит кредитная история

Это документ, который состоит из четырех разделов. В первом содержатся личные данные – ваши Ф. И. О., дата рождения, номер и серия паспорта, ИНН и СНИЛС.

Во втором — сведения обо всех займах и задолженностях. В третьем – кто и когда интересовался вашей кредитной историей (если вы давали на это согласие), а также какие банки и когда выдавали вам кредиты, в четвертом – причины отказов в займах и факты длительной просрочки платежей.

Как проверить свою КИ

Любой гражданин имеет право получить сведения о своей кредитной истории бесплатно два раза в год. Все остальные запросы будут платными.

Кредитная история может храниться по частям сразу в нескольких БКИ. Чтобы не обращаться в каждое бюро по отдельности, вы можете подать единую заявку в Центральный каталог кредитных историй.

Есть несколько способов, как это сделать:

• через платформу “Госуслуги”;

• на сайте Центробанка.

Какая кредитная история считается хорошей

У каждой финансовой организации есть собственные требования к будущему заемщику и его КИ. Некоторые банки изучают сведения в КИ лишь за последние пару лет, другие досконально проверяют все, что содержится в кредитной истории клиента за последние 10 лет.

Тем не менее большинство банков считают кредитную историю клиента благополучной при соблюдении им следующих условий:

• нет просрочек и задолженностей;

• присутствуют отметки об относительно недавно оформленных займах (не позднее трех лет назад);

• минимальное количество отказов в выдаче кредита;

• нет единовременной подачи заявки на кредиты или кредитные карты сразу в несколько банков;

• низкий уровень закредитованности, то есть платежи по всем займам составляют не более 50% от заработка кандидата.

Как обезопасить себя от мошенников

Для того чтобы злоумышленники не оформили на ваше имя кредит, следует соблюдать простые меры безопасности:

• если вы потеряли паспорт, необходимо как можно скорее заявить об этом в полицию;

• не сообщайте никому, даже сотрудникам банка, ПИН-коды и пароли из СМС;

• если вам звонят с незнакомого номера и говорят, что с вашего счета украдены деньги, то, скорее всего, это мошенники;

• используйте для входа на “Госуслуги”, соцсети и в почтовый ящик надежные пароли, состоящие из сложной комбинации цифр, букв и символов

• не посылайте никому в соцсетях и по электронной почте свои паспортные данные или фото паспорта;

• не переходите по незнакомым ссылкам и не вводите на подозрительных сайтах свои личные данные и сведения о банковских картах;

• установите самозапрет на оформление кредитов на портале “Госуслуги”;

• периодически проверяйте сведения, содержащиеся в своей КИ.
  

Как узнать, есть ли на другом человеке кредит

По закону третьи лица или организации не имеют доступ к чужой кредитной истории без согласия ее владельца. Тем не менее существует быстрый способ узнать, является ли человек злостным неплательщиком по кредитам и долгам перед государством. 

На сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП) содержится информация обо всех должниках, в отношении которых происходит судебное взыскание.

Чтобы получить необходимые сведения, выполните следующие действия:

• зайдите на сайт ФССП и введите Ф. И. О. человека, регион его регистрации и дату рождения;

• после ввода проверочного кода вам откроется страница с перечнем проблемных долгов гражданина по кредитам, налогам, алиментам и т. п. с указанием суммы взыскания и даты открытия исполнительного производства. 
  

Заключение

Кредитная история – это документ, на основании которого финансовые организации оценивают вашу платежеспособность и добропорядочность в качестве заемщика.

Два раза в год любой гражданин России может бесплатно узнать свою КИ. Это полезно сделать, если вы собираетесь оформить крупный кредит или ипотеку, а также в целях контроля – не висят ли на вас долги в результате мошенничества.

К вашей КИ может получить доступ даже потенциальный работодатель, но только с вашего согласия.