Как оформить ипотеку, если банк не согласовал «семейную» или «IT-ипотеку»

С 1 июля 2024 года условия по ипотечным программам изменились. И большинству наших граждан пришлось столкнуться с рыночными ставками, которые достигли практически 20%. Также размер первоначального взноса по семейной программе в некоторых банках теперь достигает 50%. В связи со сложившейся ситуацией кредитные организации стали чаще отказывать россиянам в ипотеке.

Более 50% от общего числа заявок как на первичном, так и на вторичном рынке были отклонены с июля этого года. Помимо всего перечисленного, есть информация, что на сегодняшний день выдача кредитов на покупку жилья по программе «семейная ипотека» приостановлена из-за исчерпания лимитов. Однако выход из сложившейся ситуации существует, и мы расскажем вам, как сегодня можно получить хорошие условия по ипотеке.

Ограничения по программам

«Семейная ипотека» продлена до 2030 года и в условия программы были внесены некоторые изменения, в связи с чем круг возможных заемщиков стал гораздо уже. Подробно об этом можно прочитать здесь.

Если кратко, то оформить ипотеку по данной программе теперь могут:

• Семьи с ребенком-инвалидом. Возраст не важен.

• Семьи с одним ребенком до 6 лет (на момент подписания договора).

• Семьи, которые хотят купить жилье на первичном рынке в городах с населением менее 50 000 жителей. Детей в семье должно быть двое.

• Семьи, планирующие покупку жилплощади в регионах с низким объемом строительства. Здесь также нужное количество детей — 2.

Что касается семейного положения для получения займа по программе, то оно четко не оговорено. Что означает возможность оформления кредита одиноким родителям или тем, кто не состоит в официальном браке.

Изменения в программу «IT-ипотека» были внесены в августе этого года. «IT-ипотека» как и «семейная ипотека» продлевается до 2030 года. Однако сниженная ставка для айтишников не распространяется теперь на тех, кто находится в Санкт-Петербурге и в Москве.

Условия для получения ИТ-ипотеки:

• Заработная плата должна быть от 150 000 ₽ до вычета НДФЛ в городах-миллионниках, а также Московской и Ленинградской областях.

• В остальных городах и населенных пунктах, доход заемщика должен составлять от 90 000 ₽ в месяц до вычета НДФЛ.

• Максимальная сумма кредита — до 9 000 000 ₽.

• Ипотеку могут оформить граждане РФ в возрасте от 18 до 50 лет включительно.

• Официальное место работы заемщика должно быть в аккредитованной компании, которая обязана получать налоговые льготы и не должна быть зарегистрирована в Москве или Санкт-Петербурге. Все время действия ипотеки заемщик должен работать в аккредитованной ИТ-компании.

Специальные программы от банков и застройщиков

Несмотря на ужесточение условий по льготным программам, найти выгодные предложения от застройщиков и банковских организаций все еще реально. Например, многие девелоперы предлагают купить квартиру в рассрочку. Если банк отказал вам в ипотеке, то рассрочка — это хороший вариант, особенно для тех, кто покупает жилье как инвестицию. Ближе к сдаче дома в эксплуатацию недвижимость можно реализовать через переуступку. 

Для того чтобы оформить рассрочку, покупателю необходимо внести первый платеж, размер которого варьируется от 10 до 80%. Оставшаяся сумма выплачивается частями. 

Плюсов у такого способа покупки жилья достаточно:

• практически отсутствует переплата;

• можно самостоятельно подобрать размер ежемесячного платежа, который будет соответствовать вашим финансовым возможностям;

• первоначальный взнос начинается от 10%, что заметно ниже, чем по ипотеке;

• необходимо предоставить минимальный пакет документов.

Также можно рассмотреть такой продукт, как «траншевая ипотека» или ипотека за 1 рубль. В программе участвуют такие крупные застройщики, как «Самолет», «ЦДС» и «ЛСР». Такой вариант доступен только для покупки квартиры в новостройке.

На этапе подписания договора необходимо будет внести первый взнос. Его размер — 15–30%. Далее банк переводит застройщику первый транш. До окончания строительства дома заемщик должен выплачивать проценты по первому траншу, а не по всему займу. И, как правило, эта сумма совсем небольшая. После того как дом будет сдан, банк перечислит девелоперу второй транш, после чего заемщик начнет выплаты уже в полном размере.

Более подробно о «траншевой ипотеке» мы писали здесь.

Как получить ипотеку под 9%

Также можно воспользоваться ипотекой со сниженной процентной ставкой от Совкомбанка. Речь идет о программе «Правильная ипотека». Такая программа подразумевает льготные ставки на период строительства либо на срок, который самостоятельно определяет застройщик без завышения стоимости недвижимости.

Условия «Правильной ипотеки»:

• Первоначальный взнос начинается от 15,01%.

• Срок кредитования — от 15 до 30 лет.

• На период льготного финансирования установлен сниженный процент в размере 8,9%.

• По завершении льготного периода ставка составит 20,74%.

Объекты, доступные по ипотеке с льготной ставкой от Совкомбанка, представлены в таблице ниже.

Если вы не подходите под льготные программы, обращайтесь за ипотекой в INFULL. Наши специалисты помогут подобрать программу, которая соответствует вашим запросам и потребностям.