Как накопить на пенсию? Про ИСЖ, в каких страховых выбрать, сколько нужно платить

В наше время вопрос финансового обеспечения на пенсии стоит особенно остро для многих людей. В условиях изменяющейся экономической ситуации и демографических тенденций важно иметь эффективные стратегии накопления на пенсию. Одним из интересных подходов, который может быть полезен в этом отношении, является накопление на пенсию с помощью инвестиционного страхования жизни (ИЖС). В данной статье мы рассмотрим, как использование ИЖС может стать эффективным инструментом для создания дополнительных финансовых ресурсов на пенсии и обеспечения достойного уровня жизни после выхода на пенсию.

ИСЖ. Что это такое

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — это комбинированный финансовый продукт, который сочетает в себе страхование жизни и инвестиции. Как правило, при таком виде страхования часть взносов идет на покрытие страхового риска (выплата страховки в случае смерти застрахованного лица), а часть — на инвестиционные инструменты (акции, облигации, фонды и т.д.).

Простыми словами, ИСЖ — это не просто способ защитить себя и своих близких в случае смерти застрахованного, но также хорошая возможность сохранить и увеличить собственные финансы и накопить на пенсию. Вы платите определенную сумму денег (взносы) за конкретный период времени. Часть этих денег идет на выплату страховки в случае вашей смерти, чтобы ваши близкие получили деньги. Оставшаяся часть денег инвестируется в различные финансовые инструменты, которые могут приносить дополнительный доход. Таким образом, ИСЖ комбинирует страхование жизни и инвестирование для финансовой защиты и роста капитала.

Основная идея инвестиционного страхования жизни состоит в том, что вложенные деньги начинают работать для вас, принося определенный доход, в то время как вы также обеспечиваете финансовую защиту для своих близких на случай вашей смерти. Этот продукт привлекателен для людей, которые хотят объединить страхование и инвестирование, чтобы расширить свои финансовые активы и обеспечить как защиту, так и потенциальный доход.

Как работает инвестиционное страхование жизни

Прежде чем разобраться в принципах работы ИСЖ, давайте вспомним, как работает привычное нам «классическое» страхование жизни и здоровья. Застрахованное лицо уплачивает страховые взносы (премии) компании-страховщику за оказание финансовой защиты в случае его смерти. При покупке страхового полиса в договоре прописываются условия и правила, в соответствии с которыми будет выплачиваться страховое возмещение. Также в договоре прописывается конкретная сумма, которая будет выплачена в случае наступления страхового случая. Выплата страховой суммы происходит при наступлении страхового случая (например, смерть застрахованного лица). Лица, которые получат страховую сумму в случае наступления страхового случая, называются бенефициарами.

Инвестиционное страхование жизни или ИСЖ работает следующим образом:

• Вы выбираете страховой план, который сочетает в себе страховую защиту и инвестиционные возможности в зависимости от ваших финансовых целей и уровня риска, который вы готовы принять.

• Договор заключается, как правило, на длительный срок. В основном на 15–30 лет.

• Вы совершаете регулярные взносы (премии) по выбранному вами плану. Можно внести сразу большую сумму, а можно постепенно вносить небольшие суммы. Часть денежных средств идет на оплату страхования жизни, остальное инвестируется в финансовые инструменты, такие как акции, облигации или фонды. 

• Ваши инвестиции начинают работать и приносить доход. Со временем сумма ваших инвестиций растет благодаря доходу и возможному увеличению стоимости активов.

• В случае смерти страхователя бенефициарам будет выплачена сумма страховой защиты. Инвестиционная часть средств передается или выплачивается соответствующим образом. Если страховой случай не наступает, то по окончании срока страховщик вернет вам накопленную сумму.

• Некоторые планы ИСЖ предоставляют вам возможность управлять вашими инвестициями, позволяя вам выбирать активы для инвестирования или регулировать уровень риска.

Инвестиционное страхование жизни объединяет защиту страхования жизни и инвестирование для обеспечения вашей безопасности и финансового роста в долгосрочной перспективе.

Преимущества и недостатки

Давайте разберем плюсы и минусы такого продукта, как ИСЖ. Для наглядности собрали их в таблицу.

Перед тем как решиться на инвестиционное страхование жизни, важно провести тщательный анализ своих финансовых целей и потребностей, а также изучить условия предложений от разных страховых компаний.

Кому подойдет

ИСЖ подходит для тех, кто хочет застраховаться и не только сберечь, но и накопить крупную сумму денег. Данный продукт может помочь накопить на пенсию, на покупку недвижимости или, например, оплату учебы детям. Поэтому ИСЖ может быть выгодным и для вашего ребенка.

Как выбрать, где застраховаться

Оформить ИСЖ можно как в страховых компаниях, так и в банках. Каждая организация предлагает разные схемы, и у вас будет возможность выбирать, куда вложить собственные средства. В основном страховщики предлагают вложиться в ценные бумаги крупных компаний. Ту сумму, которую вы получите, страховщик установит с помощью «коэффициента участия». Он будет прописан в вашем договоре и останется неизменным в течение всего срока действия.

Коэффициент участия в инвестиционном страховании жизни (ИСЖ) — это процентная доля инвестиций, которую инвестор размещает в инвестиционном счете, связанном с полисом страхования жизни. Этот коэффициент определяет, какая часть инвестиций будет идти на инвестиционный счет, а какая — на покрытие страхования и другие расходы. Чем выше коэффициент участия, тем больше средств направляется на инвестиции, что может увеличить потенциальную доходность инвестора. Но при этом уровень страхового покрытия может быть ниже. Обратно, если коэффициент участия низкий, то более значительная часть средств будет использована на покрытие страхования, при этом уровень риска может быть снижен, но и потенциальная доходность может быть ниже. 

Уточняйте данный коэффициент заранее. Как правило, страхователь получает до 80% того дохода, который получит страховая компания или банк, с которым был заключен договор. Поэтому при выборе страховой важно найти надежную, проверенную организацию, которая имеет хорошие отзывы и рейтинги.

Компания INFULL является партнером только проверенных страховых компаний, которые имеют высокие рейтинги надежности. Оформляйте страховку у нас и будьте уверены в завтрашнем дне.